4.1 Gemensam bedömningsmetod

De behöriga myndigheterna bör se till att de vid beviljande av auktorisation som kreditinstitut, enligt definitionen i artikel 4.1 i kapitalkravsförordningen, tillämpar den gemensamma bedömningsmetod som anges i dessa riktlinjer.

I den gemensamma bedömningsmetoden fastställs de kriterier och metoder enligt vilka de behöriga myndigheterna bör bedöma de gemensamma kraven för att bevilja auktorisation som kreditinstitut enligt artiklarna 10–14 i direktiv 2013/36/EU.

I dessa riktlinjer omfattar hänvisningar till risk även risk för penningtvätt och finansiering av terrorism. De behöriga myndigheterna bör därför göra en heltäckande bedömning av aspekter som rör bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism i syfte att bevilja auktorisationen. I detta syfte bör de behöriga myndigheterna samarbeta med den relevanta tillsynsmyndigheten för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism och andra relevanta offentliga organ i enlighet med artikel 117.5 i direktiv 2013/36/EU⁵ .

⁵ I synnerhet EBA:s riktlinjer för samarbete och informationsutbyte mellan tillsynsmyndigheter, tillsynsmyndigheter för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism och finansunderrättelseenheter enligt direktiv 2013/36/EU. Samrådsdokumentet, EBA/CP/2021/21 av den 27 maj 2021, finns på https://www.eba.europa.eu/eba-consults-new-guidelines-cooperation-and-information-exchange-area-anti-money-laundering-and

För att säkerställa att bedömningen för beviljande av auktorisation baseras på tillförlitlig information bör de behöriga myndigheterna se över den information och de handlingar som lämnats in tillsammans med ansökan i enlighet med de tekniska tillsynsstandarderna om information för auktorisation, mot bakgrund av kraven på sanningsenlighet, klarhet, exakthet, aktualitet och fullständighet, och i syfte att säkerställa en sund och ansvarsfull ledning av institutet. Enligt artikel 10.2 i de tekniska tillsynsstandarderna om information för auktorisation får de behöriga myndigheterna också kräva att sökanden lämnar kompletterande information eller ytterligare upplysningar.

Den gemensamma bedömningsmetoden är teknikneutral och innovationsvänlig, och omfattar därför ansökande kreditinstitut med alla affärsmodeller, både traditionella och innovativa affärsmodeller och/eller leveransmekanismer, samtidigt som de inte ställer krav på att använda viss teknik eller att införa vissa strukturer. Det hindrar därför inte framväxten och expansionen av ny teknik och innovativa affärsmodeller. Följaktligen bör de behöriga myndigheterna inte föredra eller förhindra införandet av en viss teknik, och de bör inte heller föredra eller påverka en viss affärsmodell eller tjänst i samband med bedömningen av ansökan. Detta påverkar inte behovet av att säkerställa att affärsmodellen eller leveransmekanismen inte kan utgöra ett hinder för de behöriga myndigheternas effektiva tillsyn.

För att säkerställa lika villkor i hela EU bör de behöriga myndigheternas bedömning endast vara teknisk, återspegla tillsynsregler och vara förenlig med artikel 11 i direktiv 2013/36/EU.

4.1.1 Proportionalitet

De behöriga myndigheterna bör göra bedömningen för beviljande av auktorisation i enlighet med proportionalitetsprincipen i dessa riktlinjer, i syfte att säkerställa att bedömningen är förenlig med det ansökande kreditinstitutets individuella riskprofil och affärsmodell, så att målen med de lagstadgade kraven faktiskt uppnås.

För detta ändamål bör de behöriga myndigheterna beakta följande kriterier:

• a) den förväntade storleken på balansräkningen för det ansökande kreditinstitutet och dess dotterföretag inom ramen för konsolidering under tillsyn, beroende på vad som är tillämpligt,
• b) det ansökande kreditinstitutets förväntade geografiska närvaro och storleken på dess verksamhet i varje jurisdiktion,
• c) det ansökande kreditinstitutets juridiska form, inbegripet huruvida kreditinstitutet ingår i en koncern,
• d) huruvida institutet är börsnoterat eller ej,
• e) den typ av planerade verksamheter och tjänster som det ansökande kreditinstitutet ägnar sig åt (se också exempelvis bilaga 1 till direktiv 2013/36/EU och bilaga 1 till direktiv 2014/65/EU),
• f) affärsmodellen (inbegripet dess innovativa karaktär, unika karaktär eller komplexitet) och strategin samt den förväntade risknivån som följer av genomförandet och utförandet; målverksamhetens beskaffenhet och komplexitet,
• g) kreditinstitutets organisationsstruktur,
• h) det ansökande kreditinstitutets planerade riskstrategi, riskaptit och riskprofil,
• i) det ansökande kreditinstitutets ägar- och finansieringsstruktur,
• j) typen av kunder (t.ex. privatpersoner, företag, institutioner, småföretag, offentliga enheter) och de planerade produkternas eller avtalens komplexitet,
• k) planerade utkontrakterade funktioner och distributionskanaler,
• l) befintliga och/eller planerade it-system, inbegripet reservsystem och utkontrakterade funktioner inom detta område,
• m) om det ansökande kreditinstitutet tillhör en grupp som är föremål för konsoliderad tillsyn av den behöriga myndigheten,
• n) om det ansökande kreditinstitutet lämnar in en ansökan endast för specifik verksamhet, eller om ett befintligt kreditinstitut ansöker om en utvidgning av auktorisationens omfattning när auktorisationen uteslutande har beviljats för utövandet av viss verksamhet,
• o) överensstämmelsen med den typ och omfattning av information som krävs enligt de tekniska tillsynsstandarderna om information för auktorisation.

När det gäller punkt 18 m), och enligt artikel 10.1 i de tekniska tillsynsstandarderna om information för auktorisation, bör bedömningens intensitet anpassas efter den behöriga myndighetens direkta kunskap – utifrån den information som myndigheten har tillgång till – om det ansökande kreditinstitutets eller koncernens affärsmodell, riskprofil och aktuella tillsynsmässiga, finansiella, affärsmässiga och verksamhetsmässiga förhållanden.

När det gäller punkt 18 n), förutsatt att den ansökta utvidgningen inte väsentligt förändrar kreditinstitutets karaktär och riskprofil, bör de behöriga myndigheternas bedömning vara begränsad i omfattning och fokusera på effekterna av den ytterligare verksamheten på den övergripande affärsmodellen och på förmågan att uppfylla tillsynskraven, särskilt gällande sund och ansvarsfull ledning av kreditinstitutet (inbegripet, i synnerhet, de nya affärsområdenas lönsamhet och affärsplanens övergripande hållbarhet, lämpligheten hos medlemmarna i ledningsorganet i dess lednings- eller tillsynsfunktion, ramen för intern kontroll och it-system). Den bör också ta hänsyn till den behöriga myndighetens direkta kunskaper om det ansökande kreditinstitutets affärsmodell, riskprofil och aktuella tillsynsmässiga, finansiella, affärsmässiga och operativa villkor.

De behöriga myndigheternas tillämpning av proportionalitetsprincipen kan aldrig innebära att det ansökande kreditinstitutet undantas från skyldigheten att uppfylla eventuella obligatoriska krav för att bevilja auktorisation.