+Riktlinjer om en gemensam bedömningsmetod för att bevilja auktorisation som kreditinstitut enligt artikel 8.5 i direktiv 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12)
---+1. Efterlevnad och rapporteringsskyldigheter
------+Riktlinjernas status
---------+1. Detta dokument innehåller riktlinjer som har utfärdats enligt artikel 16 i förordning (EU) nr …
---------+2. I riktlinjerna anges EBA:s syn på lämplig tillsynspraxis inom det europeiska systemet för …
------+Rapporteringskrav
---------+3. Enligt artikel 16.3 i förordning (EU) nr 1093/2010 måste de behöriga myndigheterna meddela EBA …
---------+4. Anmälningarna kommer att offentliggöras på EBA:s webbplats i enlighet med artikel 16.3.
---+2. Syfte, tillämpningsområde och definitioner
------+Syfte
---------+5. I dessa riktlinjer anges en gemensam bedömningsmetod för beviljande av auktorisation i enlighet …
------+Tillämpningsområde
---------+6. Dessa riktlinjer är tillämpliga på alla fall där de behöriga myndigheterna i enlighet med …
------+Målgrupp
---------+7. Dessa riktlinjer riktar sig till behöriga myndigheter enligt definitionen i artikel 4.2 i i …
------+Definitioner
---------+8. Om inget annat anges har de termer som används och definieras i kapitalkravsförordningen, i …
---------+9. I dessa riktlinjer gäller dessutom följande definitioner: CAM Gemensam bedömningsmetod …
---+3. Genomförande
------+Ikraftträdande
---------+10. Dessa riktlinjer gäller från och med den 08.04.2022.
---+4. Allmänna principer
------+4.1 Gemensam bedömningsmetod
---------+11. De behöriga myndigheterna bör se till att de vid beviljande av auktorisation som …
---------+12. I den gemensamma bedömningsmetoden fastställs de kriterier och metoder enligt vilka de behöriga …
---------+13. I dessa riktlinjer omfattar hänvisningar till risk även risk för penningtvätt och finansiering …
---------+14. För att säkerställa att bedömningen för beviljande av auktorisation baseras på tillförlitlig …
---------+15. Den gemensamma bedömningsmetoden är teknikneutral och innovationsvänlig, och omfattar därför …
---------+16. För att säkerställa lika villkor i hela EU bör de behöriga myndigheternas bedömning endast vara …
---------+17. De behöriga myndigheterna bör göra bedömningen för beviljande av auktorisation i enlighet med …
---------+18. För detta ändamål bör de behöriga myndigheterna beakta följande kriterier: a) den förväntade …
---------+19. När det gäller punkt 18 m), och enligt artikel 10.1 i de tekniska tillsynsstandarderna om …
---------+20. När det gäller punkt 18 n), förutsatt att den ansökta utvidgningen inte väsentligt förändrar …
---------+21. De behöriga myndigheternas tillämpning av proportionalitetsprincipen kan aldrig innebära att …
------+4.2 Konsekvens och kontinuitet mellan auktorisationen och bedömningen av fortlevnadskontrollen
---------+22. I enlighet med den gemensamma bedömningsmetoden bör de behöriga myndigheterna bedöma ansökan om …
---------+23. I detta syfte och för att undvika överlappning och inkonsekvens i regleringen bör dessa …
---------+24. De behöriga myndigheternas bedömning bör inriktas på att säkerställa en sund och ansvarsfull …
---------+25. För att säkerställa att detta mål uppnås bör de behöriga myndigheterna endast bevilja …
---------+26. De behöriga myndigheterna får efter eget gottfinnande ålägga det ansökande kreditinstitutet …
---------+27. Enligt punkt 26 får de behöriga myndigheterna endast tillämpa villkor som ska uppfyllas för …
---------+28. I enlighet med de krav och begränsningar som anges i punkterna 26 och 27 får de behöriga …
---------+29. Enligt punkt 26 får de behöriga myndigheterna ålägga det ansökande kreditinstitutet …
---------+30. Utan att det påverkar det ansökande kreditinstitutets efterlevnad av alla auktorisationskrav …
---------+31. För att säkerställa tydlighet och rättssäkerhet bör de behöriga myndigheterna tydligt definiera …
---------+32. Under förutsättning att alla krav för beviljande av auktorisation är uppfyllda får de behöriga …
---------+33. Om det ansökande kreditinstitutet tillhör en bankgrupp och det ansökande kreditinstitutet eller …
---------+34. De behöriga myndigheterna bör identifiera förekomsten av eventuella hinder, i synnerhet …
------+4.3 Situationer där tillstånd krävs
---------+35. De behöriga myndigheterna bör se till att vid en fusion mellan två eller flera kreditinstitut …
