+4.10 Yhteenveto havainnoista ja pisteytys
---+96. Liiketoimintamallin elinkelpoisuuden ja kestävyyden arvioinnin perusteella toimivaltaisten …
---+Score Supervisory view Considerations

4.10 Yhteenveto havainnoista ja pisteytys

1. Yleiskatsaus

96. Liiketoimintamallin elinkelpoisuuden ja kestävyyden arvioinnin perusteella toimivaltaisten …

Liiketoimintamallin elinkelpoisuuden ja kestävyyden arvioinnin perusteella toimivaltaisten viranomaisten tulisi muodostaa kokonaiskäsitys liiketoimintamallin elinkelpoisuudesta ja strategian kestävyydestä sekä tämän arvioinnin yhteydessä ilmenneistä mahdollisista riskeistä

sijoituspalveluyrityksen elinkelpoisuudelle.

Tämän käsityksen tulisi käydä ilmi havainnoista

tehtävästä yhteenvedosta, johon liitetään alla olevassa taulukossa esitettyjen näkökohtien perusteella annettava elinkelpoisuuden pistemäärä.

Taulukko 3. Valvontaan perustuvat näkökohdat liiketoimintamallianalyysin pisteyttämistä varten

Valvontaan perustuva Pistemäärä Näkökohdat arvio

Liiketoimintamallista ja strategiasta ei aiheudu havaittavissa olevaa 1 riskiä sijoituspalveluyrityksen elinkelpoisuudelle.	• • • • • • •	Sijoituspalveluyritys tuottaa vankkoja ja vakaita tuottoja, jotka ovat hyväksyttäviä sen riskinottohalu ja rahoitusrakenne huomioon ottaen. Olennaisia varojen keskittymiä tai kestämättömiä tulonlähteiden keskittymiä ole. Sijoituspalveluyrityksellä on vahva kilpailuasema valitsemillaan markkinoilla ja strategia, joka todennäköisesti vahvistaa tätä kilpailuasemaa. Sijoituspalveluyrityksellä on taloudelliset ennusteet, jotka on laadittu uskottavien tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Strategiset suunnitelmat ovat tarkoituksenmukaisia ottaen huomioon nykyinen liiketoimintamalli ja johdon toteutusvalmiudet. Sijoituspalveluyritys tuottaa samanlaisiin sijoituspalveluyrityksiin ja/tai aiempaan tulokseen verrattuna keskimääräisiä tuottoja, jotka ovat suureksi osaksi hyväksyttäviä ottaen huomioon sijoituspalveluyrityksen riskinottohalu ja rahoitusrakenne. Varoissa tai tulonlähteissä on joitain	ei 28
Liiketoimintamallista ja strategiasta keskimääräinen aiheutuu tai	•	keskittymiä. Sijoituspalveluyrityksen tuotteisiin/palveluihin
2 alhainen riski sijoituspalveluyrityksen elinkelpoisuudelle.	• • • •	kohdistuu kilpailupaineita yksillä tai useilla keskeisillä markkinoilla. Sen strategia tilanteen käsittelemiseksi herättää joitain epäilyjä. Sijoituspalveluyrityksellä on taloudelliset ennusteet, jotka on laadittu optimististen tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Strategiset suunnitelmat ovat järkeviä ottaen huomioon nykyinen liiketoimintamalli ja johdon toteutusvalmiudet, mutta eivät riskittömiä. Sijoituspalveluyritys tuottaa tuottoja, jotka ovat usein heikkoja tai epävakaita, tai tukeutuu tuottoja saadakseen riskinottohaluun tai rahoitusrakenteeseen, joihin liittyy huolenaiheita valvonnan kannalta. Varoissa tai tulonlähteissä on merkittäviä keskittymiä.
Liiketoimintamallista ja strategiasta aiheutuu keskimääräinen tai 3 korkea riski sijoituspalveluyrityksen elinkelpoisuudelle.	• • • • •	Sijoituspalveluyrityksen tuotteiden/palvelujen kilpailuasema sen valitsemilla markkinoilla on heikko, ja sillä saattaa olla vain vähän liiketoiminta-alueita, joilla näkymät ovat hyvät. Sijoituspalveluyrityksen markkinaosuus voi olla pienenemässä merkittävästi. Sen strategia tilanteen käsittelemiseksi herättää epäilyjä. Sijoituspalveluyritykseen taloudelliset ennusteet on laadittu liian optimististen tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Strategiset suunnitelmat eivät välttämättä ole uskottavia ottaen huomioon nykyinen liiketoimintamalli ja johdon toteutusvalmiudet. Sijoituspalveluyritys tuottaa hyvin heikkoja erittäin epävakaita tuottoja tai tukeutuu riittäviä tuottoja saadakseen sellaiseen riskinottohaluun tai rahoitusrakenteeseen, joita ei voida hyväksyä. Sijoituspalveluyrityksellä on erittäin merkittäviä varojen keskittymiä tai kestämättömiä tulonlähteiden keskittymiä.	29 ja
Liiketoimintamallista ja strategiasta aiheutuu 4 korkea riski sijoituspalveluyrityksen elinkelpoisuudelle.	• • •	Sijoituspalveluyrityksen tuotteiden/palvelujen kilpailuasema sen valitsemilla markkinoilla on erittäin heikko, ja se toimii sellaisilla liiketoiminta-alueilla, joilla näkymät ovat erittäin huonot. Strategisilla suunnitelmilla todennäköisesti pystytä vastaamaan tilanteeseen. Sijoituspalveluyrityksen taloudelliset ennusteet on laadittu hyvin epärealististen tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Strategiset suunnitelmat eivät ole uskottavia ottaen huomioon nykyisen liiketoimintamallin johdon toteutusvalmiudet.	ei ja 30

