4.2 Konsekvens och kontinuitet mellan auktorisationen och bedömningen av fortlevnadskontrollen

I enlighet med den gemensamma bedömningsmetoden bör de behöriga myndigheterna bedöma ansökan om auktorisation som kreditinstitut i enlighet med de tillsynskrav och de metoder för tillsynsbedömning som tillämpas vid fortsatt drift. De bör undvika bedömningsmetoder som främjar motstridiga metoder mellan de olika faserna i kreditinstitutets livscykel.

I detta syfte och för att undvika överlappning och inkonsekvens i regleringen bör dessa riktlinjer läsas mot bakgrund av bestämmelserna i de lagstiftningsakter som avses i artikel 1.2 i EBA:s inrättandeförordning, samt de tillhörande delegerade akter och genomförandeakter, tekniska tillsynsstandarder, tekniska genomförandestandarder, riktlinjer och rekommendationer som antagits enligt dessa lagstiftningsakter och som är relevanta för den gemensamma bedömningsmetoden, och hänvisa till dem när så är lämpligt.

De behöriga myndigheternas bedömning bör inriktas på att säkerställa en sund och ansvarsfull ledning av kreditinstitutet från och med den första dagen för marknadstillträde.

För att säkerställa att detta mål uppnås bör de behöriga myndigheterna endast bevilja auktorisation när de har förvissat sig om att alla auktorisationskrav är uppfyllda. Trots detta bör de behöriga myndigheterna beakta de tekniska och operativa justeringar som kreditinstitutet kan komma att bli föremål för under sin etableringsfas. För att säkerställa att dessa omständigheter vederbörligen beaktas får de behöriga myndigheterna tillämpa villkor som ska uppfyllas och/eller efterföljande skyldigheter eller begränsningar, eller klargöra sina förväntningar på specifika tillsynsområden enligt punkterna 26–29 nedan.

De behöriga myndigheterna får efter eget gottfinnande ålägga det ansökande kreditinstitutet villkor som är prejudicerande och/eller skyldigheter som följer senare vid tidpunkten för utfärdandet av auktorisationen. Införandet av sådana villkor som är prejudicerande och/eller skyldigheter som följer därav bör förutsätta att de behöriga myndigheterna gör en positiv bedömning av att alla krav för att bevilja tillstånd i sak är uppfyllda och att de är tillfredsställda med beviljandet av tillståndet. För att säkerställa tydlighet och rättssäkerhet bör de behöriga myndigheterna beskriva sådana villkor och/eller skyldigheter tydligt och väl när de tillämpas.

Enligt punkt 26 får de behöriga myndigheterna endast tillämpa villkor som ska uppfyllas för formella och icke-materiella aspekter av auktorisationskraven, vilka i praktiken endast kan uppfyllas av det ansökande kreditinstitutet efter att den behöriga myndigheten har bedömt att alla auktorisationskrav i sak är uppfyllda. Som exempel kan formella eller icke-materiella aspekter av auktorisationskraven, beroende på omständigheterna, inbegripa inlämning av dokumentation som formellt antagits av sökanden, eller formellt slutförande av ett internt förfarande hos sökanden, eller IKT-systemtester som syftar till att kontrollera att de fungerar fullt ut i praktiken.

I enlighet med de krav och begränsningar som anges i punkterna 26 och 27 får de behöriga myndigheterna fastställa villkor för auktorisationen när det gäller frågor där sökanden eller enheten är skyldig att vidta en åtgärd eller avstå från en åtgärd innan auktorisationen träder i kraft. De behöriga myndigheterna bör fastställa en tidsfrist för uppfyllande och tydligt ange att auktorisationen kommer att träda i kraft först när villkoret har uppfyllts. Så länge villkoret inte är uppfyllt kan det sökande kreditinstitutet inte bedriva bank- eller finansieringsrörelse eller använda namnen ”bank”, ”sparbank” eller andra banknamn.

