K UNDEKENDSKABSPROCEDURER

Kredit- og finansieringsinstitutterne bør indføre risikobaserede politikker og procedurer for at sikre, at deres tilgang til anvendelse af kundekendskabsprocedurer ikke medfører, at de uretmæssigt nægter kunderne legitim adgang til finansielle tjenesteydelser. For at opfylde deres forpligtelser i henhold til artikel 14, stk. 4, i direktiv (EU) 2015/849 bør kredit- og finansieringsinstitutterne i deres politikker og procedurer fastsætte de kriterier, som de vil anvende til at afgøre, på hvilket grundlag de vil beslutte, at en forretningsforbindelse kan afvises eller afvikles, eller at en transaktion kan afvises. I den forbindelse bør de i deres politikker, procedurer og kontroller fastsætte alle de muligheder for at begrænse højere ML/TF-risici, som de vil tage højde for, inden de beslutter at afvise en kunde på grund af ML/TF-risici. Disse muligheder bør som minimum omfatte tilpasning af overvågningens omfang og intensitet og, hvis det er tilladt i henhold til national ret, brug af målrettede begrænsninger for produkter og tjenesteydelser. Det bør klart fremgå af institutternes politikker og procedurer, hvilke situationer det kan være hensigtsmæssigt at anvende sådanne risikobegrænsende foranstaltninger i.

Inden der træffes beslutning om at afvise eller afvikle en forretningsforbindelse, bør kredit- og finansieringsinstitutterne sikre sig, at de har taget højde for og forkastet alle de mulige risikobegrænsende foranstaltninger, der med rimelighed kunne have været anvendt i det konkrete tilfælde, under hensyntagen til den ML/TF-risiko, der er forbundet med den eksisterende eller potentielle forretningsforbindelse.