---------+36. Genomförandet av koncernomstruktureringar eller överföringen av verksamhet som kreditinstitut …
---------+37. Om de behöriga myndigheterna bedömer att en sådan enhet, på grund av den verksamhet som …
---------+38. Utan att det påverkar tillämpningen av punkten ovan bör de behöriga myndigheterna inte kräva …
---------+39. De behöriga myndigheterna bör klargöra att en auktorisation att driva ett kreditinstituts …
---------+40. Med tanke på att auktorisationen beviljas av behöriga myndigheter enligt tillämplig nationell …
---------+41. I enlighet med tillämplig nationell bolagsrätt får ett befintligt kreditinstitut ändra sin …
---+5. Auktorisation som kreditinstitut enligt led 1 i artikel 4.1 a i kapitalkravsförordningen och dess tillämpningsområde
------+5.1 Verksamhet som kräver ansökan om tillstånd
---------+42. Enligt direktiv 2013/36/EU krävs det för att skydda sparandet och den finansiella stabiliteten …
---------+43. De behöriga myndigheterna bör bedöma att sökanden uppfyller alla delar av definitionen av …
---------+44. Detta påverkar inte möjligheten för ett kreditinstitut att bedriva sådan verksamhet som anges i …
---------+45. Om de behöriga myndigheterna bedömer att det ansökande kreditinstitutets affärsmodell inte …
---------+46. I avsaknad av ett gemensamt EU-begrepp för de delar som utgör definitionen av ett …
---------+47. Vid bedömningen av om uttrycket ”vars verksamhet” är uppfyllt bör de behöriga myndigheterna …
---------+48. I enlighet med den allmänna principen om skydd för sparande bör de behöriga myndigheterna, när …
---------+49. När de behöriga myndigheterna bedömer om uttrycket ”insättningar” är uppfyllt bör de åtminstone …
---------+50. De behöriga myndigheterna bör också notera att insättningar kan ta flera former, kan vara …
---------+51. De behöriga myndigheterna bör också bland annat säkerställa att undantagen från begreppet …
---------+52. Vid bedömningen av om det specifika uttrycket ”andra återbetalbara medel” är uppfyllt bör de …
---------+53. Vid bedömningen av huruvida insättningar eller andra återbetalbara medel tas från ”allmänheten” …
---------+54. Vid bedömningen av om uttrycket ”att bevilja kredit” är uppfyllt bör de behöriga myndigheterna …
---------+55. Som en del av bedömningen för beviljande av auktorisation som kreditinstitut bör de behöriga …
---------+56. Om det, på grundval av de uppgifter som lämnats in tillsammans med ansökan, inte är helt klart …
------+5.2 Auktorisationens omfattning
---------+57. I avsaknad av ett enhetligt tillämpningsområde för auktorisation som fastställs i …
---------+58. Omvänt gäller att om det inte finns något sådant ”universellt tillstånd” kommer tillståndet att …
---------+59. I båda de fall som omfattas av punkterna 57 och 58 bör de behöriga myndigheternas bedömning …
---+6. Gemensam bedömningsmetod för auktorisation som kreditinstitut enligt led 1 i artikel 4.1 b i kapitalkravsförordningen
------+60. I enlighet med artikel 8 a i kapitalkravsdirektivet måste företag som uppfyller något av …
------+61. För detta ändamål måste de berörda företagen lämna in en ansökan till den behöriga myndigheten …
------+62. De behöriga myndigheterna bör se över sådan information mot bakgrund av kraven på …
------+63. För att granska och bedöma ansökan bör de behöriga myndigheterna tillämpa alla avsnitt i dessa …
------+64. För att effektivisera bedömningen i enlighet med led 5 i artikel 8 a i kapitalkravsdirektivet …
------+65. De behöriga myndigheterna bör se till att det ansökande kreditinstitutet uppfyller de …
------+66. Vid bedömningen av affärsplanen bör de behöriga myndigheterna tillämpa den metod som anges i …
---+7. Analys av affärsplan
------+7.1 Allmänna kriterier
---------+67. De behöriga myndigheternas bedömning av affärsplanen bör baseras på relevanta handlingar och …
---------+68. I enlighet med punkt 13 bör de behöriga myndigheterna bedöma exponeringen för risker för …
---------+69. I enlighet med de principer som anges i punkterna 15 och 16 bör de behöriga myndigheterna avstå …
---------+70. De behöriga myndigheterna bör anpassa intensiteten i sin bedömning mot bakgrund av de …
---------+71. Som ett allmänt kriterium bör de behöriga myndigheterna göra en kvalitativ och kvantitativ …
---------+72. Utan att det påverkar tillämpningen av punkt 71 får de behöriga myndigheterna även göra en …
