38. A hitelkockázati politikáknak és eljárásoknak meg kell határozniuk: a. a hitelnyújtás és a …

A hitelkockázati politikáknak és eljárásoknak meg kell határozniuk:

• a. a hitelnyújtás és a döntéshozatal jóváhagyására vonatkozó politikákat, eljárásokat és szabályokat, ideértve a hitelkockázat-vállalási hajlandósággal és a hitelkockázati küszöbértékekkel összhangban meghatározott megfelelő jóváhagyási szinteket;
• b. a hitelnyújtási kritériumokat, figyelembe véve az 1. mellékletben említett pontokat;
• c. az 5.1. szakaszban foglaltaknak megfelelően a hitelképességi vizsgálathoz szükséges információk és adatok kezelésére vonatkozó követelményeket;
• d. az 5.2. szakaszban foglaltaknak megfelelően a hitelképességi vizsgálattal kapcsolatos követelményeket, ideértve az érzékenységi elemzést is;
• e. a kitettségek összesítésére és a hitelkockázati küszöbé rtékekre, valamint a hitelkockázat-koncentráció kezelésére vonatkozó követelményeket;
• f. a biztosítékok és a hitelkockázat-csökkentési intézkedések elfogadásával és alkalmazásával kapcsolatos követelményeket és eljárásokat annak meghatározása érdekében, hogy azok mennyire hatékonyak a hitelkeretben rejlő inherens kockázat minimálisra csökkentését illetően – e követelményeknek és eljárásoknak eszközosztály-specifikusnak és terméktípus- specifikusnak kell lenniük, és kellően figyelembe kell venniük a nyújtott hit eleszközök típusát, nagyságát és összetettségét;
• g. az automatizált döntéshozatal hitelnyújtási folyamaton belüli alkalmazásának feltételeit, ideértve azon termékek, szegmensek és küszöbértékek azonosítását is, amelyek esetében megengedett az automatizált döntéshozatal;
• h. egy olyan kockázatalapú megközelítést, amely a standard hitelpolitikától és eljárásoktól, valamint hitelnyújtási kritériumoktól való esetleges eltéréseket kezeli, ideértve a következőket:
• i. az eltérések és kivételek jóváhagyási folyamatát meghatározó feltételek, valamint a konkrét dokumentációs követelmények, beleértve az ellenőrzési nyomvonalat is;
• ii. az elutasítási kritériumok és az eltérések/kivételek döntéshozói hatáskör magasabb szintjeire való eszkalációjának kritériumai (ideértve a felülbírálásokat, a döntések megmásítását, az általános hitelezési előírások alóli kivételként jóváhagyott kitettségeket és egyéb, külön jóváhagyott eljárás keretében, más jóváhagyói hatáskör alá tartozó nem standard ügyleteket);
• iii. a rendkívüli hitelnyújtási döntés körülményeinek és feltételeinek monitorozására vonatkozó követelmények, beleértve ezeknek a kérelem, valamint a szabályzatok és küszöbértékek betartásának rendszeres felülvizsgálata során a megfelelő feladatkörök keretében történő felülvizsgálatára vonatko zó követelményeket is;
• i. az arra vonatkozó követelményeket, hogy mit kell dokumentálni és nyilvántartásba venni a hitelnyújtási folyamat keretében, többek között szúrópróba szerű ellenőrzés és auditálás céljából – ezeknek tartalmazniuk kell legalább a hitelkérelmek kitöltésére vonatkozó követelményeket, a minőségi és mennyiségi okfejtést/elemzést, és a hitelkeret jóváhagyásának vagy elutasításának alapjául szolgáló összes alátámasztó dokumentumot;
• j. a hitelnyújtási tevékenységek monitorozásának követelményeit – a belső ellenőrzési keretrendszernek biztosítania kell, hogy az a hitelnyújtás utáni összes szakaszra kiterjedjen;
• k. adott esetben a 4.3.2 ., 4.3.3 ., 4.3.4., 4.3.5. és 4.3.6. szakaszban meghatározott kritériumokat;
• l. a 4.3.1. és 4.3.7 . szakaszban meghatározott kritériumokat.

1. Áttekintés

1.1 Hivatkozások

1.2 Azonosított követelmények

1.3 Kapcsolódó szabványok

2. Azonosított követelmények

3. Kapcsolódó szabványok

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/