E VALUAREA RISCURILOR

Instituțiile de credit și financiare trebuie să își definească politicile, controalele și procedurile într - o manieră care să le permită să identifice factorii de risc relevanți și să evalueze riscurile de spălare a banilor/finanțare a terorismului asociate relațiilor de afaceri individuale în conformitate c u Ghidul ABE privind factorii de risc de spălare a banilor și de finanțare a terorismului.³ În acest context, instituțiile de credit și financiare trebuie să facă distincție între riscurile asociate unei anumite categorii de clienți și riscurile asociate clienților individuali care aparțin acestei categorii.

³ Ghidul în temeiul articolului 17 și articolului 18 alineatul (4) din Directiva (UE) 2015/849 cu privire la măsurile de precauție privind clientela și factorii pe care instituțiile de credit și cele financiare trebuie să îi aibă în vedere atunci când evaluează riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociat relațiilor de afaceri individuale și tranzacțiil or ocazionale („Ghid privind factorii de risc de spălare a banilor și de finanțare a terorismului”), EBA/GL/2021/02.

Instituțiile de credit și financiare trebuie să se asigure că punerea în aplicare a acestor politici, proceduri și controale nu duce la refuzul sau încetarea totală a relațiilor de afaceri cu categori i întregi de clienți pe care le - au evaluat ca prezentând un risc mai mare de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului.