M ĂSURI DE PRECAUȚIE PRIVIND CLIENTELA

Instituțiile de credit și financiare trebuie să instituie politici și proceduri în funcție de riscuri pentru a se asigura că abordarea lor în ceea ce privește aplicarea măsurilor de precauție privind clientela nu duce la refuzarea nejustificată a accesului legitim al clienților la servicii financiare. Pentru a - și respecta obligațiile care le revin în temeiul articolului 14 alineatul (4) din Directiva (UE) 2015/849, instituțiile de credit și financiare trebuie să stabilească, în politicile și procedurile lor, criteriile pe care le vor utiliza pentru a determina motivele pentru care vor dec ide că o relație de afaceri poate fi respinsă sau încetată sau că o tranzacție poate fi refuzată. În acest context, aceste instituții trebuie să prezinte în politicile, procedurile și controalele lor toate opțiunile de atenuare a riscurilor mai ridicate de spălare a banilor/finanțare a terorismului pe care intenționează să le aplice înainte de a decide să respingă un client din motive de risc de spălare a banilor/finanțare a terorismului. Aceste opțiuni trebuie să includă cel puțin ajustarea nivelului și intensității monitorizării și, în cazul în care legislația națională permite acest lucru,, aplicarea unor restricții specifice pentru produse sau servicii. Politicile și procedurile instituțiilor trebuie să stabilească în mod clar situațiile în care ar putea fi adecvată aplicarea acestor măsuri de atenuare.

Înainte de a lua o decizie de respingere sau de încetare a unei relații de afaceri, instituțiile de credit și financiare trebuie să se asigure că au luat în considerare și au respins toate măsurile de ate nuare posibile care ar putea fi aplicate în mod rezonabil în cazul respectiv, ținând seama de riscul de spălare a banilor/finanțare a terorismului asociat relației de afaceri existente sau viitoare.