---------+73. För att säkerställa kontinuitet mellan tillsynen av auktorisationsfasen och den löpande …
------+7.2 Bedömningsmetod
---------+74. De behöriga myndigheterna bör göra en kvalitativ översyn av det ansökande kreditinstitutets …
---------+75. I detta syfte bör de behöriga myndigheterna få en tydlig bild av följande: (a) De typer av …
---------+76. Med särskild hänsyn till innovativa affärsmodeller och/eller genomförandemekanismer bör de …
---------+77. En tydlig förståelse av den planerade affärsstrategin kommer att göra det möjligt för de …
---------+78. De behöriga myndigheterna bör få en tydlig bild av de planerade finansieringskällorna för den …
---------+79. De behöriga myndigheterna bör göra en mer ingående bedömning, inklusive detaljerade frågor om …
---------+80. Finansieringskostnaderna bör bedömas i samband med bedömningen av den finansiella prognosen (se …
---------+81. De behöriga myndigheterna bör se över den inlämnade informationen, särskilt enligt artikel 4 g …
---------+82. De behöriga myndigheterna bör granska den inlämnade informationen, i synnerhet enligt artikel 4 …
---------+83. I enlighet med den proportionalitetsstrategi som anges i punkt 70 bör de behöriga myndigheterna …
---------+84. I tillämpliga fall bör de behöriga myndigheterna se till att den inlämnade beskrivningen av det …
---------+85. Vid bedömningen av risker för likviditet och finansiering bör de behöriga myndigheterna …
---------+86. För att bilda sig en uppfattning om sannolikheten för ett instituts strategiska antaganden bör …
---------+87. I enlighet med den proportionalitetsstrategi som anges i punkt 70 bör de behöriga myndigheterna …
---------+88. I detta syfte bör de behöriga myndigheterna se över analysen av de trender på målmarknaden som …
---------+89. När så är lämpligt och efter en analys från fall till fall kan hänvisningar till befintliga …
---------+90. I enlighet med den proportionalitetsstrategi som anges i punkt 71, och från fall till fall, bör …
---------+91. I detta avseende bör de områden som de behöriga myndigheterna ska analysera inbegripa de …
---------+92. De behöriga myndigheterna bör också bedöma om de finansiella prognoserna överensstämmer med den …
---------+93. De behöriga myndigheterna bör göra en kvantitativ översyn av det ansökande kreditinstitutets …
---------+94. Syftet med den kvantitativa översynen av affärsplanens finansiella prognoser bör vara att …
---------+95. Bedömningen av de finansiella prognoserna bör återspegla det ansökande kreditinstitutets …
---------+96. När de behöriga myndigheterna bedömer affärsplanens lönsamhet bör de särskilt uppmärksamma de …
---------+97. I detta syfte bör de behöriga myndigheterna se över förklaringen av kreditinstitutets …
---------+98. De behöriga myndigheterna kan behöva bedöma en affärsplan med längre tidshorisont, till exempel …
---------+99. I den mån det är möjligt och lämpligt bör de behöriga myndigheterna fastställa en relevant …
---------+100. De behöriga myndigheterna bör överväga att bedöma lönsamhetstrender och lönsamhetskvoter, med …
---------+101. De behöriga myndigheterna bör kunna få en klar bild av institutets källor till vinst- och …
---------+102. I enlighet med den proportionalitetsprincip som anges i punkt 70 bör de behöriga myndigheterna …
---------+103. De behöriga myndigheterna bör få en tydlig förståelse av de olika intäktsmodellerna (t.ex. …
---------+104. De behöriga myndigheterna bör ägna särskild uppmärksamhet åt hög tillväxttakt och därmed …
---------+105. Målkostnadsstrukturen (t.ex. arbetskostnader, administrativa kostnader eller it-kostnader) bör …
---------+106. Särskilt när det gäller kostnadsmodeller kommer de ansökande kreditinstitut som i hög grad …
---------+107. På grundval av den affärsplan och de finansiella prognoser som lämnats bör de behöriga …
---------+108. På grundval av den granskade informationen bör den behöriga myndigheten ifrågasätta det …
---------+109. Utvecklingen av tillsynsbedömningen och känslighetsanalysen bör vara föremål för …
---+8. Kapital
------+8.1 Allmänna kriterier
---------+110. Fastställandet av kapitalnivån bör syfta till att säkerställa att det auktoriserade …
---------+111. För att bevilja auktorisationen bör kapitalnivån fastställas på grundval av startkapitalet och …
