1 kohdan 1 alakohdan a alakohdan mukainen luottolaitosta koskeva toimilupa ja sen soveltamisala

Vakavaraisuusdirektiivin 8 a artiklan mukaisesti jonkin vakavaraisuusasetuksen 4 artiklan 1 kohdan 1 alakohdan b alakohdan i–iii alakohdassa tarkoitetun ehdon täyttävien yritysten on haettava luottolaitoksen toimilupaa.

Sitä varten kyseisten yritysten on toimitettava toimivaltaiselle viranomaiselle hakemus Euroopan pankkiviranomaisten teknisissä sääntelystandardeissa 2020/11 ( vakavaraisuusdirektiivin 8 a artiklan 6 kohdan a alakohdan mukaista toimilupaa koskevat tiedot⁹ ) esitettyjen tietovaatimusten mukaisesti.

⁹ EBA RTS/2020/11, annettu 16. joulukuuta 2020, luonnos teknisiksi sääntelystandardeiksi sijoituspalveluyritysten uuden vakavaraisuusjärjestelmän täytäntöönpanosta: – tiedot direktiivin 2013/36/EU 8 a artiklan 6 kohdan a alakohdassa tarkoitettua luottolaitosten toimilupaa varten […]. https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/investment-firms/regulatory-technical-standards-prudential-requirements-investment-firms

Toimivaltaisten viranomaisten olisi arvioitava tällaiset tiedot todenperäisyyttä, selkeyttä, paikkansapitävyyttä ja täydellisyyttä koskevien vaatimusten perusteella, jotta voidaan varmistaa luottolaitoksen vakaa ja järkevä hoito. Ne voivat arvioinnin perusteella myös pyytää lisätietoja tai selvennyksiä Euroopan pankkiviranomaisen teknisten sääntelystandardien 2020/11 ( vakavaraisuusdirektiivin 8 a artiklan 6 kohdan a alakohdan mukaista toimilupaa koskevat tiedot ) 1 artiklan 5 kohdan mukaisesti.

Hakemuksen tarkastamisessa ja arvioimisessa toimivaltaisten viranomaisten olisi sovellettava näiden ohjeiden kaikkia osia sen mukaan kuin on asiaankuuluvaa ja otettava huomioon hakijan erityispiirteet. Tämä ei vaikuta tässä jaksossa esitettyihin lisäarviointiperusteisiin, joissa otetaan huomioon hakijan erityisominaisuudet vakavaraisuusasetuksen 4 artiklan 1 kohdan 1 alakohdan b alakohdan mukaisesti.

Jotta arviointia voidaan tehostaa vakavaraisuusdirektiivin 8 a artiklan 5 kohdan mukaisesti, toimivaltaisten viranomaisten olisi tehtävä yhteistyötä direktiivin 2014/65/EU (toinen rahoitusmarkkinadirektiivi) 67 artiklassa tarkoitetun toimivaltaisen viranomaisen kanssa. Erityisesti, jotta toimivaltaiset viranomaiset voisivat laatia oman arviointinsa siitä, noudattaako hakija luottolaitosta koskevan toimiluvan ehtoja, niiden olisi otettava huomioon toisen rahoitusmarkkinadirektiivin 67 artiklassa tarkoitetun toimivaltaisen viranomaisen tekemä arviointi, joka liittyy siihen, noudattaako hakija jatkuvasti toisen rahoitusmarkkinadirektiivin mukaisia toimiluvan ehtoja.

Toimivaltaisten viranomaisten olisi varmistettava, että toimilupaa hakeva luottolaitos noudattaa sovellettavia vakavaraisuusvaatimuksia ensimmäisestä päivästä lähtien, jona se pääsee markkinoille toimiluvan saaneena luottolaitoksena. Toimivaltaisten viranomaisten olisi siksi tarpeen mukaan säädettävä arviointinsa perusteellisuutta niiden hakijoiden osalta, joihin on ennen hakemusta sovellettu muita kuin luottolaitoksiin sovellettavia vakavaraisuusvaatimuksia.

Liiketoimintasuunnitelman arviointia varten toimivaltaisten viranomaisten olisi sovellettava 7 jaksossa esitettyä menettelyä siinä määrin kuin se on sovellettavissa. Niiden olisi myös otettava huomioon toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoimintamallin erityispiirteet ja kiinnitettävä erityistä huomiota liikevaihtoa tuottavan tulomallin piirteisiin, rahoitusrakenteeseen ja erityisriskeihin, joille kyseinen liiketoimintamalli on altistunut tai voi altistua.