38. Kredītriska politikā un procedūrās ir jāprecizē: a. kredītu piešķiršanas un lēmumu pieņemšanas …

Kredītriska politikā un procedūrās ir jāprecizē:

• a. kredītu piešķiršanas un lēmumu pieņemšanas apstiprināšanas politika, procedūras un noteikumi, tostarp atbilstīgi apstiprināšanas līmeņi, kas noteikti saskaņā ar vēlmi uzņemties kredītrisku un ierobežojumiem;
• b. kredītu piešķiršanas kritēriji, ņemot vērā 1. pielikumā minētos posteņus;
• c. prasības attiecībā uz informācijas un datu, kas vajadzīgi kredītspējas izvērtēšanai, kā noteikts 5.1 . iedaļā, apstrādi;
• d. prasības attiecībā uz kredītspējas izvērtēšanu, tostarp jutīguma analīzi, kā minēts 5.2 . iedaļā;
• e. prasības attiecībā uz riska darījumu apkopošanu un kredītriska ierobežojumiem, kā arī kredītriska koncentrāciju pārvaldību;
• f. prasības un procedūras attiecībā uz nodrošinājuma un kredītriska mazināšanas pasākumu pieņemšanu un izmantošanu, lai noteiktu to efektivitāti kredīta līgumam piemītošā riska samazināšanā — šādām prasībām un procedūrām ir jābūt konkrētām aktīvu kategorijām un produktu veidam, un tajās ir pienācīgi jāņem vērā piešķirto kredītu līgumu veids, apjoms un sarežģītība;
• g. nosacījumi automatizētas lēmumu pieņemšanas piemērošanai kredītu piešķiršanas procesā, tostarp identificējot produktus, segmentus un ierobežojumus, attiecībā uz kuriem ir atļauta automatizēta lēmumu pieņemšana;
• h. uz risku balstīta pieeja, kas novērš iespējamās novirzes no standarta kredītpolitikas un procedūrām un kredītu piešķiršanas kritērijiem, tostarp:
• i. nosacījumi, kas nosaka noviržu un izņēmumu apstiprināšanas procesu, un īpašas dokumentācijas prasības, tostarp revīzijas pierādījumus;
• ii. noraidīšanas kritēriji un kritēriji noviržu/izņēmumu eskalācijai līdz augstākam lēmumu pieņemšanas līmenim (tostarp prevalējoši pasākumi, prevalējoši noteikumi, riska darījumi, kas, iespējams, apstiprināti kā izņēmums no vispārējiem kreditēšanas standartiem, un citi nestandarta darījumi īpašā procesā ar dažādām apstiprinātājām pilnvarām);
• iii. prasības ārkārtas kredīta piešķiršanas lēmuma apstākļu un nosacījumu uzraudzībai, tostarp prasības to pārskatīšanai attiecīgajās funkcijās pieteikuma regulāras pārskatīšanas laikā un politikas un ierobežojumu ievērošanas laikā;
• i. prasības attiecībā uz to, kas ir jādokumentē un jānoformē kā daļa no kredīta piešķiršanas procesa, tostarp attiecībā uz izlases veidošanu un auditu — tam ir jāietver vismaz prasības kredīta pieteikumu aizpildīšanai, kvalitatīvais un kvantitatīvais pam atojums/analīze un visa papildu dokumentācija, kas kalpoja par pamatu kredīta līguma apstiprināšanai vai noraidīšanai;
• j. prasības kredītu piešķiršanas darbību uzraudzībai — iekšējās kontroles sistēmai ir jānodrošina, ka tā aptver visus posmus pēc kredīta piešķiršanas;
• k. attiecīgā gadījumā kritēriji, kas noteikti 4.3.2 . , 4.3.3 . , 4.3.4 . , 4.3.5. un 4.3.6 . iedaļā;
• l. kritēriji, kas noteikti 4.3.1. un 4.3.7 . iedaļā.

1. Pārskats

1.1 Atsauces

1.2 Identificētās prasības

1.3 Saistītie standarti

2. Identificētās prasības

3. Saistītie standarti

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/