---------+112. Inom ramen för den gemensamma bedömningsmetoden är startkapitalet ett fast belopp som …
---------+113. Kapitalbaskraven är riskbaserade och bruttosoliditetsbaserade kapitalkrav enligt avdelning I …
---------+114. Oavsett skillnaderna inom EU när det gäller det absoluta värdet på startkapitalet enligt …
---------+115. Fastställandet av kapitalnivån vid auktorisation och det belopp som ska betalas vid …
------+8.2 Fastställande av kapitalnivån
---------+116. Vid fastställandet av kapitalnivån bör de behöriga myndigheterna (a) på lämpligt sätt …
---------+117. Om den behöriga myndigheten är den samordnande tillsynsmyndigheten bör den bedöma den …
---------+118. Om en sökande som tillhör en bankgrupp ansöker om kapitalundantag enligt artikel 7 eller 10 i …
---------+119. Om den behöriga myndigheten vid utövandet av sin skönsmässiga bedömning anser sig kunna göra …
---------+120. Om den behöriga myndigheten anser att kapitalundantaget inte kan beviljas vid tidpunkten för …
------+8.3 Kvalitet, betalning och tillgång till kapital
---------+121. Den behöriga myndigheten bör kontrollera att det kapital som fastställts i enlighet med …
---------+122. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att kreditinstitutets kapital är separerat från …
---------+123. Den andel av kapitalnivån som ska vara betalt i sin helhet innan auktorisationen beviljas är …
---------+124. De behöriga myndigheterna bör genom lämpliga bevis kontrollera och granska att den del av …
---------+125. Utan att det påverkar ovanstående bör de behöriga myndigheterna i de jurisdiktioner där den …
---------+126. De behöriga myndigheterna bör försäkra sig om att det ansökande kreditinstitutet har en …
---+9. Intern styrning
------+9.1 Allmänna kriterier
---------+127. De behöriga myndigheterna bör göra en noggrann och omfattande översyn av de styrformer …
---------+128. Syftet med den gemensamma bedömningsmetoden som fastställs här är att vägleda de behöriga …
---------+129. För tillämpningen av detta avsnitt, och enligt punkt 13, omfattar styrningsramen – i synnerhet …
---------+130. De behöriga myndigheterna bör uppnå en heltäckande förståelse av hur kreditinstitutet är …
---------+131. De behöriga myndigheterna bör försäkra sig om att ansökningshandlingarna innehåller …
---------+132. Intensiteten i de behöriga myndigheternas bedömning av kraven på intern styrning bör ta hänsyn …
---------+133. Bedömningen bör grundas på de handlingar och den information som lämnats av det sökande …
------+9.2 Ledningsorgan
---------+134. Riktlinjerna är avsedda att omfatta alla befintliga ledningsstrukturer, och ingen särskild …
---------+135. De behöriga myndigheterna bör granska ansökan, särskilt bolagsordningen eller andra likvärdiga …
---------+136. I enlighet med artikel 46.4 i direktiv 2015/849 (penningtvättsdirektivet) bör de behöriga …
---------+137. I enlighet med artikel 13.1 andra stycket i kapitalkravsdirektivet ska de behöriga …
---------+138. I tillämpliga fall bör de behöriga myndigheterna också göra en lämplighetsbedömning av …
---------+139. En sådan lämplighetsbedömning bör utföras i enlighet med EBA:s och Esmas riktlinjer för …
------+9.3 Organisationsstruktur
---------+140. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att kreditinstitutets organisationsstruktur visar på …
---------+141. De behöriga myndigheterna bör noggrant bedöma om den inlämnade organisationsstrukturen – …
---------+142. För att bevilja tillstånd eller påbörja verksamheten bör de behöriga myndigheterna vara …
---------+143. De behöriga myndigheterna bör ägna särskild uppmärksamhet åt att undvika att inrätta onödigt …
---------+144. När affärsplanen innehåller planer om att inrätta strukturer i andra jurisdiktioner bör de …
---------+145. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att ledningens mandat avseende företagsvärden …
---------+146. I enlighet med femte strecksatsen led ii i artikel 5.1 c i de tekniska tillsynsstandarderna om …
---------+147. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att riktlinjerna i policyn som rör …
---------+148. När det gäller intressekonflikter på institutnivå bör de behöriga myndigheterna vara …
---------+149. När det gäller intressekonflikter på personalnivå bör de behöriga myndigheterna vara …
---------+150. De behöriga myndigheternas översyn av ramarna för visselblåsningspolicyn bör säkerställa att …
