44. Iestādēm savā politikā ir arī jāprecizē, kā tās identificē, novērtē un pārvalda nelikumīgi …

Iestādēm savā politikā ir arī jāprecizē, kā tās identificē, novērtē un pārvalda nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un teroristu finansēšanas ( ML/TF ) riskus, kuriem tās ir pakļautas kredītu piešķiršanas darbību rezultātā¹⁵ . Jo īpaši iestādēm ir:

• a. uzņēmējdarbības līmenī jāidentificē, jāizvērtē un jāpārvalda ML/TF risks, kas saistīts ar klientu veidu, ko tie apkalpo, aizdevumu produktiem, ko tie nodrošina, ģeogrāfijas, kam tie ir pakļauti, un izplatīšanas kanāliem, ko tie izmanto;
• b. individuālo attiecību līmenī jāidentificē, jāizvērtē un jāpārvalda ar šīm attiecībām saistītais ML/TF risks — kā daļu no tā iestādēm ir:
• i. jāņem vērā kredīta mērķis;
• ii. jāapsver, cik lielā mērā tādas fiziskas vai juridiskas personas, kas nav ne aizņēmējs, ne iestāde, saistība ar kredīta līgumu rada ML/TF risku;
• iii. jo īpaši situācijās, kad tiek konstatēts nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas / teroristu finansēšanas risks, kas saistīts ar atsevišķām attiecībām, iestādēm ir jāveic riska sensitīvi pasākumi, lai saprastu, vai līdzekļi, kas izmantoti kredīta atmaksai, tostarp nauda vai tai līdzvērtīgi līdzekļi, kas sniegti kā nodrošinājums, ir no likumīgiem avotiem. Apsverot līdzekļu avota leģitimitāti, iestādēm ir jāņem vērā darbība, kas radījusi līdzekļus, un tas, vai šī informācija ir ticama un atbilst iestādes zināšanām par klientu un klienta profesionālo darbību.

¹⁵ Direktīvā (ES) 2015/849 ir noteikts, ka iestādēm ir jāievieš un jāuztur efektīva politika un procedūras, lai novērstu ML/TF un atklātu un novērstu tā rašanos. Lai iegūtu sīkāku informāciju par šiem jautājumiem, iestādēm ir jāatsaucas arī uz EUI kopīgajām riska faktoru pamatnostādnēm (JC 2017 37).

1. Pārskats

1.1 Atsauces

1.2 Identificētās prasības

1.3 Saistītie standarti

2. Identificētās prasības

3. Saistītie standarti

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/