19. Strategie i procedury instytucji kredytowych i finansowych powinny zawierać wytyczne dotyczące …

Strategie i procedury instytucji kredytowych i finansowych powinny zawierać wytyczne dotyczące rozpatrywania wniosków składanych przez osoby fizyczne, w sytuacji gdy z uzasadnionych i wiarygodnych powodów osoby te nie są w stanie przedstawić tradycyjnych form dokumentacji tożsamości. Należy określić w nich co najmniej:

• a. kroki, które należy podjąć w przypadku, gdy klient jest osobą ubiegającą się o azyl na podstawie Konwencji genewskiej z dnia 28 lipca 1951 r. dotyczącej statusu uchodźców, protokołu do niej z dnia 31 stycznia 1967 r. i innych stosownych traktatów międzynarodowych, i nie może zapewnić instytucji kredytowej i finansowej tradycyjnej formy potwierdzenia tożsamości, takiej jak paszporty lub dowód osobisty. W strategiach i procedurach instytucji należy określić alternatywną, niezależną dokumentację, na której mogą się opierać, aby wywiązać się ze swoich obowiązków w zakresie należytej staranności wobec klienta, o ile zezwala na to prawo krajowe. Dokumenty te powinny być wystarczająco wiarygodne, tj. powinny być aktualne, wydane przez krajowe lub lokalne oficjalne organy i powinny zawierać co najmniej pełne imię i nazwisko wnioskodawcy oraz datę urodzenia;
• b. kroki, które należy podjąć w przypadku, gdy klient jest podatny na zagrożenia i nie może zapewnić tradycyjnych form potwierdzenia tożsamości lub adresu, na przykład dlatego, że jest uchodźcą w rozumieniu konwencji genewskiej z 1951 r. lub innych odpowiednich traktatów międzynarodowych lub nie ma stałego adresu. W strategiach i procedurach instytucji należy określać alternatywną, niezależną dokumentację, na której mogą się opierać. Dokumentacja ta może obejmować, o ile zezwala na to prawo krajowe, dokumenty tożsamości, które utraciły ważność, oraz dokumentację dostarczoną przez oficjalny organ, taki jak opieka społeczna lub renomowana organizacja nienastawiona na zysk działająca w imieniu oficjalnych organów (Czerwony Krzyż lub podobne), które również udzielają pomocy temu klientowi.
• c. Podobne kroki można zastosować również wobec osób, którym nie udzielono zezwolenia na pobyt, ale których wydalenie jest niemożliwe z przyczyn prawnych lub faktycznych. W takich sytuacjach w strategiach i procedurach instytucji kredytowych i finansowych należy uwzględniać zaświadczenia lub dokumentację przedstawione przez oficjalny organ lub organizację zapewniającą tym osobom wsparcie lub pomoc prawną w imieniu oficjalnego organu, o ile zezwala na to prawo krajowe. Organami tymi mogą być departamenty opieki społecznej, ministerstwa spraw wewnętrznych i służby migracyjne. Dokumenty te mogą posłużyć jako dowód, że dana osoba zgodnie z prawem Unii nie może zostać wydalona.
• d. W przypadkach, w których wsparcie dla osób, o których mowa w lit. a), b) i c), jest wypłacane w formie kart przedpłaconych i gdy spełnione są warunki związane z uproszczonymi środkami należytej staranności, jak określono w punktach 4.41, 9.15, 10.18 wytycznych EUNB w sprawie czynników ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, w strategiach i procedurach należy wskazywać, że instytucje kredytowe i finansowe mogą odroczyć stosowanie środków wstępnej procedury należytej staranności wobec klienta na późniejszy termin.
• e. W przypadkach gdy osoby, o których mowa w lit. a), b) i c), ubiegają się o dostęp do rachunku płatniczego i są uważane za stwarzające niskie ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, w strategiach i procedurach należy wskazać, jakie alternatywne formy potwierdzenia tożsamości instytucja może zaakceptować, a także należy uwzględnić opcje umożliwiające odroczenie zastosowania pełnej procedury należytej staranności wobec klienta do czasu przypadającego po ustanowieniu stosunku gospodarczego.

1. Przegląd

1.1 Odwołania

1.2 Zidentyfikowane wymagania

1.3 Powiązane normy

2. Zidentyfikowane wymagania

3. Powiązane normy

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/