7. ΚΜΑ για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με το σημείο 1 στοιχείο β) του άρθρο 4 παράγραφος 1 του ΚΚΑ

Σύμφωνα με το άρθρο 8α της ΟΚΑ, οι επιχειρήσεις που πληρούν μία από τις προϋποθέσεις που ορίζονται στο σημείο 1 στοιχείο β), σημεία i) - iii) του άρθρου 4 παράγραφος 1 του ΚΚΑ πρέπει να υποβάλουν αίτηση για χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος .

Για τον σκοπό αυτό, οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις πρέπει να υποβάλουν αίτηση στην αρμόδια αρχή σύμφωνα με τις απαιτήσεις πληροφοριών που ορίζονται στα ΡΤΠ 2020/11 της ΕΑΤ ( πληροφορίες για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας σύμφωνα με το άρθρο 8α παράγραφος 6 στοιχείο α) της ΟΚΑ⁹ ).

⁹ ΡΤΠ/2020/11 της ΕΑΤ, της 16ης Δεκεμβρίου 2020, Σχέδιο ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων σχετικά με την εφαρμογή ενός νέου καθεστώτος προληπτικής εποπτείας για τις επιχειρήσεις επενδύσεων σχετικά με: - τις πληροφορίες για την χορήγηση άδειας λετουργίας πιστωτικών ιδρυμάτων σύμφωνα με το άρθρο 8α παράγραφος 6 στοιχείο α) της οδηγίας 2013/36/ΕΕ […]. https://eba.europa.eu/regulation -and-policy/investment-firms/regulatory-technical-standards-prudential-requirements-investment-firms

Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επανεξετάζουν τις πληροφορίες αυτές υπό το πρίσμα των απαιτήσεων ειλικρίνειας, σαφήνειας, ακρίβειας και πληρότητας και με σκοπό τη διασφάλιση της χρηστής και συνετής διαχείρισης του πιστωτικού ιδρύματος. Βάσει της αξιολόγησης, ενδέχεται επίσης να απαιτούν συμπληρωματικές πληροφορίες ή διευκρινίσεις σύμφωνα με το άρθρο 1 παράγραφος 5 των ΡΤΠ 2020/11 της ΕΑΤ (πληροφορίες για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας σύμφωνα με το άρθρο 8α παράγραφος 6 στοιχείο α) της ΟΚΑ).

Για να εξετάσουν και να αξιολογήσουν την αίτηση, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εφαρμόζουν όλες τις ενότητες των παρουσών κατευθυντήριων γραμμών στον βαθμό που απαιτείται, λαμβάνοντας υπόψη τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά του αιτούντος. Αυτό δεν επηρεάζει τον καθορισμό σε αυτή την ενότητα πρόσθετων κριτηρίων αξιολόγησης που λαμβάνουν υπόψη τις ιδιαιτερότητες του αιτούντος σύμφωνα με το σημείο 1, στοιχείο β) του άρθρο 4 παράγραφος 1 του ΚΚΑ.

Προκειμένου να εξορθολογιστεί η αξιολόγηση σύμφωνα με το άρθρο 8α παράγραφος 5 της ΟΚΑ, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να συνεργάζονται με την αρμόδια αρχή που αναφέρεται στο άρθρο 67 της οδηγίας 2014/65/ΕΕ (MiFID2). Ειδικότερα, για τους σκοπούς του σχηματισμού της δικής τους αξιολόγησης σχετικά με τη συμμόρφωση του αιτούντος με τις προϋποθέσεις χορήγησης άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη την αξιολόγηση που παρέχεται από την αρμόδια αρχή που αναφέρεται στο άρθρο 67 της MiFID2, σχετικά με τη συνεχή συμμόρφωση του αιτούντος με τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας βάσει της MiFID.

Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι το αιτούν πιστωτικό ίδρυμα θα συμμορφώνεται με τις ισχύουσες απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας από την πρώτη ημέρα πρόσβασης στην αγορά ως αδειοδοτημένο πιστωτικό ίδρυμα. Ως εκ τούτου, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να προσαρμόζουν κατάλληλα την ένταση της αξιολόγησής τους όσον αφορά τους αιτούντες οι οποίοι, πριν από την υποβολή της αίτησης, υπόκεινταν σε απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας διαφορετικές από αυτές που ισχύουν για τα πιστωτικά ιδρύματα.

Για τους σκοπούς της αξιολόγησης του επιχειρηματικού σχεδίου, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εφαρμόζουν τη μεθοδολογία που ορίζεται στην ενότητα 7 στον βαθμό που απαιτείται . Επιπλέον, θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις ιδιαιτερότητες του επιχειρηματικού μοντέλου του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος, λαμβάνοντας ιδίως υπόψη τα χαρακτηριστικά του μοντέλου παραγωγής εσόδων, τη δομή χρηματοδότησης και τους συγκεκριμένους κινδύνους στους οποίους εκτίθεται ή ενδέχεται να εκτεθεί ένα τέτοιο επιχειρηματικό μοντέλο.