5.2 Regelingen voor de overdracht van bijdragen en informatie tussen depositogarantiestelsels

Samenwerkingsovereenkomsten tussen depositogarantiestelsels of, voor zover passend, de aangewezen autoriteiten specificeren de volgende regelingen voor overdracht van bijdragen en informatie, waaronder grensoverschrijdende en binnenlandse overdrachten, van het ene depositogarantiestelsel naar het andere in het geval dat een kredietinstelling niet langer deelneemt aan een depositogarantiestelsel en zich aansluit bij een ander depositogarantiestelsel, ingevolge artikel 14, lid 3, van Richtlijn 2014/49/EU:

• m. Uitwisseling van informatie

Artikel 14, lid 6, van Richtlijn 2014/49/EU vereist, in samenhang met artikel 4, lid 9, van diezelfde richtlijn, doelmatige uitwisseling van informatie tussen depositogarantiestelsels, die in overeenstemming is met de geheimhouding en de bescherming van gegevens met betrekking tot de rekeningen van deposanten. Het vereist ook dat de verwerking van gegevens geschiedt overeenkomstig Richtlijn 95/46/EG.

Bovengenoemde bepaling waarborgt weliswaar een minimaal aantal gemeenschappelijke normen inzake geheimhouding en gegevensbescherming, maar dit belet samenwerkingsovereenkomsten niet strengere eisen te stellen, mits dit in de samenwerkingsovereenkomst wordt overeengekomen.

Het verstrekken van betrouwbare gegevens vormt een belangrijke stap in het waarborgen van een doeltreffende overdracht van informatie van het ene depositogarantiestelsel naar het andere. In samenwerkingsovereenkomsten wordt de uiterste termijn gespecificeerd waarbinnen het depositogarantiestelsel waarbij de aangesloten kredietinstelling haar lidmaatschap beëindigt (overdragende depositogarantiestelsel), het depositogarantiestelsel waarbij de aangesloten kredietinstelling zich wenst aan te sluiten (ontvangende depositogarantiestelsel) in kennis stelt van het voornemen van de aangesloten kredietinstelling om zich bij het ontvangende depositogarantiestelsel aan te sluiten of, wanneer een aangesloten kredietinstelling het ontvangende depositogarantiestelsel op de hoogte stelt van haar voornemen om zich bij hem aan te sluiten, de termijn waarbinnen het ontvangende depositogarantiestelsel het overdragende depositogarantiestelsel van deze omstandigheid op de hoogte stelt. De termijn waarnaar hierboven wordt verwezen, begint op de datum waarop:

• • de aangesloten kredietinstelling het overdragende depositogarantiestelsel in kennis stelt van haar voornemen om zich bij een ander depositogarantiestelsel aan te sluiten, waarbij het overdragende depositogarantiestelsel weet bij welk depositogarantiestelsel de instelling zich wil aansluiten; of
• • de aangesloten kredietinstelling het ontvangende depositogarantiestelsel in kennis stelt van haar voornemen om zich bij dat stelsel aan te sluiten.

De uiterste termijn wordt vastgesteld voordat de instelling het overdragende depositogarantiestelsel formeel verlaat en zich aansluit bij het ontvangende depositogarantiestelsel.

De informatie die moet worden overgedragen omvat alles wat het overdragende en het ontvangende depositogarantiestelsel gezamenlijk als relevant beschouwen, waaronder voor zover beschikbaar:

• a. samengevoegde informatie over alle reguliere bijdragen (en bijbehorende deposito’s) die worden overgedragen van het ene depositogarantiestelsel naar het andere, waaronder, voor zover relevant, samengevoegde informatie over depositostromen bij de aangesloten kredietinstelling gedurende een door beide depositogarantiestelsels overeengekomen periode;
• b. alle eerder uitgevoerde controles, beoordelingen en tests inzake het vermogen van de instelling om SCV-bestanden en andere informatie te produceren waarom voorheen is verzocht door het overdragende depositogarantiestelsel, en met name inzake de kwaliteit van de gegevens die de aangesloten kredietinstelling heeft verstrekt;
• c. alle andere relevante informatie, met inbegrip van informatie inzake bijna-incidenten in verband met deze aangesloten instelling.

Het overdragende depositogarantiestelsel hoeft geen nieuwe informatie te verzamelen ten behoeve van de overdracht van de instelling naar het ontvangende depositogarantiestelsel. Het ontvangende depositogarantiestelsel is bevoegd de meest actuele informatie rechtstreeks bij de instelling op te vragen wanneer het deze als lid accepteert.

Het overdragende depositogarantiestelsel kan ook weigeren informatie te delen die, door het gevoelige karakter ervan, krachtens nationale of EU-wetgeving niet mag worden gedeeld.

• n. Regelingen voor de overdracht van reguliere bijdragen die zijn betaald gedurende de twaalf maanden voorafgaand aan de beëindiging van het lidmaatschap, en munteenheid van betaling

Kosten van het inzamelen van de middelen door het overdragende depositogarantiestelsel, wanneer het overdragende depositogarantiestelsel bijvoorbeeld recentelijk een uitbetaling heeft gedaan en aanvullende middelen moet inzamelen voor de overdracht aan het ontvangende depositogarantiestelsel, worden gedragen door het overdragende depositogarantiestelsel.

Het ontvangende depositogarantiestelsel verstrekt de rekeninggegevens en eventuele andere relevante informatie aan het overdragende depositogarantiestelsel om de overdracht van bijdragen mogelijk te maken. De gekozen wijze van overdracht van rekeningen en middelen waarborgen een maximale veiligheid van de middelen en tijdigheid van de overdracht.

