A RUANDLUS JA DOKUMENTEERIMINE

Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid kehtestama riskitundliku poliitika ja menetlused tagamaks, et nende lähenemisviis kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete kohaldamisele ei tooks kaasa seda, et nad jätavad põhjendamatult kliendid õiguspärase juurdepääsuta finantsteenustele. Direktiivi (EL) 2015/849 artikli 14 lõike 4 kohustuste täitmiseks peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused sätestama oma poliitikas ja menetlustes kriteeriumid, et otsustada, mis alustel võivad nad ärisuhte tagasi lükata või selle lõpetada või tehingust keelduda. Selle raames peaksid nad oma poliitikas, menetlustes ja kontrollides sätestama kõik rahapesu ja terrorismi rahastamise suurema riski leevendamise võimalused, mida nad kaalutlevad enne kliendi tagasilükkamise otsustamist rahapesu ja terrorismi rahastamise riski tõttu. Need valikud peaksid hõlmama vähemalt kontrolli taseme ja intensiivsuse kohandamist ning, kui riigisisene õigus võimaldab, sihipäraste piirangute kohaldamist toodete või teenuste suhtes. Asutuste poliitikas ja menetlustes tuleks selgelt sätestada, mis juhtudel võib selliste leevendusmeetmete kohaldamine olla asjakohane.

Enne ärisuhte tagasilükkamise või lõpetamise otsustamist peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused veenduma, et nad on kaalutlenud kõiki võimalikke leevendusmeetmeid, mida oleks konkreetsel juhul mõistlikult võimalik kohaldada, ja need tagasi lükanud, arvestades olemasoleva või tulevase ärisuhtega seotud rahapesu ja terrorismi rahastamise riski.