6. GBM voor vergunningverlening als kredietinstelling uit hoofde van artikel 4, lid 1, punt 1, b), van de CRR

Overeenkomstig artikel 8 bis van de CRD moeten ondernemingen die aan een van de voorwaarden van artikel 4, lid 1, punt 1, b), i) tot en met iii), van de CRD voldoen, een vergunning als kredietinstelling aanvragen.

Daartoe moeten de betrokken ondernemingen bij de bevoegde autoriteit een aanvraag indienen die overeenkomstig artikel 8 bis, lid 6, punt a), van de CRD⁹ voldoet aan de informatievereisten die zijn vastgelegd in RTS 2020/11 (informatie voor het verlenen van een vergunning) van de EBA.

⁹ EBA RTS/2020/11 van 16 december 2020, Ontwerp voor technische reguleringsnormen in verband met de invoering van een nieuw prudentieel stelsel voor beleggingsondernemingen over: - de informatie voor de vergunningverlening aan kredietinstellingen op grond van artikel 8 bis, lid 6, punt a), van Richtlijn 2013/36/EU [...]. https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/investment-firms/regulatory-technical-standards-prudential-requirements-investment-firms.

De bevoegde autoriteiten moeten deze informatie toetsen aan de eisen inzake waarheidsgetrouwheid, duidelijkheid, juistheid en volledigheid, waarmee een degelijke en prudente bedrijfsvoering van de kredietinstelling moet worden gewaarborgd. Op grond van de beoordeling kunnen zij ook aanvullende informatie of verduidelijking verlangen, overeenkomstig artikel 1, lid 5, van RTS 2020/11 van de EBA (informatie voor vergunningverlening overeenkomstig artikel 8 bis, lid 6, punt a), van de CRD).

Bij het onderzoek en beoordeling van de aanvraag moeten de bevoegde autoriteiten alle afdelingen van deze richtsnoeren voor zover relevant toepassen, waarbij rekening wordt gehouden met de specifieke kenmerken van de aanvrager. Dit onverminderd de in deze afdeling beschreven aanvullende beoordelingscriteria die rekening houden met de specifieke kenmerken van de aanvrager ingevolge artikel 4, lid 1, punt 1, b), van de CRR.

Ten einde de beoordeling overeenkomstig artikel 8 bis, lid 5, van de CRD te stroomlijnen, moeten de bevoegde autoriteiten samenwerken met de in artikel 67 van Richtlijn 2014/65/EU (MiFID2) vermelde bevoegde autoriteit. Om zich een eigen oordeel te vormen over de vraag of de aanvrager voldoet aan de voorwaarden voor een vergunning als kredietinstelling, moeten de bevoegde autoriteiten met name rekening houden met het oordeel van de in artikel 67 van de MiFID2 bedoelde bevoegde autoriteit over de voortdurende naleving door de aanvrager van de voorwaarden voor de vergunning in het kader van de MiFID.

De bevoegde autoriteiten moeten er op toezien dat de aanvragende kredietinstelling vanaf de eerste dag van toegang tot de markt als kredietinstelling met vergunning aan de toepasselijke prudentiële vereisten zal voldoen. De bevoegde autoriteiten moeten daarom de grondigheid van hun beoordeling aanpassen bij aanvragers die voor de indiening van de aanvraag onder andere prudentiële vereisten vielen dan die welke voor kredietinstellingen gelden.

Voor de beoordeling van het bedrijfsplan moeten de bevoegde autoriteiten voor zover van toepassing de methodiek van afdeling 7 gebruiken. Voorts moeten zij rekening houden met de specifieke kenmerken van het bedrijfsmodel van de aanvragende kredietinstelling, waarbij met name moet worden gelet op het inkomstenmodel waarmee inkomsten worden gegenereerd, met de financieringsstructuur en met de specifieke risico’s waaraan een dergelijk bedrijfsmodel is of kan zijn blootgesteld.