In samenwerkingsovereenkomsten wordt bevestigd dat het overdragende depositogarantiestelsel middelen verstrekt in de munteenheid waarin de bijdragen aanvankelijk zijn gedaan. Het ontvangende depositogarantiestelsel draagt de kosten van operaties die verband houden met valutaomwisseling.

• o. Behandeling van betalingsverplichtingen, met inbegrip van de mogelijke overdracht van verplichtingen die in de afgelopen 12 maanden zijn aangegaan

Overeenkomstig punt 13, onder d), van de EBA-richtsnoeren betreffende betalingsverplichtingen inzake de depositogarantiestelsels⁵ , zorgt het overdragende depositogarantiestelsel er, wanneer een kredietinstelling haar lidmaatschap van een depositogarantiestelsel beëindigt en zich bij een ander depositogarantiestelsel aansluit, voor dat de financiële middelen met betrekking tot de 12 maanden voorafgaand aan het einde van het lidmaatschap worden overgedragen aan het andere depositogarantiestelsel, hetzij door:

• • nakoming van de verplichting af te dwingen en de opbrengst over te dragen aan het ontvangende depositogarantiestelsel; hetzij door
• • de betalingsverplichtingsovereenkomst aan het ontvangende depositogarantiestelsel toe te wijzen in overleg met laatstgenoemde en met de kredietinstelling.

⁵ EBA/GL/2015/09.

In samenwerkingsovereenkomsten wordt de uiterste termijn gespecificeerd waarbinnen het overdragende depositogarantiestelsel, voor zover passend in overleg met de kredietinstelling, moet beslissen welke van de twee opties het kiest. De overeenkomsten specificeren deze optie niet vooraf, omdat de beslissing van het geval afhankelijk is.

Wanneer het overdragende depositogarantiestelsel besluit nakoming van de verplichting af te dwingen en de opbrengst over te dragen aan het ontvangende depositogarantiestelsel, gelden de bepalingen die hierboven zijn vastgelegd in de paragraaf over regelingen voor het voorschieten van de reguliere bijdragen die zijn betaald gedurende de twaalf maanden voorafgaand aan de beëindiging van het lidmaatschap.

Wanneer het overdragende depositogarantiestelsel besluit geen nakoming van de betalingsverplichtingen af te dwingen, treedt het in overleg met het ontvangende depositogarantiestelsel over de vraag of het ontvangende depositogarantiestelsel bereid is de toewijzing van die betalingsverplichtingen te accepteren. De toewijzing kan alleen plaatsvinden als beide depositogarantiestelsels ermee instemmen. Wanneer het ontvangende depositogarantiestelsel de toewijzing weigert, dwingt het overdragende depositogarantiestelsel de betalingsverplichtingen af en draagt het de opbrengst over aan het ontvangende depositogarantiestelsel.

• p. Tijdlijn voor het overdragen van bijdragen

Lidmaatschap van een depositogarantiestelsel is een noodzakelijke voorwaarde voor een kredietinstelling om deposito’s te mogen ontvangen. Daarnaast moet het ontvangende depositogarantiestelsel vanaf het allereerste begin in staat zijn aan zijn verplichtingen jegens de deposanten van de aangesloten kredietinstelling te voldoen. De overdracht van het lidmaatschap van een kredietinstelling dient dan ook naadloos te verlopen. Dit houdt in dat de overdracht van bijdragen van het ene depositogarantiestelsel naar het andere dient plaats te vinden op de dag waarop de aangesloten kredietinstelling haar lidmaatschap van een depositogarantiestelsel beëindigt en zich bij een ander depositogarantiestelsel aansluit. Het regelen van de overdracht op dezelfde dag neemt ook het risico weg dat het overdragende depositogarantiestelsel de middelen die deze instelling heeft bijgedragen, gebruikt voor een uitbetaling of afwikkeling nadat de aangesloten kredietinstelling het overdragende depositogarantiestelsel heeft verlaten.

Wanneer het ontvangende depositogarantiestelsel bereid is het risico te nemen de nieuwe aangesloten kredietinstelling te accepteren zonder de overdracht op dezelfde dag te ontvangen, komt het de uiterste termijn voor de overdracht met het overdragende depositogarantiestelsel overeen.

• q. Gebruikte taal

De depositogarantiestelsels communiceren in het Engels wanneer zij informatie overdragen van het depositogarantiestelsel naar het andere, tenzij zij bilateraal overeenkomen dat een andere taal wordt gebruikt.

• r. Kosten die samenhangen met de overdracht van bijdragen

In samenwerkingsovereenkomsten wordt gespecificeerd dat het ontvangende depositogarantiestelsel verantwoordelijk is voor alle kosten die verband houden met de overdracht van de bijdragen (of dat nu middelen of betalingsverplichtingen zijn) door het overdragende depositogarantiestelsel, en voor alle andere kosten die verband houden met de overdracht, zoals vertalingen van opgevraagde informatie. Waar nodig worden de kosten van het inzamelen van middelen echter gedragen door het overdragende depositogarantiestelsel.

• s. Omgaan met vertragingen

Samenwerkingsovereenkomsten bevatten een bepaling waarin wordt aangegeven dat wanneer er vertragingen optreden in het verstrekken van informatie of middelen, alle daaruit voortvloeiende kosten worden gedragen door het depositogarantiestelsel dat verantwoordelijk is voor de vertragingen.