Score Supervisory view Considerations

The business model and strategy pose 1 low the viability level of risk of the to	• • •	The investment firm generates strong and stable returns which are acceptable given its risk appetite and funding structure. There are no material asset concentrations or unsustainable concentrated sources of income. The investment firm has a strong competitive position in this. its chosen markets and a strategy likely to reinforce
investment firm.	• •	The investment firm has financial forecasts drawn up on the basis of plausible assumptions about the future business environment. Strategic plans are appropriate given the current business model and management execution capabilities.
2 The business model and strategy pose a	•	The investment firm generates average returns compared to peers and/or historic performance which
medium-low level of risk to the viability of the investment firm.	• • • • • •	are broadly acceptable given its risk appetite and funding structure. There are some asset concentrations or concentrated sources of income. The investment firm faces competitive pressure on its products/services in one or more key markets. Some doubt about its strategy to address the situation. The investment firm has financial forecasts drawn up on the basis of optimistic assumptions about the future business environment. Strategic plans are reasonable given the current business model and management execution capabilities, but not without risk. The investment firm generates returns that are often weak or not stable, or relies on a risk appetite or funding structure to generate appropriate returns that raise supervisory concerns. There are significant asset concentrations or concentrated sources of income.
The business model and strategy pose a 3 medium-high level of risk to the viability of the investment firm.	• • • •	The investment firm has a weak competitive position for its products/services in its chosen markets, and may have few business lines with good prospects. The investment firm’s market share may be declining significantly. There are doubts about its strategy to address the situation. The investment firm has financial forecasts drawn up on the basis of overly optimistic assumptions about the future business environment. Strategic plans may not be plausible given the current business model and management execution capabilities. The investment firm generates very weak and highly unstable returns, or relies on an unacceptable risk appetite or funding structure to generate appropriate returns.
The business model and strategy pose a 4 high the viability level of of risk the to	• •	The investment firm has extreme asset concentrations or unsustainable concentrated sources of income. The position investment for its products/services firm has a very in its poor chosen competitive markets
investment firm.	• •	and participates in business lines with very weak prospects. Strategic plans are very unlikely to address the situation. The investment firm has financial forecasts drawn up on the basis of very unrealistic assumptions about the future business environment. Strategic plans are not plausible given the current business model and management execution capabilities.

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset
Lähde	Vaatimus

3. Liittyvät standardit

Standardit
Lähde	Vaatimus

EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/