O PATRENIA POVINNEJ STAROSTLIVOSTI VO VZŤAHU KU KLIENTOVI

Úverové a finančné inštitúcie by mali zaviesť politiky a postupy zohľadňujúce riziko, aby zabezpečili, že ich prístup k uplatňovaniu opatrení povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi nepovedie k neprimeranému bráneniu v oprávnenom prístupe klientov k finančným službám. S cieľom splniť svoje povinnosti podľa článku 14 ods. 4 smernice (EÚ) 2015/849 by úverové a finančné inštitúcie mali vo svojich politikách a postupoch stanoviť kritériá, k toré použijú pri určovaní, na základe akých dôvodov rozhodnú , že obchodný vzťah môže byť odmietnutý alebo ukončený alebo že transakcia môže byť zamietnutá. V rámci toho by mali vo svojich politikách, postupoch a kontrolných mechanizmoch stanovi ť všetky možnosti zmiernenia vyšších rizík prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, ktoré zvážia pred rozhodnutím o odmietnutí klienta z dôvodu rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu. Tieto možnosti by mali zahŕňať prinajmenšom úpravu úrovne a intenzity monitorovania, a ak to vnútroštátne právne predpisy umožňujú, uplatňovanie cielených obmedzení na produkty alebo služby. V politikách a postupoch inštitúcií by malo byť jasne stanovené, v ktorých situáciách môže byť vhodné uplatniť tieto zmierňujúce opatrenia.

Pred prijatím rozhodnutia o odmietnutí alebo ukončení obchodného vzťahu by sa úverové a finančné inštitúcie mali uistiť, že zvážili a odmietli všetky možné zmierňujúce opatrenia, ktoré by sa mohli v danom prípade primerane uplatniť, pričom by mali zohľadniť riziko prania špinavých peňazí a financovania terorizmu spojené s existujúcim alebo potenciálnym obchodným vzťahom.