---------+151. De behöriga myndigheterna bör vara förvissade om att ramarna för policyn omfattar förfarandet …
---------+152. De behöriga myndigheternas översyn av ramarna för marknadsmissbrukspolicyn bör säkerställa att …
---------+153. De behöriga myndigheterna bör, i enlighet med EBA:s riktlinjer om processer för …
---------+154. De behöriga myndigheternas översyn av ramarna för konsumentskyddspolicyn bör syfta till att …
---------+155. De behöriga myndigheternas översyn av ramarna för hantering av klagomål bör syfta till att …
------+9.4 Internkontrollramen
---------+156. De behöriga myndigheterna bör bedöma om det ansökande kreditinstitutet har ett lämpligt …
---------+157. De behöriga myndigheterna bör granska ansökningshandlingarna och vara förvissade om att …
---------+158. De behöriga myndigheterna bör uppnå en tydlig uppfattning om att ramverket för intern kontroll …
---------+159. I detta syfte bör de behöriga myndigheterna kontrollera att det finns arrangemang för att …
---------+160. Riskhanteringsfunktionen och funktionen för regelefterlevnad, den andra försvarslinjen …
---------+161. För att säkerställa att de interna kontrollfunktionerna uppfyller kraven på oberoende bör de …
---------+162. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att cheferna för internkontrollfunktionerna …
---------+163. För att säkerställa att de interna kontrollfunktionerna kan utövas effektivt bör de behöriga …
---------+164. De behöriga myndigheterna bör vara förvissade om att kreditinstitutet, som en del av ramverket …
---------+165. De behöriga myndigheterna bör vara förvissade om att riskhanteringsfunktionen kommer att …
---------+166. När det gäller riskhanteringsfunktionens roll i riskstrategin och beslutsfattandet bör de …
---------+167. När det gäller riskhanteringsfunktionens roll i utvärderingen av väsentliga förändringar bör …
---------+168. När det gäller riskhanteringsfunktionens roll beträffande att identifiera, mäta, övervaka …
---------+169. Riskhanteringsfunktionen bör även göra självständiga bedömningar av överskridanden av …
---------+170. När det gäller utformningen av ersättningspolicyn bör de behöriga myndigheterna, utöver att …
---------+171. I synnerhet ska de bedöma huruvida a) riktlinjerna i ersättningspolicyn överensstämmer med …
---------+172. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att funktionen för regelefterlevnad planerar att …
---------+173. Funktionen för regelefterlevnad bör se till att efterlevnaden övervakas med hjälp av ett …
---------+174. De behöriga myndigheterna bör också kontrollera att funktionen för regelefterlevnad, i nära …
---------+175. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att en funktion för efterlevnad av den specifika …
---------+176. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att policyn för bekämpning av penningtvätt och …
---------+177. De behöriga myndigheterna bör kontrollera att policyn omfattar alla aspekter som anges i …
---------+178. De behöriga myndigheterna bör, med beaktande av de proportionalitetskriterier som anges i …
---------+179. För detta ändamål bör de behöriga myndigheterna bedöma om internrevisionsfunktionen har …
---------+180. De behöriga myndigheterna bör också bedöma huruvida internrevisionsfunktionen har anförtrotts …
---------+181. De bör också kontrollera att huvuddragen i metoden och den interna revisionsplanen för de tre …
---------+182. Huvuddragen i policyn och planen för driftskontinuitet bör säkerställa att den sökande har en …
---------+183. De behöriga myndigheterna bör bedöma huruvida IKT-policyn kommer att förse kreditinstitutet …
---------+184. När det gäller IKT-risker och säkerhetsrisker bör de behöriga myndigheterna vara förvissade om …
---+10. Kvalificerade innehav och medlemmar
------+185. Vid tillämpningen av artikel 14.1 i kapitalkravsdirektivet bör de behöriga myndigheterna …
------+186. Vid tillämpningen av artikel 14.2 i kapitalkravsdirektivet bör de behöriga myndigheterna …
---+Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
------+Figure 1. The own funds requirement is higher than the initial capital
------+Figure 2. Initial capital under national law is higher than the own funds requirement
------+Figure 3. Change in the higher amount in the course of the three-year plan
 English - European Union - Financial Industry -

