47. Poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb, poskytovatelia a sprostredkovatelia …

Poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb, poskytovatelia a sprostredkovatelia služieb kryptoaktív majú určiť rizikové faktory na základe rizikových faktorov stanovených v usmerneniach EBA o rizikových faktoroch ML/TF, ako aj relevantné rizikové faktory z ich hodnotenia celopodnikového rizika a odvetvového alebo národného hodnotenia rizík v rozsahu, ktorý je k dispozícii. Rizikové faktory majú zahŕňať prinajmenšom:

• a) prevody, ktoré presahujú vopred stanovenú prahovú hodnotu, berúc do úvahy priemernú hodnotu prevodov, ktoré bežne spracúvajú, a to, čo predstavuje nezvyčajne veľký prevod na základe ich konkrétneho obchodného modelu;
• b) prevody, pri ktorých sa platiteľ, pôvodca, príjemca, prijímateľ, poskytovateľ platobných služieb platiteľa, poskytovateľ služieb kryptoaktív pôvodcu, poskytovateľ platobných služieb príjemcu alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa nachádzajú v krajinách alebo na územiach, na ktoré sa vzťahujú reštriktívne opatrenia vrátane cielených finančných sankcií, alebo v krajinách alebo na územiach, ktoré predstavujú vysoké riziko obchádzania reštriktívnych opatrení alebo cielených finančných sankcií;
• c) prevody, v prípade ktorých má platiteľ, pôvodca, príjemca, prijímateľ, poskytovateľ platobných služieb platiteľa, poskytovateľ služieb kryptoaktív pôvodcu, poskytovateľ platobných služieb príjemcu alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa sídlo v krajine spojenej s vysokým rizikom ML/TF, okrem iného vrátane:
• i) krajín, ktoré Európska komisia označila ako krajiny s vysokým rizikom v súlade s článkom 9 smernice (EÚ) 2015/849, a
• ii) krajín, ktoré podľa dôveryhodných zdrojov, ako sú hodnotenia, vzájomné hodnotenia, hodnotiace správy alebo uverejnené následné správy, nemajú požiadavky v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu v súlade so smernicou (EÚ) 2015/849 alebo odporúčaniami Finančnej akčnej skupiny FATF, a krajín, ktoré tieto požiadavky účinne nevykonávajú;
• d) prevodov, pri ktorých sa poskytovateľ platobných služieb platiteľa, poskytovateľ služieb kryptoaktív pôvodcu, sprostredkovateľ platobných služieb, sprostredkovateľ služieb kryptoaktív, poskytovateľ platobných služieb príjemcu alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa nachádzajú v krajine, ktorá na základe verejne dostupných údajov ešte nezaviedla povinnosť získavať, uchovávať a posielať údaje o pôvodcovi a prijímateľovi pri vykonávaní elektronických a virtuálnych prevodov aktív;
• e) prevodov so subjektmi so sídlom v tretej krajine, ktorá nemá licenčné režimy alebo nereguluje činnosť poskytovateľov platobných služieb v prípade prevodov finančných prostriedkov a činnosť poskytovateľov služieb kryptoaktív v prípade prevodov kryptoaktív;
• f) prevodov so samohosťovanými adresami;
• g) prevodov z účtov, adries alebo peňaženiek alebo na účty, adresy a peňaženky, o ktorých je známe, že sú spojené s podozrivou činnosťou;
• h) záznamu o nedodržiavaní predpisov v oblasti AML/CTF týkajúceho sa predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci na základe verejných informácií;
• i) prevodov od poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív, o ktorých sa zistilo, že opakovane neposkytli požadované informácie bez opodstatneného dôvodu, alebo od poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív, o ktorých bolo v minulosti známe, že opakovane neposkytli požadované informácie bez opodstatneného dôvodu, aj keď tak nerobili opakovane;
• j) používania iných techník na vykonávanie vrstvenia transakcií, ktoré bránia vysledovaniu kryptoaktív tým, že zakrývajú stopu vedúcu späť k pôvodcovi, vrátane, ale nielen:
• i) prijatých finančných prostriedkov a kryptoaktív, ktoré sa rýchlo prevádzajú ďalej, čím sa umelo predlžuje prevodový reťazec;
• ii) techník, produktov alebo služieb zvyšujúcich anonymitu, okrem iného vrátane mixérov alebo tumblérov, anonymizérov internetového protokolu (IP) a utajených adries.

1. Prehľad

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

3. Súvisiace štandardy

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/