Oddiel 4 – Požiadavky týkajúce sa posúdenia úverovej bonity

1.1 Pri overovaní vyhliadok spotrebite ľ a na plnenie záväzkov vyplývajúcich zo zmluvy o úvere, ako sa uvádza v č lánku 18 smernice 2014/17/EÚ, má verite ľ klás ť primerané otázky a prija ť primerané opatrenia na overenie základnej schopnosti príjmu spotrebite ľ a, histórie príjmov spotrebite ľ a a akejko ľ vek priebežnej variability.

1.2 V prípade spotrebite ľ ov, ktorí sú samostatne zárobkovo č inní alebo majú sezónne alebo iné nepravidelné príjmy, má verite ľ klás ť primerané otázky a prija ť primerané opatrenia na overenie informácií súvisiacich so schopnos ť ou spotrebite ľ a plni ť záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere vrátane schopnosti tvori ť zisk a overenia tretej strany potvrdzujúceho tento príjem.

2.1 Verite ľ má uchováva ť kompletnú dokumentáciu informácií, na základe ktorých je hypotéka schválená, a uchováva ť túto dokumentáciu minimálne po č as trvania zmluvy o úvere.

2.2 Verite ľ má zabezpe č i ť , aby bol pre príslušné orgány ľ ahko dostupný záznam so zodpovedajúcim vysvetlením krokov prijatých na overenie príjmu. V zázname má by ť zdokumentovaná minimálne história príjmov získaná od každého žiadate ľ a.

3.1 Na ú č ely spo ľ ahlivého posúdenia úverovej bonity má verite ľ vypracova ť úverové dokumenty takým spôsobom, ktorý pomáha identifikácii a zabra ň uje skresleniu informácií zo strany spotrebite ľ a, verite ľ a alebo sprostredkovate ľ a úveru.

4.1 Pri posudzovaní schopnosti spotrebite ľ a plni ť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere má verite ľ zoh ľ ad ň ova ť relevantné faktory, ktoré by mohli ovplyvni ť schopnos ť spotrebite ľ a plni ť si svoje záväzky, a nemá mu spôsobova ť neprimeranú zá ť až a prílišné zadlženie. Medzi tieto faktory môžu patri ť iné záväzky pôži č iek, ich úrokové sadzby a nesplatená istina tohto dlhu, dôkazy o akýchko ľ vek chýbajúcich splátkach a tiež priame príslušné dane a poistenie, ak sú známe.

4.2 Verite ľ má pevne stanovi ť postupy na posúdenie schopnosti spotrebite ľ a plni ť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere a uchováva ť o týchto postupoch aktuálne záznamy. Verite ľ má tieto postupy v pravidelných intervaloch revidova ť .

4.3 Ak obdobie splatnosti úveru presahuje o č akávaný vek odchodu spotrebite ľ a do dôchodku, verite ľ má dostato č ne zoh ľ adni ť primeranos ť pravdepodobného príjmu spotrebite ľ a a jeho schopnos ť na ď alej si plni ť záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere aj po č as dôchodku.

4.4 Verite ľ má zabezpe č i ť , aby schopnos ť spotrebite ľ a plni ť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy

• o úvere nebola založená na o č akávanom výraznom zvýšení príjmov spotrebite ľ a, pokia ľ dokumentácia neposkytuje dostato č né dôkazy.

5.1 Pri posudzovaní schopnosti spotrebite ľ a plni ť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere má verite ľ primerane prihliada ť na viazané a iné nediskre č né výdavky, ako sú sú č asné záväzky spotrebite ľ a vrátane príslušného zdôvodnenia a zoh ľ adnenia životných nákladov spotrebite ľ a.

6.1 Pri posudzovaní schopnosti spotrebite ľ a plni ť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere má verite ľ obozretne prihliada ť na potenciálne negatívne scenáre v budúcnosti, napríklad na zníženie príjmu v dôchodku, zvýšenie referen č ných úrokových sadzieb v prípade hypoték s variabilnou sadzbou, negatívnu amortizáciu, balónové splátky alebo odložené splátky istiny alebo úroku.