+4.5. Tulemuste kokkuvõte, skoori määramine ja järelevalvemeetmed
---+70. Tuginedes elujõulisuse ja jätkusuutlikkuse hindamisele ning finantsinstitutsiooni võimalike …
---+71. Allpool esitatud tabelis on toodud mittetäielik loetelu järelevalvemeetmetest, mida pädevad …
---+72. Pädevad asutused võivad kohaldada täiendavaid järelevalvemeetmeid (sh kvantitatiivseid meetmeid …

4.5. Tulemuste kokkuvõte, skoori määramine ja järelevalvemeetmed

4.5. Tulemuste kokkuvõte, skoori määramine ja järelevalvemeetmed

1. Ülevaade

,
70. Tuginedes elujõulisuse ja jätkusuutlikkuse hindamisele ning finantsinstitutsiooni võimalike …
Tuginedes elujõulisuse jajätkusuutlikkusehindamisele ning finantsinstitutsiooni võimalike

riskide ja haavatavuste analüüsile, peaksid pädevad asutused kujundama arvamuse asutuse ärimudeli kohta. See seisukoht peaks kajastuma tulemuste kokkuvõttes, mis esitatakse koos tabelis 2 kirjeldatud kaalutluste alusel määratud elujõulisuse skooriga. Tabel 2. Ärimudeli skoori määramise järelevalvealased kaalutlused

Skoor Järelevalveline Kaalutlused arvamus

1 Ärimudel ja - strateegia põhjustavad finantsinstitutsiooni elujõulisusele väikest riski.     Finantsinstitutsioonil on tema valitud turgudel kindel konkurentsipositsioon ja seda tõenäoliselt tugevdav strateegia. Finantsinstitutsioon saab kindlat ja stabiilset tulu, mis on proportsionaalne tema võetava riskiga, arvestades tema riskivalmidust ja rahastamisstruktuuri, ning mis ei tulene ülemäärasest riskivõtmisest ega tugine ebareaalsele strateegiale. Puuduvad olulised varade kontsentratsioonid või jätkusuutmatud kontsentreeritud tuluallikad. Finantsinstitutsioon on koostanud finantsprognoosid tulevase ärikeskkonna usutavate eelduste alusel. Finantsinstitutsioon käsitleb oluliste keskkonna-, sotsiaalsete ja juhtimisriskide, eelkõige keskkonnaalase ülemineku ja füüsiliste riskide strateegilist mõju oma ärimudelile lühikeses, keskpikas ja pikas perspektiivis usaldusväärse ülemineku kavandamise protsessi kaudu. Strateegiakavad on praegust ärimudelit ja juhtkonna rakendussuutlikkust arvestades asjakohased.
2 Ärimudel ja strateegia põhjustavad finantsinstitutsiooni elujõulisusele keskmist või väikest riski.     Finantsinstitutsiooni toodetele/teenustele avaldub konkurentsisurve ühel või mitmel peamisel turul. Olukorra lahendamise strateegias esineb teatud küsitavusi. Finantsinstitutsioon saab võrreldes konkurentidega ja/või varasema tulemuslikkusega keskmist tulu, mis on tema riskivalmidust ja rahastamisstruktuuri arvestades üldjoontes vastavuses võetud riskiga. Esinevad teatud varade kontsentratsioonid või kontsentreeritud tuluallikad. Finantsinstitutsioon on koostanud finantsprognoosid tulevase ärikeskkonna suhtes optimistlike eelduste alusel. Finantsinstitutsioon käsitleb üldjoontes oluliste keskkonna-, sotsiaalsete ja juhtimisriskide, eelkõige keskkonnaalase ülemineku ja füüsiliste riskide strateegilist mõju oma ärimudelile üldiselt mõistliku, kuid mitte täielikult usaldusväärse ülemineku kavandamise protsessi kaudu. Strateegiakavad on praegust ärimudelit ja juhtkonna rakendussuutlikkust arvestades mõistlikud, kuid mitte riskita.
3 Ärimudel ja strateegia põhjustavad finantsinstitutsiooni elujõulisusele keskmist või suurt riski.    Finantsinstitutsioonil on valitud turgudel oma toodete/teenuste osas nõrk konkurentsipositsioon ja tal võib olla vähe heade perspektiividega ärivaldkondi. Finantsinstitutsiooni turuosa võib oluliselt väheneda. Olukorra lahendamise strateegias esineb küsitavusi. Finantsinstitutsioon teenib tulu, mis on sageli tagasihoidlik või ebastabiilne või ei vasta võetud riskile või rahastamisstruktuurile ning mis tekitab järelevalveasutustes muret. Esinevad olulised varade kontsentratsioonid või kontsentreeritud tuluallikad. Finantsinstitutsioon on koostanud finantsprognoosid tulevase ärikeskkonna suhtes liiga optimistlike eelduste alusel. Finantsinstitutsioon käsitleb oluliste keskkonna-, sotsiaalsete ja juhtimisriskide, eelkõige keskkonnaalase ülemineku ja füüsiliste riskide strateegilist mõju oma ärimudelile ainult osaliselt. Ülemineku kavandamise protsessis esineb mõningaid puudusi ja/või puudujääke.
Skoor Järelevalveline arvamusKaalutlused Strateegiakavad ei pruugi olla usutavad, arvestades praegust ärimudelit ja juhtkonna rakendussuutlikkust.
4 Ärimudel ja strateegia põhjustavad finantsinstitutsiooni elujõulisusele suurt riski.     Finantsinstitutsioonil on valitud turgudel toodete/teenuste osas väga nõrk konkurentsipositsioon ja ta osaleb väga halva perspektiiviga ärivaldkondades. Strateegiakavad suure tõenäosusega ei lahenda olukorda. Finantsinstitutsioon saab väga väikest ja väga ebastabiilset tulu või tugineb nõuetekohase tulu saamiseks vastuvõetamatule riskivalmidusele või rahastamisstruktuurile. Finantsinstitutsioonil on äärmuslikud varade kontsentratsioonid või jätkusuutmatud kontsentreeritud tuluallikad. Finantsinstitutsioon on koostanud finantsprognoosid tulevase ärikeskkonna suhtes väga ebarealistlike eelduste alusel. Finantsinstitutsioon on avatud olulistele keskkonna-, sotsiaalsete ja juhtimisriskidele, eelkõige keskkonnaalase üleminekule ja füüsilistele riskidele, ning ta ei käsitle strateegilist mõju oma ärimudelile. Ülemineku kavandamise protsess ei ole kooskõlas laiema äristrateegiaga. Ülemineku planeerimise protsessis esineb tõsiseid puudusi ja/või puudujääke. Strateegiakavad ei ole usutavad, arvestades praegust ärimudelit ja juhtkonna rakendussuutlikkust.
71. Allpool esitatud tabelis on toodud mittetäielik loetelu järelevalvemeetmetest, mida pädevad …