Enligt punkt 26 får de behöriga myndigheterna ålägga det ansökande kreditinstitutet skyldigheter i efterhand för att hantera frågor som uppstår efter den tidpunkt då auktorisationen beviljades. Sådana skyldigheter får endast åläggas av de behöriga myndigheterna om det, trots att det ansökande kreditinstitutet uppfyller alla krav på auktorisation i sak, är nödvändigt att fortlöpande övervaka och genomdriva efterlevnaden av en eller flera av dem, om det är motiverat. De behöriga myndigheterna bör därför klargöra att även om underlåtenhet att fullgöra en skyldighet inte kommer att göra det ursprungliga utfärdandet av auktorisationen ineffektivt i sig, bör deras bristande efterlevnad hanteras med tillsynsverktyg eller leda till tillämpning av verkställighetsåtgärder och/eller sanktioner. Till exempel kan skyldigheter införas när det gäller frågor som anses utgöra genomförandeåtgärder för auktorisationen, såsom rapporteringsskyldigheter eller säkerställande av att medlemmar i ledningsorganet uppvisar tillräcklig specifik kunskap (t.ex. genom utbildning).

Utan att det påverkar det ansökande kreditinstitutets efterlevnad av alla auktorisationskrav, och med förbehåll för en positiv bedömning av beviljandet av auktorisationen, får de behöriga myndigheterna efter eget gottfinnande – vid tidpunkten för utfärdandet av auktorisationen – införa begränsningar för omfattningen av vissa eller alla verksamheter som kreditinstitutet kommer att vara auktoriserat att bedriva. De behöriga myndigheterna får införa restriktioner för hela eller delar av det ansökande kreditinstitutets bankverksamhet i samma auktorisationsdokument eller separat från detta. Ett begränsat utövande av en del av eller all bankverksamhet som bedrivs av det ansökande kreditinstitutet kan antingen läggas fram av det ansökande kreditinstitutet i ansökan eller vara resultatet av den behöriga myndighetens samlade bedömning.

För att säkerställa tydlighet och rättssäkerhet bör de behöriga myndigheterna tydligt definiera sådana begränsningar. Som exempel kan nämnas att de behöriga myndigheterna kan begränsa auktorisationen genom att införa ett krav på att endast ta emot insättningar upp till ett visst belopp per insättare, eller att endast emittera vissa typer av värdepapper eller att emittera värdepapper endast till vissa typer av investerare. Hävandet av de tillämpade begränsningarna bör vara föremål för en proportionerlig bedömning av den behöriga myndigheten i enlighet med punkt 18.

Under förutsättning att alla krav för beviljande av auktorisation är uppfyllda får de behöriga myndigheterna – vid tidpunkten för utfärdandet av auktorisationen – uppmärksamma det ansökande kreditinstitutet på specifika tillsynsområden och förtydliga sina förväntningar i samma auktorisationsdokument eller separat från det. De behöriga myndigheterna bör motivera detta och noggrant beskriva frågan och de eftersträvade målen. Den behöriga myndighetens förväntningar bör, trots att de inte är rättsligt bindande, tjäna som vägledning för det kreditinstitut som berörs fortlöpande.

Om det ansökande kreditinstitutet tillhör en bankgrupp och det ansökande kreditinstitutet eller dess moderbolag måste uppfylla tillsynskraven i delarna 2–8 i kapitalkravsförordningen på grundval av sin konsoliderade situation, bör de behöriga myndigheterna se över den analys som sökanden lämnat in i enlighet med artikel 4 f i de tekniska tillsynsstandarderna om information för auktorisation, i syfte att bedöma dess fullständighet. Om den behöriga myndigheten också är den samordnande tillsynsmyndigheten bör den även undersöka eventuella effekter på de tillämpliga tillsynskraven på konsoliderad nivå.

De behöriga myndigheterna bör identifiera förekomsten av eventuella hinder, i synnerhet beträffande förekomsten av nära förbindelser enligt artikel 14.3 i kapitalkravsdirektivet, som skulle kunna hindra ett effektivt utövande av tillsynsfunktionerna, inbegripet, i tillämpliga fall, på konsoliderad nivå, och beakta all relevant information, relevanta omständigheter eller situationer i enlighet med artikel 12 i de tekniska tillsynsstandarderna om information för auktorisation.