4 skirsnis. Kreditingumo vertinimo reikalavimai

1.1 Tikrindamas vartotojo galimybes į vykdyti savo į sipareigojimus pagal kredito sutart į , kaip nurodyta Direktyvos 2014/17/ES 18 straipsnyje, kreditorius tur ė t ų pateikti pagr į stas užklausas ir imtis pagr į st ų priemoni ų , kad patikrint ų pagrindin į vartotojo paj ė gum ą gauti pajam ų , vartotojo pajam ų istorij ą ir tai, kaip ji ilgainiui keit ė si.

1.2 Jeigu vartotojai dirba savarankiškai, turi sezonini ų arba kitoki ų nereguliari ų pajam ų , kreditorius tur ė t ų pateikti pagr į stas užklausas ir imtis pagr į st ų priemoni ų , kad patikrint ų informacij ą , susijusi ą su vartotojo geb ė jimu į vykdyti savo į sipareigojimus pagal kredito sutart į , į skaitant paj ė gum ą gauti pelno ir tre č i ų j ų šali ų dokumentais pagr į stus patvirtinimus apie tokias pajamas.

2.1 Kreditorius tur ė t ų saugoti išsamius dokumentus su informacija, pagal kuri ą patvirtinta hipoteka, ir saugoti šiuos dokumentus bent tol, kol galioja kredito sutartis.

2.2 Kreditorius tur ė t ų užtikrinti, kad kompetentingoms institucijoms gal ė t ų lengvai pateikti duomenis apie tai, koki ų veiksm ų ė m ė si pajamoms patikrinti, ir šiuos veiksmus tinkamai paaiškinti. Šiuos duomenis tur ė t ų sudaryti bent apie kiekvien ą pareišk ė j ą surinkta pajam ų istorija.

3.1 Kad gal ė t ų patikimai į vertinti kreditingum ą , kreditorius paskolos dokumentus tur ė t ų parengti taip, kad b ū t ų lengviau nustatyti vartotojo, kreditoriaus arba kredito tarpininko klaidingai pateiktus faktus ir užkirsti tam keli ą .

4.1 Vertindamas vartotojo geb ė jim ą į vykdyti savo į sipareigojimus pagal kredito sutart į , kreditorius tur ė t ų atsižvelgti į svarbius veiksnius, kurie gal ė t ų paveikti vartotojo geb ė jim ą į vykdyti savo į sipareigojimus, bet nesukelt ų nepagr į st ų sunkum ų ir pernelyg didelio į siskolinimo. Prie ši ų veiksni ų galima priskirti kitus skolos tvarkymo į sipareigojimus, pal ū kan ų normas, negr ą žint ą pagrindin ę tokios skolos dal į , duomenis apie visus praleistus mok ė jimus, tiesiogiai susijusius mokes č ius ir draudim ą , jei šie duomenys žinomi.

4.2 Kreditorius tur ė t ų į diegti patikim ą vartotojo geb ė jimo į vykdyti į sipareigojimus pagal kredito sutart į vertinimo tvark ą ir ši ų proced ū r ų duomenis nuolat atnaujinti. Kreditorius ši ą tvark ą tur ė t ų reguliariai perži ū r ė ti.

4.3 Jeigu paskolos laikotarpis baigiasi v ė liau negu, kaip numatoma, sukaks pensinis vartotojo amžius, kreditorius tur ė t ų tinkamai atsižvelgti į tai, ar vartotojui sulaukus pensinio amžiaus numatomos vartotojo pajamos ir geb ė jimas į vykdyti į sipareigojimus pagal kredito sutart į bus pakankami.

4.4 Kreditorius tur ė t ų užtikrinti, kad vartotojo geb ė jimas į vykdyti į sipareigojimus pagal kredito sutart į neb ū t ų grindžiamos l ū kes č iais, kad vartotojo pajamos reikšmingai padid ė s, nebent tai pakankamai į rodyta dokumentais.

5.1 Vertindamas vartotojo geb ė jim ą į vykdyti į sipareigojimus pagal kredito sutart į , kreditorius tur ė t ų pagr į stai į vertinti vartotojo į sipareigojimus dengti išlaidas ir kitas ne savo nuoži ū ra patiriamas išlaidas, pavyzdžiui, faktinius vartotojo į sipareigojimus, į skaitant deram ą pagrindim ą ir vartotojo pragyvenimo išlaid ų į vertinim ą .

6.1 Vertindamas vartojo geb ė jim ą į vykdyti į sipareigojimus pagal kredito sutart į , kreditorius tur ė t ų apdairiai į vertinti neigiamus scenarijus, kurie gali susiklostyti ateityje, pavyzdžiui, tai, kad sulaukus pensinio amžiaus, gali sumaž ė ti pajamos; jeigu hipotekos pal ū kan ų norma kintanti – padid ė ti orientacin ė s pal ū kan ų normos; taip pat baigiamuosius mok ė jimus, atid ė tuosius pagrindin ė s skolos dalies arba pal ū kan ų mok ė jimus.