Приложение 1 — Примерни критерии за групиране на необслужвани експозиции на дребно

Физическо или юридическо лице:

• а) кредитополучател на дребно
• б) едноличен търговец
• в) малки предприятия или група професионалисти
• г) МСП (припокриват се с предприятия)

Интервал за просрочените задължения/дни просрочие (DPD) (колкото по - високо е равнището на просрочените задължения, толкова по - малък е обхвата на възможните решения):

• а) ранни просрочени задължения (> 1 DPD и ≤ 90 DPD)
• б) късни просрочени задължения (> 90 DPD и < 180 DPD)
• в) звено за събиране на дългове (> 180 DPD, вкл. правни случаи (кредитополучатели, по отношение на които са предприети или са в ход правни действия))

Преструктурирани случаи (преструктурирани кредити с просрочени задължения, показателни за постоянни проблеми с погасяването на задълженията и/или неизпълнение на предложеното решение за преструктуриране):

• а) брой предишни преструктурирания.

Салдо на експозицията:

• а) висока стойност
• б) ниска стойност
• в) няколко експозиции

Ниво на риска (въз основа на оценката на кредитната институция/поведението за оценяване/данните за вътрешно поведение/история на сделката/кредитния рейтинг). Клиентите с по - добра история на плащанията е по - вероятно да отговорят положително на предложенията за преструктуриране :

• а) много голяма
• б) висока
• в) средна
• г) ниска

Въз основа на поведението на кредитополучателя:

• а) сезонни погасявания
• б) съдействащ спрямо несъдействащ

Предназначение на кредитния инструмент (по продукти):

• а) основен частен жилищен кредит
• б) втори жилищен кредит / кредит за ваканционно жилище
• в) кредит за инвестиционни имоти/кредит за закупуване с цел предоставяне под наем
• г) личен кредит
• д) сметка с овърдрафт
• е) отдадени под наем активи
• ж) кредитна карта
• з) кредит за едноличен търговец, микропредприятие или МСП:
• i. за организацията на дейността (помещения; инфраструктура или машини; ремонт)
• ii. оборотен капитал.

Валута на кредита.

Лихвен процент по кредити (отчитане на намалението на лихвения процент за кредити, обременени с високи лихвени проценти, ако е възможно).

Състояние за кредитополучателя (възраст, здраве, вид заетост и история на кредитополучателя, перспективи за заетост, професионални умения, индустрия).

Държава на пребиваване/учредяване:

• а) местни лица
• б) лица, които не са местни лица

Местоположение на основното обезпечение:

• а) селски спрямо градски райони
• б) основно местоположение, център на града, покрайнини и др.

Вид на основното обезпечение:

• а) земя:
• i. строителен участък
• ii. земеделска земя
• б) сграда:
• i. къща
• ii. магазин
• iii. фабрика.

Въз основа на съотношението размер на кредита - стойност на обезпечението (LTV):

• a) за кредити с ниско LTV , продажбата на основно обезпечение може да бъде предпочитан вариант, за разлика от кредити с високо LTV .

Случаи на затруднения (напр. здравословни проблеми, раздяла, развод).

Оценка на кредитоспособността на кредитополучателя:

• а) може да си позволи изплащането на кредита спрямо не може да си го позволи;
• б) приходи минус разходи, съпоставени с разумни разходи за издръжка, спрямо вноска по кредит.