6. Kapitalinõuete määruse artikli 4 lõike 1 punkti 1 alapunkti b kohase krediidiasutuse tegevusloa andmisel kohaldatav ühine hindamismetoodika

Kapitalinõuete direktiivi artikli 8a kohaselt peavad ettevõtjad, kes vastavad ühele kapitalinõuete määruse artikli 4 lõike 1 punkti 1 alapunkti b alapunktides i–iii sätestatud tingimusele, taotlema krediidiasutusena tegutsemise luba.

Selleks peavad asjaomased ettevõtjad esitama pädevale asutusele taotluse kooskõlas teabe esitamise nõuetega, mis on sätestatud EBA dokumendis EBA/RTS/2020/11⁹ (mis käsitleb kapitalinõuete direktiivi artikli 8a lõike 6 punkti a alusel tegevusloa andmisel nõutavat teavet ).

⁹ EBA 16. detsembri 2020 dokument EBA/RTS/2020/11, „Kavand regulatiivsete tehniliste standardite kohta, mis on seotud investeerimisühingute uue usaldatavusnõuete täitmise korra rakendamisega ja mis käsitlevad järgmist: – kapitalinõuete direktiivi artikli 8a lõike 6 punkti a alusel krediidiasutuse tegevusloa taotlusega esitatav teave […]. https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/investment-firms/regulatory-technical-standards-prudential-requirements-investment-firms

Pädevad asutused peaksid selle teabe läbi vaatama, arvestades tõesuse, selguse, täpsuse ja täielikkuse nõudeid ning vajadust tagada krediidiasutuse kindel ja usaldusväärne juhtimine. Hindamise alusel võivad nad nõuda ka täiendavat teavet või selgitusi kooskõlas EBA dokumendi EBA/RTS/2020/11 (mis käsitleb kapitalinõuete direktiivi artikli 8a lõike 6 punkti a alusel tegevusloa andmisel nõutavat teavet ) artikli 1 lõikega 5.

Taotluse läbivaatamisel ja hindamisel peaksid pädevad asutused kohaldama asjakohases ulatuses kõiki käesolevate suuniste punkte, arvestades taotleja eripära. See ei piira käesolevas jaotises selliste täiendavate hindamiskriteeriumide kehtestamist, mis arvestavad tegevusloa taotleja eripära vastavalt kapitalinõuete määruse artikli 4 lõike 1 punkti 1 alapunktile b.

Hindamise tõhustamiseks vastavalt kapitalinõuete direktiivi artikli 8a lõikele 5 peaksid pädevad asutused tegema koostööd direktiivi 2014/65/EL (MiFID 2) artiklis 67 osutatud pädeva asutusega. Kujundades oma hinnangut selle kohta, kas taotleja vastab krediidiasutuse tegevusloa andmise tingimustele, peaksid pädevad asutused eelkõige arvestama MiFID 2 artiklis 67 osutatud pädeva asutuse hinnangut, mis käsitleb taotleja püsivat vastavust MiFIDi kohastele loa andmise tingimustele.

Pädevad asutused peaksid tagama, et tegevusluba taotlev krediidiasutus täidab kohaldatavaid usaldatavusnõudeid alates esimesest päevast, mil ta tegevusloa alusel pääseb krediidiasutusena turule. Seega peaksid pädevad asutused asjakohaselt kohandama oma hindamise põhjalikkust nende tegevusloa taotlejate korral, kelle suhtes kohaldati enne taotluse esitamist muid usaldatavusnõudeid kui neid, mida kohaldatakse krediidiasutuste suhtes.

Äriplaani hindamisel peaksid pädevad asutused asjakohases ulatuses kohaldama jaotises 7 sätestatud metoodikat. Lisaks peaksid nad arvestama tegevusluba taotleva krediidiasutuse ärimudeli eripära, pidades eelkõige silmas tulu teenimiseks kasutatava tulumudeli iseärasusi, rahastamisstruktuuri ja konkreetseid riske, millele selline ärimudel on avatud või võib olla avatud.