7.1 Allmänna kriterier

De behöriga myndigheternas bedömning av affärsplanen bör baseras på relevanta handlingar och uppgifter som lämnats av det ansökande kreditinstitutet, i synnerhet enligt artikel 4 a–h och artikel 5.1 a i de tekniska tillsynsstandarderna om information för auktorisation, och bör fokusera på det ansökande kreditinstitutets affärsmodell, strategi och riskprofil samt syfta till att bilda sig en uppfattning om affärsmodellens genomförbarhet och hållbarhet samt dess förmåga att uppfylla tillsynskraven under planeringsperioden.

I enlighet med punkt 13 bör de behöriga myndigheterna bedöma exponeringen för risker för penningtvätt och finansiering av terrorism som följer av det ansökande kreditinstitutets affärsplan. I detta syfte bör de behöriga myndigheterna särskilt bedöma om sektorer, verksamheter, produkter, målkunder, geografiska områden och distributionskanaler är förenade med en högre risk för penningtvätt och finansiering av terrorism.

I enlighet med de principer som anges i punkterna 15 och 16 bör de behöriga myndigheterna avstå från att uppge preferenser för specifika affärsmodeller och vara neutrala i fråga om affärsbehoven i deras jurisdiktion.

De behöriga myndigheterna bör anpassa intensiteten i sin bedömning mot bakgrund av de proportionalitetskriterier som anges i punkt 18.

Som ett allmänt kriterium bör de behöriga myndigheterna göra en kvalitativ och kvantitativ bedömning av affärsplanen på grundval av sin expertbedömning. För att säkerställa likabehandling och intern samstämmighet bör expertbedömningarna utgå från de kriterier och den metod som fastställs i dessa riktlinjer, i synnerhet dem som anges i detta avsnitt 7.

Utan att det påverkar tillämpningen av punkt 71 får de behöriga myndigheterna även göra en inbördes jämförelse enligt de kriterier som fastställs i punkt 99, i syfte att styrka bedömningen av affärsplanen och i den mån det är lämpligt och genomförbart.

För att säkerställa kontinuitet mellan tillsynen av auktorisationsfasen och den löpande tillsynen av det ansökande kreditinstitutet bör analysen och resultatet av den bedömning av affärsplanen som utförs för auktorisationen förmedlas till den behöriga myndigheten, inbegripet i syfte att övervaka eventuella riskreducerande åtgärder i form av villkor som ska uppfyllas, efterföljande skyldigheter eller begränsningar, enligt vad som avses i avsnitt 4.2, punkterna 25–32, som den behöriga myndigheten kan ha tillämpat i samband med bedömningen för beviljande av auktorisationen.