S ÆRLIGE BESTEMMELSER FOR SAMSPILLET MED DIREKTIV 2014/92/EU

Med hensyn til retten til adgang til en betalingskonto med basale funktioner i henhold til artikel 16, stk. 2, og artikel 17 i direktiv 2014/92/EU bør kreditinstitutter, der er forpligtet til at tilbyde sådanne konti, i deres politikker og procedurer for åbning af konti fastsætte, hvordan de kan tilpasse deres krav til kundekendskab for at tage hensyn til, at en sådan kontos begrænsede funktioner bidrager til at mindske risikoen for, at kunden kan misbruge de pågældende produkter og tjenesteydelser til at begå økonomisk kriminalitet.

Når kreditinstitutterne sikrer, at der ikke sker forskelsbehandling i forbindelse med adgang til en betalingskonto med basale funktioner i henhold til artikel 15 i direktiv 2014/92/EU, bør de sørge for, at deres løsninger til digital onboarding, hvis de har sådanne, også er i overensstemmelse med ovennævnte direktiv og disse retningslinjer, og at de digitale løsninger ikke medfører automatisk afvisning, hvilket ville være i strid med direktivet og disse retningslinjer.

Efterhånden som kreditinstitutterne får større kendskab til den ML/TF-risiko, der er forbundet med individuelle forretningsforbindelser, bør de opdatere den individuelle risikovurdering af kunden og tilpasse omfanget af overvågningen og typen af produkter og tjenesteydelser, som kunden er berettiget til.