1. pielikums. Privātpersonām paredzētu ieņēmumus nenesošu riska darījumu grupēšanas paraugkritēriji

Fiziska vai juridiska persona:

• a) aizņēmējs privātpersona
• b) individuālais komersants
• c) mazs uzņēmums vai profesionāļu grupa
• d) MVU (pārklājas ar sabiedrībām).

Parādu laikposms / kavētā termiņa dienas ( dpd ) (jo augstāks ir parāda līmenis, jo šaurāks ir iespējamo risinājumu diapazons):

• a) agrīnie parādi (> 1 dpd un ≤ 90 dpd)
• b) kavētie parādi (> 90 dpd un < 180 dpd)
• c) parādu atguves vienība (> 180 dpd, ieskaitot arī tiesvedības lietas (aizņēmēji, saistībā ar kuriem ir notikusi vai notiek tiesvedība)).

Pārstrukturēšanas gadījumi (pārstrukturēti aizdevumi ar parādu, kas liecina par pastāvīgām atmaksāšanas problēmām, un/vai piedāvātā pārstrukturēšanas risinājuma neveiksme):

• a) iepriekšējo pārstrukturēšanas gadījumu skaits.

Riska darījumu bilance:

• a) augsta vērtība
• b) zema vērtība
• c) vairāki riska darījumi.

Riska līmenis (pamatojoties uz kredītiestādes vērtējumu/uzvedības vērtējumu/iekšējās uzvedības datiem/darījumu vēsturi/kredītreitingu). Klienti ar labāku maksājumu vēsturi, visticamāk, pozitīvi atbildēs uz pārstrukturēšanas piedāvājumiem:

• a) ļoti augsts
• b) augsts
• c) vidējs
• d) zems

Pamatojoties uz aizņēmēja uzvedību:

• a) sezonāli atmaksājumi
• b) sadarbojas/nesadarbojas.

kredītpakalpojuma mērķis (katram produktam):

• a) aizdevums privātam pamata mājoklim
• b) aizdevums sekundāram mājoklim/brīvdienu mājai
• c) aizdevums ieguldījumam īpašumā/iegādes izīrēšanai aizdevums
• d) aizdevums privātpersonām
• e) patēriņa kredīta konts
• f) iznomāts aktīvs
• g) kredītkarte
• h) aizdevums individuālais komersantam, mikrouzņēmumam vai MVU:
• i. uzņēmējdarbības izveidei (telpām, infrastruktūrai vai mašīnām; renovācijai)
• ii. apgrozāmais kapitāls.

Aizdevuma valūta.

Aizdevuma procentu likme (procentu likmes samazināšanas apsvēršana aizdevumiem, kuri apgrūtināti ar augstu procentu likmi, ja tas iespējams).

Aizņēmēja perspektīvas (aizņēmēja vecums, veselība, nodarbinātības veids un vēsture, nodarbinātības iespējas, profesionālās iemaņas, nozare).

Dzīvesvietas/inkorporācijas vietas valsts:

• a) rezidenti
• b) nerezidenti.

Pamatā esošā nodrošinājuma atrašanās vieta:

• a) lauku apvidus pret pilsētu
• b) galvenā atrašanās vieta, pilsētas centrs, nomale utt.

Pamatā esošā nodrošinājuma veids:

• a) zeme:
• i. būvlaukums
• ii. lauksaimniecības zeme
• b) ēka:
• i. mājoklis
• ii. veikals
• iii. rūpnīca.

Pamatojoties uz aizdevuma un ķīlas vērtības ( LTV ) attiecību:

• a) mazas LTV aizdevumiem pretēji lielas LTV aizdevumiem var būt vēlama iespēja pārdot pamatā esošo nodrošinājumu.

Grūtību gadījumi (piemēram, veselības problēmas, dzīvošana šķirti, šķiršanās).

Aizņēmēja kredītspējas novērtējums:

• a) var atļauties aizdevuma atmaksu vai to nevar atļauties;
• b) ienākumi, no kuriem atskaitīti izdevumi salīdzinājumā ar saprātīgām dzīves izmaksām, salīdzinot ar aizdevuma pamatsummu.