Allpool esitatud tabelis on toodud mittetäielik loetelu järelevalvemeetmetest, mida pädevad asutused võivad võtta juhul, kui finantsinstitutsiooni ärimudelis tuvastatakse puudusi. Pädevad asutused peaksid järelevalvemeetme liigi üle otsustama lähtudes selle tõhususest konkreetse tuvastatud puuduse kõrvaldamisel.
72. Pädevad asutused võivad kohaldada täiendavaid järelevalvemeetmeid (sh kvantitatiivseid meetmeid …

Pädevad asutused võivad kohaldada täiendavaid järelevalvemeetmeid (sh kvantitatiivseid meetmeid vastavalt direktiivi 2013/36/EL artikli 104 lõike 1 punktile a) või nende kombinatsiooni, kui neid peetakse tuvastatud puuduste kõrvaldamiseks asjakohasemaks.

Tabel 3. Ärimudeli analüüsil põhinevate järelevalvemeetmete võimalik ja mittetäielik loetelu

Pädevate asutuste võimalikud järelevalvemeetmed kooskõlas direktiivi 2013/36/EL artikli 104 lõike 1 punktidega b, d, e, f, m ja n – pädevad asutused võivad nõuda, et finantsinstitutsioon teeb järgmist: A. korrigeerib strateegiaga eeldatavat finantsplaani, kui seda ei toeta sisene kapitaliplaneerimine või usaldusväärsed eeldused; B. teeb organisatsiooniliste struktuuride muudatusi, riskijuhtimise ja kontrolli funktsioonide ning korra tugevdamist, et toetada ärimudeli või strateegia rakendamist; C. teeb IT-süsteemides muutusi ja tugevdab neid, et toetada ärimudeli või strateegia rakendamist; D. teeb muudatusi ärimudelis või strateegias; E. vähendab nende poolt loodud või turustatavate toodetega seotud riske, sealhulgas nõuab muudatuste tegemist teatud tootepakkumistega seotud riskides; ja/või nõuab tootearenduse ja hoolduse juhtimis- ja kontrollimehhanismide täiustamist; F. vähendab oma süsteemidele omast riski, sealhulgas nõuab süsteemide täiustamist, suurendades investeeringute mahtu või kiirendades uute süsteemide kasutuselevõttu; ja/või nõuab süsteemide arendamise ning hooldamise juhtimis- ja kontrollimehhanismide täiustamist; G. vähendab oma tegevusega kaasnevat riski, sealhulgas allhanke tegevuste puhul, ning nõuab teatavate tegevuste muutmist või vähendamist, et leevendada nendega kaasnevat riski; ja/või nõuab juhtimis- ja kontrollimehhanismide ning allhanke tegevuste järelevalve parandamist; H. vähendab keskkonna-, sotsiaalseid ja juhtimisriske, eelkõige keskkonnariske, kohandades oma äristrateegiat, mille puhul võib nõuda direktiivi 2013/36/EL artikli 76 lõike 2 kohaselt koostatavas finantsinstitutsiooni kavas sisalduvate eesmärkide, meetmete ja tegevuste tugevdamist.

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

Nõuded

3. Seotud standardid

Standardid
  • EBA -

    EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

    DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.