19. Politike in postopki kreditnih in finančnih institucij bi morali vsebovati smernice za …

Politike in postopki kreditnih in finančnih institucij bi morali vsebovati smernice za obravnavo vlog posameznikov, ki imajo lahko verodostojne in legitimne razloge za to, da identifikacijskih dokumentov ne morejo predložiti v tradicionalni obliki. Smernice bi morale določati vsaj:

• a. ukrepe, ki jih je treba sprejeti, kadar je stranka oseba, ki je zaprosila za azil na podlagi Ženevske konvencije z dne 28. julija 1951 o statusu beguncev, njenega protokola z dne 31. januarja 1967 in drugih ustreznih mednarodnih pogodb, ter kreditni in finančni instituciji ne more zagotoviti tradicionalne oblike identifikacije, kot je potni list ali osebna izkaznica. Politike in postopki institucij bi morali določati alternativno, neodvisno dokumentacijo, ki jo lahko uporabi za izpolnitev svojih obveznosti skrbnega preverjanja strank, če to dovoljuje nacionalna zakonodaja. Ti dokumenti morajo biti dovolj zanesljivi, tj. posodobljeni, izdati jih je moral uradni nacionalni ali lokalni organ ter morajo vsebovati vsaj polno ime in datum rojstva vložnika;
• b. ukrepe, ki jih je treba sprejeti, kadar je stranka ranljiva in ne more zagotoviti tradicionalnih oblik identifikacije ali naslova, na primer ker je stranka begunec v skladu z Ženevsko konvencijo iz leta 1951 ali drugimi ustreznimi mednarodnimi pogodbami ali ker nima stalnega naslova. Politike in postopki institucij bi morali določati, katero alternativno in neodvisno dokumentacijo lahko uporabi. Taka dokumentacija lahko, kadar je to dovoljeno v skladu z nacionalno zakonodajo, vključuje pretečene osebne dokumente in dokumentacijo, ki jo zagotovi uradni organ, kot so socialne službe ali uveljavljena neprofitna organizacija, ki deluje v imenu uradnih organov (Rdeči križ ali podobno) in prav tako zagotavlja pomoč zadevni stranki.
• c. Podobni ukrepi se lahko uporabijo tudi za posameznike, ki jim ni bilo izdano dovoljenje za prebivanje, vendar njihov izgon ni mogoč zaradi pravnih ali dejanskih razlogov. V takih primerih bi se morala v politikah in postopkih kreditnih in finančnih institucij upoštevati potrdila ali dokumentacija, ki jo pripravi uradni organ ali organizacija, ki takim posameznikom zagotavlja podporo ali pravno pomoč v imenu uradnega organa, če to dovoljuje nacionalna zakonodaja. Med take organe lahko spadajo službe za socialno delo, ministrstva za notranje zadeve in migracijske službe. Taki dokumenti se lahko uporabijo kot dokaz, da posameznika ni mogoče izgnati v skladu s pravom EU.
• d. Kadar se podpora osebam iz točk (a), (b) in (c) izplačuje v obliki predplačniških kartic in kadar so izpolnjeni pogoji v zvezi s poenostavljenim skrbnim pregledom, kot so določeni v smernicah organa EBA o dejavnikih tveganja PD/FT 4.41, 9.15 in 10.18, bi morali politike in postopki določati, da lahko kreditne in finančne institucije uporabo začetnih ukrepov skrbnega preverjanja strank odložijo na poznejši datum.
• e. V primerih, ko osebe iz točk (a), (b) in (c) zaprosijo za dostop do plačilnega računa in se zanje šteje, da predstavljajo nizko tveganje PD/FT, bi moralo biti v politikah in postopkih navedeno, katere alternativne oblike identifikacijskih dokumentov lahko institucija sprejme, pa tudi možnosti za odlog uporabe polnega skrbnega preverjanja stranke na datum po vzpostavitvi poslovnega odnosa.

1. Pregled

1.1 Sklici

1.2 Ugotovljene zahteve

1.3 Povezani standardi

2. Ugotovljene zahteve

3. Povezani standardi

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/