Lisa 1. Jaeviivisnõuete rühmitamise näidiskriteeriumid

Füüsiline või juriidiline isik:

• a) jaelaenuvõtja
• b) füüsilisest isikust ettevõtja
• c) väikeettevõtja või erialatöötajate rühm
• d) väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted (kattub ettevõtetega).

Võlgnevuste tähtajaklass/viivispäevad (mida suuremad on võlgnevused, seda väiksem on võimalike lahenduste hulk):

• a) varajased võlgnevused (> 1 päev ja ≤ 90 päeva tähtajaks tasumata)
• b) hilised võlgnevused (> 90 päeva ja < 180 päeva tähtajaks tasumata)
• c) võlgade sissenõudmise üksus ( > 180 päeva tähtajaks tasumata, sh õigusmenetlused (laenuvõtjad, kelle suhtes õigusmenetlused on algatatud või pooleli)).

Restruktureeritud juhtumid (restruktureeritud laenude võlgnevused, mis viitavad püsivatele tagasimakseprobleemidele ja/või pakutud restruktureerimislahenduse ebaõnnestumisele):

• a) varasemate restruktureerimiste hulk.

Riskipositsiooni jääk:

• a) kõrge väärtus
• b) madal väärtus
• c) mitu riskipositsiooni.

Riskitase (põhineb krediidiasutuse hinnangul / käitumise punktiarvestusel / sisemistel käitumisandmetel / tehinguajalool / krediidireitingul). Parema makseajalooga kliendid reageerivad tõenäoliselt positiivsemalt restruktureerimise ettepanekutele:

• a) väga kõrge
• b) kõrge
• c) keskmine
• d) madal.

Laenuvõtja käitumise põhjal:

• a) hooajalised tagasimaksed
• b) koostööaldis või koostööd mittetegev.

Laenuvõimaluse eesmärk (toodete kaupa):

• a) peamise elukoha ostuks võetud laen
• b) teise elukoha / puhkekodu ostuks võetud laen
• c) kinnisvarainvesteeringu jaoks võetud laen / väljaüürimise eesmärgil võetud laen
• d) isiklik laen
• e) arvelduskrediit
• f) liisitud vara
• g) krediitkaart
• h) füüsilisest isikust ettevõtja, mikroettevõtja või väikese ja keskmise suurusega ettevõtja laen:
• i. äritegevuse alustamiseks (hooned, taristu või masinad, renoveerimine)
• ii. käibekapital.

Laenu valuuta.

Laenu intressimäär (kui võimalik, kaaluda kõrge intressimääraga laenude intressimäärade alandamist).

Laenuvõtja väljavaated (laenuvõtja vanus, tervis, tööhõive liik ja ajalugu, tööväljavaated, kutseoskused, tegevusala).

Elukohariik/asutamisriik:

• a) residendid
• b) mitteresidendid.

Aluseks oleva tagatise asukoht:

• a) maa- või linnapiirkond
• b) kõrgelt hinnatud asukoht, kesklinn, äärealad jne.

Aluseks oleva tagatise liik:

• a) maa:
• i. ehituskrunt
• ii. põllumajandusmaa
• b) hoone:
• i. maja
• ii. pood
• iii. tehas.

Laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvu alusel:

• a) madala laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvuga laenude korral võib eelistada aluseks oleva tagatise müüki erinevalt kõrge laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvuga laenudest.

Erakorralised juhtumid (nt terviseprobleemid, lahuselu, lahutus).

Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine:

• a) saab lubada laenu tagasimaksmist vs ei saa seda endale lubada;
• b) tulud miinus kulud vs mõistlikud elamiskulud vs laenu osamakse.