19. Οι πολιτικές και οι διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών …

Οι πολιτικές και οι διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών θα πρέπει να περιλαμβάνουν καθοδήγηση σχετικά με τη διεκπεραίωση αιτήσεων από άτομα τα οποία ενδεχομένως δεν είναι σε θέση να παράσχουν παραδοσιακές μορφές εγγράφων ταυτοποίησης επικαλούμενα αξιόπιστους και νόμιμους λόγους. Οι εν λόγω πολιτικές και διαδικασίες θα πρέπει να καθορίζουν τουλάχιστον τα εξής:

• α. Τα μέτρα που πρέπει να λαμβάνονται όταν ο πελάτης είναι πρόσωπο που αιτείται άσυλο δυνάμει της Σύμβασης της Γενεύης της 28ης Ιουλίου 1951 σχετικά με το καθεστώς των προσφύγων, του Πρωτοκόλλου αυτής της 31ης Ιανουαρίου 1967 και άλλων σχετικών διεθνών συνθηκών και δεν μπορεί να παράσχει στο πιστωτικό ίδρυμα και στον χρηματοπιστωτικό οργανισμό κάποια παραδοσιακή μορφή ταυτοποίησης, όπως διαβατήρια ή ταυτότητα. Οι πολιτικές και οι διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών θα πρέπει να προσδιορίζουν τα εναλλακτικά, ανεξάρτητα έγγραφα στα οποία μπορούν να βασίζονται για την εκπλήρωση των οικείων υποχρεώσεων εφαρμογής μέτρων ΔΕΠ, εφόσον αυτά επιτρέπονται από το εθνικό δίκαιο. Τα εν λόγω έγγραφα θα πρέπει να είναι επαρκώς αξιόπιστα, δηλαδή επικαιροποιημένα, να έχουν εκδοθεί από επίσημη εθνική ή τοπική αρχή και να περιέχουν τουλάχιστον το πλήρες όνομα του αιτούντος και την ημερομηνία γέννησής του.
• β. Τα μέτρα που πρέπει να λαμβάνονται όταν ο πελάτης είναι ευάλωτος και δεν μπορεί να παράσχει τις παραδοσιακές μορφές ταυτοποίησης ή διεύθυνση κατοικίας, π.χ. επειδή ο πελάτης είναι πρόσφυγας σύμφωνα με τη Σύμβαση της Γενεύης του 1951 ή άλλες σχετικές διεθνείς συνθήκες, ή δεν έχει σταθερή διεύθυνση κατοικίας. Οι πολιτικές και οι διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών θα πρέπει να διευκρινίζουν σε ποια άλλα ανεξάρτητα έγγραφα μπορούν να βασιστούν. Μεταξύ των εγγράφων αυτών είναι δυνατόν να περιλαμβάνονται, εφόσον το επιτρέπει το εθνικό δίκαιο, έγγραφα ταυτότητας που έχουν λήξει και έγγραφα που παρέχονται από επίσημη αρχή, όπως κοινωνικές υπηρεσίες ή δεόντως συσταθέντα οργανισμό μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα που εργάζεται για λογαριασμό επίσημων αρχών (τον Ερυθρό Σταυρό ή παρόμοιο φορέα), ο οποίος παρέχει επίσης συνδρομή στον συγκεκριμένο πελάτη.
• γ. Παρόμοια μέτρα μπορούν επίσης να εφαρμοστούν σε φυσικά πρόσωπα στα οποία δεν έχει χορηγηθεί άδεια διαμονής, αλλά των οποίων η απέλαση είναι αδύνατη για νομικούς ή πραγματικούς λόγους. Στις περιπτώσεις αυτές, οι πολιτικές και οι διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη πιστοποιητικά ή έγγραφα που εκδίδονται από δημόσια αρχή ή από οργανισμό που παρέχει υποστήριξη ή νομική συνδρομή στα συγκεκριμένα πρόσωπα για λογαριασμό δημόσιας αρχής, εφόσον αυτό επιτρέπεται από το εθνικό δίκαιο. Μεταξύ των αρχών αυτών είναι δυνατόν να περιλαμβάνονται κοινωνικές υπηρεσίες, υπουργεία Εσωτερικών και υπηρεσίες μετανάστευσης. Τα εν λόγω έγγραφα μπορούν να χρησιμοποιούνται ως απόδειξη ότι το συγκεκριμένο πρόσωπο δεν μπορεί να απελαθεί σύμφωνα με το δίκαιο της ΕΕ.
• δ. Στις περιπτώσεις που η στήριξη προς τα πρόσωπα που αναφέρονται στα στοιχεία α),
• β) και γ) είναι με τη μορφή προπληρωμένων καρτών και εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις που σχετίζονται με την απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια, όπως ορίζεται στις κατευθυντήριες γραμμές 4.41, 9.15 και 10.18 των κατευθυντήριων γραμμών της ΕΑΤ για τους παράγοντες κινδύνου ΞΧ/ΧΤ, οι πολιτικές και οι διαδικασίες θα πρέπει να υποδεικνύουν ότι τα πιστωτικά ιδρύματα και οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί μπορούν να αναβάλουν την εφαρμογή των αρχικών μέτρων δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη σε μεταγενέστερη ημερομηνία.
• ε. Στις περιπτώσεις στις οποίες τα πρόσωπα που αναφέρονται στα στοιχεία α), β) και γ) υποβάλλουν αίτηση πρόσβασης σε λογαριασμό πληρωμών και θεωρείται ότι παρουσιάζουν χαμηλό κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ, οι πολιτικές και οι διαδικασίες θα πρέπει να υποδεικνύουν ποιες εναλλακτικές μορφές ταυτότητας μπορεί να αποδεχθεί το πιστωτικό ίδρυμα ή ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός και τις επιλογές για την αναβολή της εφαρμογής πλήρους ΔΕΠ σε χρόνο μεταγενέστερο της σύναψης της επιχειρηματικής σχέσης.

1. Επισκόπηση

1.1 Παραπομπές

1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις

1.3 Σχετικά πρότυπα

2. Εντοπισμένες απαιτήσεις

3. Σχετικά πρότυπα

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/