44. Τα ιδρύματα θα πρέπει επίσης να προσδιορίζουν στις πολιτικές τους τον τρόπο με τον οποίο …

Τα ιδρύματα θα πρέπει επίσης να προσδιορίζουν στις πολιτικές τους τον τρόπο με τον οποίο εντοπίζουν, αξιολογούν και διαχειρίζονται τους κινδύνους της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ΝΕΠΔ/ΧΤ), στους οποίους εκτίθενται λόγω των δραστηριοτήτων χορήγησης πιστώσεων¹⁵ . Ειδικότερα, τα ιδρύματα θα πρέπει:

• α. στο επίπεδο των δραστηριοτήτων τους, να εντοπίζουν, να αξιολογούν και να διαχειρίζονται τον κίνδυνο ΝΕΠΔ/ΧΤ που συνδέεται με τον τύπο πελατών που εξυπηρετούν, τα προϊόντα δανεισμού που παρέχουν, τις γεωγραφικές περιοχές στις οποίες εκτίθενται και τους διαύλους διανομής που χρησιμοποιούν·
• β. στο επίπεδο της ατομικής σχέσης, να εντοπίζουν, να αξιολογούν και να διαχειρίζονται τον κίνδυνο ΝΕΠΔ/ΧΤ που συνδέεται με αυτή τη σχέση — σε αυτό το πλαίσιο, τα ιδρύματα θα πρέπει:
• i. να εξετάζουν τον σκοπό της πίστωσης·
• ii. να εξετάζουν τον βαθμό στον οποίο η σύνδεση ενός φυσικού ή νομικού προσώπου που δεν είναι ούτε ο δανειολήπτης ούτε το ίδρυμα με την σύμβαση παροχής πίστωσης προκαλεί κίνδυνο ΝΕΠΔ/ΧΤ·
• iii. ιδίως σε περιπτώσεις στις οποίες προκύπτει ο κίνδυνος ΝΕΠΔ/ΧΤ που συνδέεται με την ατομική σχέση, τα ιδρύματα θα πρέπει να λαμβάνουν μέτρα ανάλογα με τον βαθμό κινδύνου για να κατανοούν εάν τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή της πίστωσης, συμπεριλαμβανομένων των μετρητών ή ισοδύναμων που παρέχονται ως εξασφάλιση, προέρχονται από νόμιμες πηγές. Κατά την εξέταση της νομιμότητας της πηγής κεφαλαίων, τα ιδρύματα θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τη δραστηριότητα που δημιούργησε τα κεφάλαια και κατά πόσο οι εν λόγω πληροφορίες είναι αξιόπιστες και συνεπείς με τη γνώση του ιδρύματος σχετικά με τον πελάτη και την επαγγελματική δραστηριότητα του πελάτη.

¹⁵ Η οδηγία (ΕΕ) 2015/849 απαιτεί από τα ιδρύματα να θεσπίζουν και να διατηρούν αποτελεσματικές πολιτικές και διαδικασίες για την πρόληψη των κινδύνων της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ΝΕΠΔ/ΧΤ) και να τους εντοπίζουν και να τους αποτρέπουν σε περίπτωση που προκύψουν. Τα ιδρύματα θα πρέπει επίσης να ανατρέχουν στις κοινές κατευθυντήριες γραμμές των ΕΕΑ για τους παράγοντες κινδύνου (JC 2017 37).

1. Επισκόπηση

1.1 Παραπομπές

1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις

1.3 Σχετικά πρότυπα

2. Εντοπισμένες απαιτήσεις

3. Σχετικά πρότυπα

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/