Bilaga 1 – Urvalskriterier för gruppering av konsumenters nödlidande exponeringar

Fysisk eller juridisk person:

• a) konsumentlåntagare
• b) enskild näringsidkare
• c) litet företag eller en grupp yrkesutövare
• d) litet eller medelstort företag (överlappar med bolag)

Försenade betalningar, intervall/antal dagar efter förfallodatum (ju högre nivån av försenade betalningar är desto färre möjliga lösningar finns):

• a) försenade betalningar i tidigt stadium (>1 dag och ≤90 dagar efter förfallodatum)
• b) försenade betalningar i sent stadium (>90 dagar och <180 dagar efter förfallodatum)
• c) skuldindrivningsenhet (>180 dagar efter förfallodatum, inklusive rättsliga ärenden (låntagare i förhållande till vilka rättsliga åtgärder har avslutats eller pågår))

Omstrukturerade ärenden (omstrukturerade lån med försenade betalningar, indikation på beständiga återbetalningsproblem och/eller det omstruktureringsalternativ som erbjöds var ej framgångsrikt):

• a) antal tidigare omstruktureringar

Exponeringssaldo:

• a) högt värde
• b) lågt värde
• c) flera exponeringar

Risknivå (baserat på kreditinstitutets bedömning/beteendebedömning/interna beteendedata/transaktionshistorik/kreditvärdering). Kunder med bättre betalningshistorik reagerar med större sannolikhet positivt på omstruktureringserbjudanden:

• a) mycket hög
• b) hög
• c) medel
• d) låg

Baserat på låntagarens beteende:

• a) säsongsmässiga återbetalningar
• b) samarbetsvillig kontra icke-samarbetsvillig

Syfte med kreditfaciliteten (efter produkt):

• a) lån till privat bostad
• b) lån till annan bostad/fritidshus
• c) lån till investeringsfastighet/uthyrningsobjekt
• d) privatlån
• e) löpande kreditkonto
• f) leasad tillgång
• g) kreditkort
• h) lån till enskild näringsidkare, mikroföretag eller litet eller medelstort företag:
• i. för uppförande av verksamheten (lokaler, infrastruktur eller utrustning, renovationer)
• ii. driftskapital

Lånets valuta.

Lånets räntesats (övervägande av reducering av räntesats för lån som belastas av höga räntesatser ska om möjligt göras).

Låntagarens utsikter (låntagarens ålder, hälsotillstånd, anställningsform och -historik, anställningsutsikter, yrkeskompetens, bransch).

Bosättningsland/registreringsland:

• a) bosatt
• b) icke-bosatt

Plats där underliggande säkerhet finns:

• a) landsbygd kontra stad
• b) attraktiv plats, stadskärna, ytterområden osv.

Typ av underliggande säkerhet:

• a) mark:
• i. tomt för bebyggelse
• ii. jordbruksmark
• b) byggnad:
• i. hus
• ii. butik
• iii. fabrik

Baserat på belåningsgrad:

• a) för lån med låg belåningsgrad kan försäljning av underliggande säkerhet vara att föredra, till skillnad från lån med hög belåningsgrad

Ärenden med ömmande omständigheter (t.ex. hälsoproblem, separation, skilsmässa).

Bedömning av låntagarens kreditvärdighet:

• a) har råd att betala tillbaka lån kontra har inte råd att betala tillbaka
• b) inkomst minus utgifter kontra rimliga levnadskostnader kontra avbetalning av lån