44. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid oma põhimõtetes täpsustama, kuidas nad …

Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid oma põhimõtetes täpsustama, kuidas nad tuvastavad, hindavad ja maandavad rahapesu ja terrorismi rahastamise riske, millele nad on finantseerimisasutusena avatud¹⁵ . Eelkõige peaksid nad:

• a. tuvastama, hindama ja maandama oma äritegevuse tasandil rahapesu ja terrorismi rahastamise riske seoses teenindatava kliendi liigi, pakutavate laenutoodete, geograafiliste piirkondade ja kasutatavate jaotuskanalitega;
• b. tuvastama, hindama ja maandama üksikute kliendisuhetega seotud rahapesu ja terrorismi rahastamise riske; selleks peaksid nad:
• i. arvestama laenu eesmärki;
• ii. arvestama, mil määral põhjustab suhe füüsilise või juriidilise isikuga, kes ei ole laenuvõtja ega laenu andev asutus, rahapesu ja terrorismi rahastamise riske;
• iii. eelkõige olukorras, kus tehakse kindlaks rahapesu ja terrorismi rahastamise risk konkreetses kliendisuhtes, võtma riskitundlikkuse meetmeid, et mõista, kas laenu tagasimaksmiseks kasutatavad vahendid, sh tagatisena esitatud raha või raha ekvivalendid, on pärit õiguspärastest allikatest. Vahendite allika õiguspärasuse kindlakstegemisel tuleks arvestada tegevust, millega vahendid tekitati, ning kas vastav teave on usaldusväärne ning vastab krediidiasutuse või investeerimisühingu andmetele kliendi ja tema kutsetegevuse kohta.

¹⁵ Direktiivi (EL) 2015/849 kohaselt peavad krediidi- ja finantseerimisasutused kehtestama tõhusad strateegiad ja protseduurid, et ennetada rahapesu ja terrorismi rahastamise riske ning vajadusel need riskid tuvastada ja kõrvaldada. Asutused peaksid tutvuma ka Euroopa järelevalveasutuste riskitegurite suunistega (JC 2017 37), et saada nende küsimuste kohta lisateavet.

1. Ülevaade

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

3. Seotud standardid

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/