A SIAKKAAN TUNTEMISVELVOLLISUUTTA KOSKEVAT TOIMENPITEET

Luotto- ja finanssilaitosten tulisi ottaa käyttöön riskialttiuteen perustuvia toimintaperiaatteita ja menettelytapoja, jotta voidaan varmistaa, että niiden asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevien toimenpiteiden soveltamiseen käyttämä toimintamalli ei johda siihen, että asiakkailta evätään lainmukainen mahdollisuus käyttää rahoituspalveluja. Direktiivin (EU) 2015/849 14 artiklan 4 kohdan mukaisten velvoitteidensa täyttämistä varten luotto- ja finanssilaitosten tulisi esittää toimintaperiaatteissaan ja menettelytavoissaan vaatimukset, joita ne käyttävät määrittäessään, millä perusteella liikesuhteesta voidaan kieltäytyä tai se voidaan lopettaa tai liiketoimi voidaan hylätä. Tämän osana niiden tulisi esittää toimintaperiaatteissaan, menettelytavoissaan ja valvontatoimenpiteissään kaikki vaihtoehdot, joilla voidaan lieventää kohonneita rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskejä ja joita ne aikovat soveltaa ennen kuin ne tekevät päätöksen asiakkaan hylkäämisestä rahanpesun tai terrorismin rahoituksen riskin perusteella. Näihin vaihtoehtoihin tulisi sisällyttää ainakin seurannan tason ja perusteellisuuden mitoittaminen riskin mukaan ja, jos se sallitaan kansallisessa lainsäädännössä, kohdennettujen rajoitusten soveltaminen tuotteisiin tai palveluihin. Laitosten toimintaperiaatteissa ja menettelytavoissa tulisi määrittää selkeästi, missä tilanteissa näiden lieventävien toimenpiteiden soveltaminen voi olla tarkoituksenmukaista.

Ennen liikesuhteesta kieltäytymistä tai sen lopettamista koskevan päätöksen tekemistä luotto- ja finanssilaitosten tulisi varmistaa, että ne ovat ottaneet huomioon ja hylänneet kaikki mahdolliset lieventävät toimenpiteet, joita voitaisiin kohtuudella soveltaa kyseisessä tapauksessa, ja ottaneet siinä huomioon nykyiseen tai tulevaan liikesuhteeseen liittyvän rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskin.