5.2 Villkoren för överföring av avgifter från insättningsgarantisystem och information mellan insättningsgarantisystem

I samarbetsavtal mellan insättningsgarantisystem eller, i tillämpliga fall, utsedda myndigheter, ska följande villkor för överföring av avgifter och information från ett insättningsgarantisystem till ett annat fastställas för det fall att ett kreditinstitut upphör att delta i ett insättningsgarantisystem och går över till ett annat insättningsgarantisystem, inbegripet gränsöverskridande och inhemska överföringar, enligt 14.3 i direktiv 2014/49/EU:

• m. Informationsutbyte

Enligt artikel 14.6 i förbindelse med artikel 4.9 i direktiv 2014/49/EU krävs det ett effektivt utbyte av information mellan insättningsgarantisystem med beaktande av den sekretess och det skydd av information som är tillämpligt avseende insättarnas konton. Det krävs även att behandlingen av uppgifter ska ske i enlighet med direktiv 95/46/EG.

Även om ovannämnda bestämmelse säkerställer gemensamma minimistandarder för sekretess och uppgiftsskydd, ska detta inte hindra att strängare standarder fastställs i samarbetsavtal, under förutsättning att detta är avtalat i samarbetsavtalet.

Tillhandahållandet av korrekta uppgifter är ett avgörande steg för att säkerställa effektiv överföring av information från ett insättningsgarantisystem till ett annat. I samarbetsavtal bör en tidsfrist fastställas för det insättningsgarantisystem som medlemskreditinstitutet lämnar (överförande insättningsgarantisystem) att meddela det insättningsgarantisystem som medlemskreditinstitutet vill gå över till (mottagande insättningsgarantisystem) om medlemskreditinstitutets avsikt att gå över till det mottagande insättningsgarantisystemet eller, om ett medlemskreditinstitut meddelar det mottagande insättningsgarantisystemet att det har för avsikt att bli medlem i detta insättningsgarantisystem, att meddela det överförande insättningsgarantisystemet om sådana omständigheter. Den tidsfrist till vilken hänvisas ovan ska börja löpa den dag som:

• • medlemskreditinstitutet informerar det överförande insättningsgarantisystemet om dess avsikt att gå över till ett annat insättningsgarantisystem, när det överförande insättningsgarantisystemet vet vilket insättningsgarantisystem institutet avser att gå över till, eller
• • medlemskreditinstitutet meddelar det mottagande insättningsgarantisystemet om dess avsikt att bli medlem.

Tidsfristen ska fastställas innan kreditinstitutet formellt lämnar det överförande insättningsgarantisystemet och går över till det mottagande systemet.

Den information som ska överföras ska omfatta samtliga uppgifter som både det överförande och det mottagande insättningsgarantisystemet anser relevanta, inbegripet och i förekommande fall:

• a. sammanställd information om alla regelbundna avgifter (och därmed sammanhängande insättningar) som överförs från ett insättningsgarantisystem till ett annat, inbegripet, i förekommande fall, sammanställd information om insättningsflöden i medlemskreditinstitutet under en period som båda insättningsgarantisystemen kommit överens om,
• b. alla revisioner, bedömningar och tester som genomförts tidigare beträffande kreditinstitutets förmåga att framställa SCV-filer och annan information som tidigare begärts av det överförande insättningsgarantisystemet, i synnerhet avseende kvaliteten på de uppgifter som medlemskreditinstitutet har tillhandahållit,
• c. all annan relevant information, inbegripet information om incidenter som har samband med detta medlemskreditinstitut.

Det ska inte krävas att det överförande insättningsgarantisystemet ska inhämta ny information i syfte att överföra den till det mottagande insättningsgarantisystemet. Det mottagande insättningsgarantisystemet har befogenhet att begära den senaste informationen direkt från kreditinstitutet när det accepteras som medlem.

Det överförande insättningsgarantisystemet ska ha rätt att neka att dela med sig av information som på grund av sin känsliga natur inte får delas enligt nationell lagstiftning eller enligt unionslagstiftningen.

• n. Villkor för överföring av regelbundna avgifter som betalats under de närmaste tolv månaderna innan kreditinstitutet dragit sig ur systemet

Samtliga kostnader för anskaffandet av medel från det överförande insättningsgarantisystemet när till exempel det överförande insättningsgarantisystemet nyligen har gjort en utbetalning och behöver anskaffa ytterligare medel för överföringen till det mottagande insättningsgarantisystemet, ska bäras av det överförande insättningsgarantisystemet.

Det mottagande insättningsgarantisystemet ska tillhandahålla kontouppgifter och annan relevant information till det överförande insättningsgarantisystemet för att göra det möjligt att överföra avgifterna. De konton och överföringsmetoder som valts ska säkerställa högsta säkerhet för medlen och överföringens punktlighet.

I samarbetsavtal ska beaktas att det överförande insättningsgarantisystemet ska tillhandahålla medel i den valuta i vilken avgifterna ursprungligen har betalats. Det mottagande insättningsgarantisystemet ska bära kostnaderna för samtliga åtgärder som hör samman med valutaväxling.

• o. Behandling av betalningsåtaganden, inbegripet potentiella överföringar av åtaganden som gjorts under de senaste 12 månaderna

Enligt punkt 13 d i EBA:s riktlinjer om betalningsåtaganden till insättningsgarantisystem⁵ , om ett kreditinstitut upphör att ingå i ett insättningsgarantisystem och går med i ett annat, bör det överförande insättningsgarantisystemet se till att finansiella medel motsvarande de närmaste tolv månaderna innan kreditinstitutet dragit sig ur systemet överförs till det mottagande systemet, antingen genom att

• • kräva att åtagandet fullgörs och överföra intäkterna till det nya insättningsgarantisystemet eller
• • genom att överlåta avtalet om betalningsåtagande till det nya systemet efter överenskommelse med detta och kreditinstitutet.

⁵ EBA/GL/2015/09

I samarbetsavtal bör fastställas en tidsfrist inom vilken det överförande insättningsgarantisystemet, i förekommande fall efter överenskommelse med kreditinstitutet, ska bestämma vilken av de båda möjligheterna som ska tillämpas. Det ska inte i förväg fastställas i avtalet vilken möjlighet som ska tillämpas, eftersom detta beror på omständigheterna i det enskilda fallet.

När det överförande insättningsgarantisystemet bestämmer sig för att kräva att åtagandet fullgörs och överföra intäkterna till det mottagande insättningsgarantisystemet, ska de bestämmelser som fastställts i ovanstående avsnitt beträffande villkor för överföring av regelbundna avgifter som betalats under de närmaste tolv månaderna innan kreditinstitutet dragit sig ur systemet vara tillämpliga.

När det överförande insättningsgarantisystemet bestämmer sig för att inte kräva att åtagandet fullgörs ska det genom en dialog med det mottagande insättningsgarantisystemet fastställa huruvida sistnämnda system är berett att acceptera överlåtelse av dessa betalningsåtaganden. Överlåtelsen kan endast äga rum efter överenskommelse mellan båda insättningsgarantisystemen. Om det mottagande insättningsgarantisystemet inte godtar överlåtelsen ska det överförande insättningsgarantisystemet kräva att betalningsåtagandena fullgörs och överföra intäkterna till det mottagande insättningsgarantisystemet.

• p. Tidsfrist för överföring av avgifter

Medlemskap i ett insättningsgarantisystem är en nödvändig förutsättning för att ett kreditinstitut ska få ta emot insättningar. Dessutom ska det mottagande insättningsgarantisystemet kunna uppfylla dess skyldigheter gentemot insättarna i medlemskreditinstitutet från och med den första dagen. Därför ska ett kreditinstituts byte av medlemskap äga rum utan avbrott. Detta talar för att överföringen av avgifter från ett insättningsgarantisystem till ett annat ska äga rum samma dag som det medlemskreditinstitut som lämnar ett insättningsgarantisystem går över till det andra systemet. Om överföringen genomförs samma dag undanröjs även risken för att det överförande insättningsgarantisystemet använder de medel som detta kreditinstitut har bidragit med vid utbetalning eller resolution efter det att medlemskreditinstitutet har lämnat det överförande insättningsgarantisystemet.

Om det mottagande insättningsgarantisystemet är berett att ta risken att acceptera det nya medlemskreditinstitutet utan att erhålla överföringen på samma dag, ska det avtala om en tidsfrist för överföringen med det överförande insättningsgarantisystemet.

• q. Frågan vilket språk som ska användas

Insättningsgarantisystemet ska kommunicera på engelska när det överför information från ett insättningsgarantisystem till ett annat, såvida de inte har avtalat bilateralt att ett annat språk ska användas.

• r. Kostnader som hör samman med överföringen av avgifter

I samarbetsavtal ska specificeras att det mottagande insättningsgarantisystemet är ansvarigt för samtliga kostnader för överföringen av avgifterna (oberoende av huruvida det är frågan om medel eller betalningsåtaganden) från det överförande insättningsgarantisystemet och eventuella övriga kostnader som har samband med överföringen, inbegripet översättning av begärd information. Kostnaderna för anskaffandet av medel ska, i förekommande fall, bäras av det överförande insättningsgarantisystemet.

• s. Behandling av förseningar

Samarbetsavtal ska innehålla en bestämmelse i vilken fastställs att när det uppkommer förseningar vid tillhandahållandet av information eller medel, ska samtliga kostnader som uppkommer på grund av sådana förseningar bäras av det insättningsgarantisystem som är ansvarigt för förseningen.