19. Het beleid en de procedures van kredietinstellingen en financiële instellingen moeten …

Het beleid en de procedures van kredietinstellingen en financiële instellingen moeten richtsnoeren bevatten voor de behandeling van verzoeken van personen die mogelijk geloofwaardige en legitieme redenen hebben om niet in staat te zijn traditionele vormen van identiteitsdocumentatie te verstrekken. Deze moeten ten minste de volgende gegevens bevatten:

• a. De stappen die moeten worden ondernomen wanneer de cliënt een asielzoeker is uit hoofde van het Verdrag van Genève van 28 juli 1951 betreffende de status van vluchtelingen, het Protocol daarbij van 31 januari 1967 en andere relevante internationale verdragen, en geen traditionele vorm van identificatie, zoals een paspoort of identiteitskaart, kan voorleggen aan de kredietinstelling of de financiële instelling. Het beleid en de procedures van de instellingen dienen te specificeren op welke alternatieve, onafhankelijke documentatie deze cliënten zich kunnen beroepen om aan hun CDD-verplichtingen te voldoen, voor zover het nationale recht dat toestaat. Deze documenten moeten voldoende betrouwbaar zijn, d.w.z. up-to-date, afgeleverd door een officiële nationale of lokale autoriteit en moeten minstens de volledige naam en geboortedatum van de verzoeker bevatten.
• b. De stappen die moeten worden genomen wanneer de cliënt kwetsbaar is en geen traditionele identificatievormen of een adres kan voorleggen, bv. omdat de cliënt een vluchteling is uit hoofde van het Verdrag van Genève van 1951 of andere relevante internationale verdragen, of geen vast adres heeft. In het beleid en de procedures van de instellingen moet worden aangegeven op welke alternatieve, onafhankelijke documentatie zij kunnen vertrouwen. Deze documentatie kan, indien de nationale wetgeving dit toestaat, bestaan uit vervallen identiteitsdocumenten en documenten verstrekt door een officiële autoriteit, zoals sociale diensten of een goed ingeburgerde organisatie zonder winstoogmerk die werkt namens officiële autoriteiten (Rode Kruis of gelijkaardig), die deze cliënt ook bijstand verlenen.
• c. Soortgelijke stappen kunnen ook worden toegepast op personen aan wie geen verblijfsvergunning is verleend, maar wier uitzetting om juridische of feitelijke redenen onmogelijk is. In dergelijke situaties moet bij het beleid en de procedures van kredietinstellingen en financiële instellingen rekening worden gehouden met attesten of documenten die zijn opgesteld door een officiële autoriteit of door een organisatie die namens een officiële autoriteit steun of juridische bijstand verleent aan die personen, indien de nationale wetgeving dit toestaat. Deze autoriteiten kunnen onder meer afdelingen voor maatschappelijk werk, ministeries van binnenlandse zaken en migratiediensten omvatten. Deze documenten kunnen worden gebruikt als bewijs dat de persoon niet kan worden uitgezet overeenkomstig het EU-recht.
• d. In gevallen waarin de steun aan de onder a), b) en c) bedoelde personen wordt verleend in de vorm van prepaidkaarten en wanneer voldaan is aan de voorwaarden met betrekking tot vereenvoudigd cliëntenonderzoek zoals uiteengezet in de richtsnoeren 4.41, 9.15 en 10.18 van de EBA-richtsnoeren inzake ML/TF-risicofactoren, moet in het beleid en de procedures worden vermeld dat kredietinstellingen en financiële instellingen de toepassing van initiële cliëntenonderzoeksmaatregelen kunnen uitstellen tot een latere datum.
• e. In gevallen waarin de in punt a), b) en c) bedoelde personen toegang vragen tot een betaalrekening en worden beschouwd als personen met lage ML/TF-risico’s, moeten het beleid en de procedures vermelden welke alternatieve identificatievormen de instelling kan aanvaarden en welke mogelijkheden er zijn om de uitvoering van een volledige CDD uit te stellen tot na het aangaan van de zakelijke relatie.

1. Overzicht

1.1 Referenties

1.2 Geïdentificeerde eisen

1.3 Gerelateerde standaarden

2. Geïdentificeerde eisen

3. Gerelateerde standaarden

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/