M JERE DUBINSKE ANALIZE STRANKE

Kreditne i financijske institucije trebale bi uspostaviti politike i postupke osjetljive na rizik kako bi osigurale da njihov pristup primjeni mjera dubinske analize stranke ne dovede do toga da se strankama neopravdano uskraćuje zakonit pristup financijskim uslugama. Kako bi ispunile svoje obveze u skladu s člankom 14. stavkom 4. Direktive (EU) 2015/849, kreditne i financijske institucije trebale bi u svojim politikama i postupcima utvrditi kriterije koje će upotrebljavati za utvrđivanje razloga zbog kojih će donijeti odluku o odbijanju ili raskidu poslovnog odnosa ili o odbijanju transakcije. U okviru toga u svojim politikama, postupcima i kontrolama trebaju utvrditi sve mogućnosti za smanjenje većih rizika od pranja novca i financiranja terorizma koje će razmotriti prije donošenja odluke o odbijanju stranke na temelju rizika od pranja novca i financiranja terorizma. Te bi opcije trebale uključivati barem prilagodbu razine i intenziteta praćenja te, ako je to dopušteno nacionalnim pravom, primjenu ciljanih ograničenja na proizvode ili usluge. U politikama i postupcima institucija trebalo bi jasno utvrditi u kojim bi situacijama primjena tih mjera za smanjenje rizika mogla biti primjerena.

Prije donošenja odluke o odbijanju ili raskidu poslovnog odnosa, kreditne i financijske institucije trebale bi se uvjeriti da su razmotrile i odbile sve moguće mjere za smanjenje rizika koje bi se razumno mogle primijeniti u određenom slučaju, uzimajući u obzir rizik od pranja novca i financiranja terorizma povezan s postojećim ili potencijalnim poslovnim odnosom.