P ROVISIONS SPECIFIC TO THE INTERPLAY WITH D IRECTIVE 2014/92/EU

Kun on kyse oikeudesta käyttää perusmaksutiliä direktiivin 2014/92/EU 16 artiklan 2 kohdan ja 17 artiklan mukaisesti, luottolaitosten, jotka ovat velvollisia tarjoamaan tällaisia perustilejä, tulisi esittää tilinavausta koskevissa toimintaperiaatteissaan ja menettelytavoissaan, miten ne voivat mitoittaa asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevia vaatimuksiaan sen huomioon ottamiseksi, että perusmaksutilin rajalliset toiminnot auttavat pienentämään riskiä siitä, että asiakas voisi käyttää näitä tuotteita ja palveluja väärin talousrikostarkoituksiin.

Varmistaessaan direktiivin 2014/92/EU 15 artiklassa tarkoitetun syrjimättömän mahdollisuuden käyttää perusmaksutiliä luottolaitosten tulisi huolehtia siitä, että kun käytössä on asiakassuhteen digitaalista perustamista koskevia ratkaisuja, myös ne ovat edellä mainitun direktiivin ja näiden ohjeiden mukaisia, ja että digitaaliset ratkaisut eivät aiheuta automaattisia hylkäämisiä, mikä olisi vastoin direktiiviä ja näitä ohjeita.

Kun luottolaitosten ymmärrys yksittäisiin liikesuhteisiin liittyvästä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskistä kasvaa ajan myötä, niiden tulisi saattaa asiakkaan yksilöllinen riskinarviointi ajan tasalle ja mitoittaa sen mukaan seurannan laajuutta sekä niiden tuotteiden ja palvelujen tyyppiä, joihin asiakkaalla katsotaan olevan oikeus.