Anness 1 – Kriterji kampjun għar - raggruppament ta’ NPEs fil - livell tal - konsumatur

Persuna fiżika jew ġuridika:

• a) mutwatarju
• b) kummerċjant uniku
• c) negozju żgħir jew grupp ta’ professjonisti
• d) SME (duplikazzjonijiet mal - korporattivi).

Medda ta’ arretrati/jiem skaduti (DPD) (aktar ma jkun għoli l - livell ta’ arretrati, il - firxa idjaq ta’ soluzzjonijiet possibbli):

• a) arretrati bikrin (> 1 dpd u ≤ 90 dpd)
• b) arretrati tard (> 90 dpd u ≤ 180 dpd)
• c) unità ta’ rkupru tad - dejn (> 180 dpd, inklużi wkoll każijiet legali (mutwatarji li fir - rigward tagħhom seħħew jew jinsabu għaddejjin azzjonijiet legali)).

Każijiet ristrutturati mill - ġdid (self ristrutturat b’ arretrati, indikattivi ta’ problemi persistenti ta’ ħlas lura u/jew nuqqas ta’ soluzzjoni ta’ ristrutturar offruti):

• a) numru ta’ ristrutturar preċedenti.

Bilanċ tal - iskopertura:

• a) valur għoli
• b) valur baxx
• c) skoperturi multipli.

Livell ta’ riskju (abbażi l - valutazzjoni tal - imġiba/tal - imġiba tal - istituzzjoni ta’ kreditu/data dwar l - imġiba interna/storja tat - tranżazzjoni/gradazzjoni tal - kreditu). Il - klijenti bi stejjer ta’ ħlas aħjar huma aktar probabbli li jirreaġixxu b’mod pożittiv għall - offerti ta’ ristrutturar:

• a) għoli ħafna
• b) għoli
• c) medju
• d) baxx.

Fuq il - bażi tal - imġiba tal - mutwarju:

• a) pagamenti lura staġjonali
• b) kooperattiva kontra mhux kooperattiva.

L- iskop tal - faċilità ta’ kreditu (skont il - prodott):

• a) self għal residenza privata prinċipali
• b) self għal dar sekondarja/vileġġatura
• c) self għal proprjetà ta’ investiment/mixtrija biex tinkera
• d) self personali
• e) kont ta’ overdraft
• f) assi mikrija
• g) karta tal - kreditu
• h) self ta’ kummerċjant uniku, mikro - intrapriża jew SME:
• i. għat - twaqqif tan - negozju (bini; Infrastruttura jew makkinarju; rinnovazzjonijiet)
• ii. kapital operatorju.

Munita tas - selfa.

Rata tal - imgħax tas - self (kunsiderazzjoni tat - tnaqqis tar - rata tal - imgħax għal self mgħobbi b’rati tal - imgħax għoljin, jekk possibbli).

Il - prospetti tal - mutwatarju (l - età, is - saħħa, it - tip ta’ impjieg u l - istorja tal - mutwatarju, il - prospetti ta’ impjieg, il - ħiliet professjonali, l - industrija).

Il - pajjiż ta’ residenza/inkorporazzjoni:

• a) residenti
• b) nies li mhumiex residenti.

Post tal - kollateral sottostanti:

• a) rurali versus urbani
• b) il - lokalità ewlenija, iċ - ċentru tal - belt, il - periferija, eċċ.

Tip ta’ kollateral sottostanti:

• a) art:
• i. plott għall - bini
• ii. art agrikola
• b) bini:
• i. dar
• ii. ħanut
• iii. fabbrika.

Ibbażat fuq il - proporzjon bejn is - self u l - valur (LTV):

• a) għal self b’LTV baxx, il - bejgħ tal - kollateral sottostanti jista’ jkun l - għażla preferuta, għall - kuntrarju ta’ self b’LTV għoli.

Każijiet ta’ tbatija (eż. problemi tas - saħħa, separazzjoni, divorzju).

Valutazzjoni tal - affidabbiltà kreditizja tal - mutwatarju:

• a) jista’ jaffordja l - ħlas lura tas - self versus ma jaffordjahx;
• b) introjtu nieqes in - nefqa kontra spejjeż raġonevoli tal - għajxien kontra pagament akkont ta’ self.