38. Krediidiriski põhimõtted ja kord peaksid sisaldama järgmist: a. laenuandmise heakskiitmise ja …

Krediidiriski põhimõtted ja kord peaksid sisaldama järgmist:

• a. laenuandmise heakskiitmise ja otsuste tegemise põhimõtted, menetlused ja eeskirjad, sh asjakohased volituste tasemed, mis on määratud krediidiriskivalmiduse ja limiitide alusel;
• b. laenuandmise kriteeriumid, võttes arvesse 1. lisas esitatud loetelu;
• c. krediidivõimelisuse hindamiseks vajaliku teabe ja andmete menetlemise nõuded, nagu on sätestatud punktis 5.1;
• d. krediidivõimelisuse hindamise nõuded, sh tundlikkusanalüüs, nagu on osutatud punktis 5.2;
• e. riskipositsioonide liitmisele ja krediidiriski limiitidele kohaldatavad nõuded ning krediidiriski kontsentratsiooni haldamine;
• f. tagatise aktsepteerimise ja kasutamisega seotud nõuded ja menetlused ning krediidiriski maandamise meetmed, et teha kindlaks nende tõhusus krediidiinstrumendile omase riski vähendamisel – need nõuded ja menetlused peaksid olema varaklassi- ja tooteliigipõhised ning võtma nõuetekohaselt arvesse väljastatava krediidiinstrumendi liiki, suurust ja keerukust;
• g. laenuandmisprotsessis automaatse otsusetegemise rakendamise tingimused, sh selliste toodete, segmentide ja limiitide tuvastamine, mille puhul on automaatsed otsused lubatud;
• h. riskipõhine meetod, mis tuvastab võimalikud hälbed tavapärastest krediidipõhimõtetest ja -menetlustest ning laenuandmise kriteeriumidest, sh:
• i. tingimused, millega määratletakse hälvete ja erandite heakskiitmise protsess ning konkreetsed dokumendinõuded, sh kontrolljälg;
• ii. äraütlemise kriteeriumid ja hälvete/erandite kõrgematele otsustustasanditele suunamise kriteeriumid (sh tühistamine, tagasilükkamine, laenuandmise tavanormide võimaliku erandina kinnitatud riskipositsioonid ning muu mittestandardne tegevus eriprotsessi alusel erinevate kinnitavate organitega);
• iii. asjaolude ja tingimuste jälgimise nõuded erakorralise laenuandmisotsuse korral, sh sellise kontrolli nõuded, mida teostavad asjakohased funktsioonid põhimõtete ja limiitide kohaldamise ja järgimise korrapärase kontrolli käigus;
• i. nõuded andmetele, mis tuleks laenuandmisprotsessis dokumenteerida ja talletada, sh valikuuringu ja auditi eesmärgil – need peaks hõlmama vähemalt laenutaotluse täitmise nõudeid, kvalitatiivset ja kvantitatiivset põhjendust/analüüsi ning kõiki laenu heakskiitmise või tagasilükkamise aluseks olevaid tugidokumente;
• j. laenuandmistegevuste jälgimise nõuded – sisekontrolliraamistik peaks tagama, et see hõlmab kõiki laenu andmisele järgnevaid etappe;
• k. kriteeriumid, mis on sätestatud punktides 4.3.2, 4.3.3, 4.3.4, 4.3.5 ja 4.3.6 (kui kohaldatavad);
• l. kriteeriumid, mis on sätestatud punktides 4.3.1 ja 4.3.7.

1. Ülevaade

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

3. Seotud standardid

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/