Riktlinjer om en gemensam bedömningsmetod för att bevilja auktorisation som kreditinstitut enligt artikel 8.5 i direktiv 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12)

Riktlinjer om en gemensam bedömningsmetod för att bevilja auktorisation som kreditinstitut enligt artikel 8.5 i direktiv 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12)

https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/market-access/guidelines-authorisation-credit-institutions – PDF

1. Översikt

,
1. Efterlevnad och rapporteringsskyldigheter

1. Efterlevnad och rapporteringsskyldigheter
2. Syfte, tillämpningsområde och definitioner

2. Syfte, tillämpningsområde och definitioner
3. Genomförande

3. Genomförande
4. Allmänna principer

4. Allmänna principer
5. Auktorisation som kreditinstitut enligt led 1 i artikel 4.1 a i kapitalkravsförordningen och dess tillämpningsområde

5. Auktorisation som kreditinstitut enligt led 1 i artikel 4.1 a i kapitalkravsförordningen och dess tillämpningsområde
6. Gemensam bedömningsmetod för auktorisation som kreditinstitut enligt led 1 i artikel 4.1 b i kapitalkravsförordningen

6. Gemensam bedömningsmetod för auktorisation som kreditinstitut enligt led 1 i artikel 4.1 b i kapitalkravsförordningen
7. Analys av affärsplan

7. Analys av affärsplan
8. Kapital

8. Kapital
9. Intern styrning

9. Intern styrning
10. Kvalificerade innehav och medlemmar

10. Kvalificerade innehav och medlemmar
Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up

Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up

1.1 Referenser

1.2 Identifierade krav

1.3 Relaterade standarder

2. Identifierade krav

Krav

3. Relaterade standarder

Standarder

Länkade ärenden

Länkar
is related to Imported: Guidelines on the authorisation of credit institutions (2022-01-11-974e76bf4e-3dad)
is related to Assignments added: Guidelines on the authorisation of credit institutions (2022-01-11-974e76bf4e-3dad) – 9 links
is related to Assignments added: Guidelines on the authorisation of credit institutions (2022-01-11-974e76bf4e-3dad) – 1 links
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/