S PEZIFISCHE B ESTIMMUNGEN ZUM Z USAMMENWIRKEN MIT DER R ICHTLINIE 2014/92/EU

In Bezug auf den Anspruch auf Zugang zu einem Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen gemäß Artikel 16 Absatz 2 und Artikel 17 der Richtlinie 2014/92/EU sollten Kreditinstitute, die verpflichtet sind, solche Basiskonten anzubieten, in ihren Strategien und Verfahren zur Kontoeröffnung darlegen, wie sie ihre Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden anpassen können, um der Tatsache Rechnung zu tragen, dass die begrenzten Funktionen eines Basiskontos dazu beitragen, das Risiko zu mindern, dass der Kunde diese Produkte und Dienstleistungen für Zwecke der Finanzkriminalität missbrauchen könnte.

Bei der Gewährleistung eines diskriminierungsfreien Zugangs zu einem Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen gemäß Artikel 15 der Richtlinie 2014/92/EU sollten die Kreditinstitute sicherstellen, dass in Fällen, in denen digitale Lösungen für die Aufnahme einer Geschäftsbeziehung vorhanden sind, diese auch der vorstehend genannten Richtlinie und diesen Leitlinien entsprechen und die digitalen Lösungen keine automatisierten Ablehnungen bewirken, was im Widerspruch zur Richtlinie und zu diesen Leitlinien stünde.

Im Laufe der Zeit und in dem Maße, wie ihr Verständnis des mit einzelnen Geschäftsbeziehungen verbundenen Risikos für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zunimmt, sollten die Kreditinstitute die individuelle Risikobewertung des betreffenden Kunden aktualisieren und den Umfang der Überwachung sowie die Art der Produkte und Dienstleistungen, für die dieser Kunde zugelassen ist, anpassen.