4. szakasz – A hitelképességi vizsgálatra vonatkozó követelmények

1.1 Annak a 2014/17/EU irányelv 18. cikke szerinti ellen ő rzésekor, hogy a fogyasztó a jöv ő ben is képes lesz ‐ e teljesíteni a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségeket, a hitelez ő nek ésszer ű információgy ű jtést kell végeznie és ésszer ű lépéseket kell tennie a fogyasztó alapul szolgáló jövedelemszerz ő képességének, valamint a jövedelme korábbi alakulásának és id ő beli ingadozásának ellen ő rzésére.

1.2 Önfoglalkoztató, illetve szezonális, vagy egyéb rendszertelen jövedelemmel rendelkez ő fogyasztó esetében a hitelez ő nek ésszer ű információgy ű jtést kell végeznie és ésszer ű lépéseket kell tennie az arra vonatkozó információk ellen ő rzésére, hogy a fogyasztó képes lesz ‐ e teljesíteni a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségeket, ideértve a nyereségszerzési képességet és a jövedelem harmadik felek által történ ő igazolását és dokumentálását.

2.1 A hitelez ő nek teljes kör ű dokumentációt kell vezetnie a jelzálog jóváhagyásához vezet ő információkról, és ezt a dokumentációt legalább a hitelmegállapodás érvényességének végéig meg kell ő riznie.

2.2 A hitelez ő nek biztosítania kell, hogy az illetékes hatóságok számára könnyen hozzáférhet ő legyen a jövedelem ellen ő rzésére tett lépések kell ő magyarázatát tartalmazó nyilvántartás. A nyilvántartásnak tartalmaznia kell legalább az egyes kérelmez ő k korábbi jövedelmér ő l összegy ű jtött információkat.

3.1 A hitelképességi vizsgálat megbízható elvégzése érdekében a hitelez ő nek a hiteldokumentációt úgy kell összeállítania, hogy az el ő segítse a fogyasztó, a hitelez ő , vagy a hitelközvetít ő által közölt, a valóságnak nem megfelel ő információk azonosítását és elkerülését.

4.1 Annak vizsgálatakor, hogy a fogyasztó képes ‐ e teljesíteni a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségeket, a hitelez ő nek figyelembe kell vennie azokat a releváns tényez ő ket, amelyek befolyásolhatják, hogy a fogyasztó képes ‐ e túlzott nehézségek és nagymérték ű eladósodás nélkül teljesíteni a kötelezettségeit. Ilyen tényez ő k lehetnek az egyéb törlesztési kötelezettségek, azok kamatlába és még vissza nem fizetett t ő keösszege; a törlesztés elmulasztására vonatkozó információk; valamint a közvetlen relevanciával bíró adók és biztosítások, amennyiben ismertek.

4.2 A hitelez ő nek megbízható folyamatokat kell kialakítania annak vizsgálatára, hogy a fogyasztó képes ‐ e teljesíteni a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségeket, és naprakész nyilvántartást kell vezetnie az eljárásokról. A hitelez ő nek rendszeresen felül kell vizsgálnia ezeket a folyamatokat.

4.3 Ha a hitel futamideje a fogyasztó várható nyugdíjba vonulásának id ő pontja utánra esik, a hitelez ő nek megfelel ő en figyelembe kell vennie a fogyasztó várható jövedelmének elégségességét, és azt, hogy a fogyasztó nyugdíjasként továbbra is teljesíteni tudja ‐ e a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségeket.

4.4 A hitelez ő nek biztosítania kell, hogy a fogyasztónak a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségek teljesítésére való képessége nem a jövedelmében várt jelent ő s növekedésén alapul, kivéve, ha a dokumentáció ezt kell ő mértékben alátámasztja.

5.1 Annak vizsgálatakor, hogy a fogyasztó képes ‐ e teljesíteni a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségeket, a hitelez ő nek ésszer ű összegben kell figyelembe vennie a kötött és egyéb kötelez ő kiadásokat, például a fogyasztó tényleges kötelezettségeit, ideértve a fogyasztó megélhetési költségeinek megfelel ő bizonyítását és figyelembe vételét.

6.1 Annak vizsgálatakor, hogy a fogyasztó képes ‐ e teljesíteni a hitelmegállapodás értelmében ő t terhel ő kötelezettségeket, a hitelez ő nek körültekint ő módon meghatározott összegben figyelembe kell vennie a jöv ő ben bekövetkez ő esetleges kedvez ő tlen körülményeket, például a jövedelem csökkenését nyugdíjba vonulás esetén; változó kamatozású jelzálog esetén a referencia ‐ kamatlábak növekedését; a negatív törlesztést; a véglejáratkori t ő ketörlesztést; a halasztott t ő ke ‐ vagy kamattörlesztéseket.