9.1 Общи критерии

Компетентните органи следва да извършат внимателен и цялостен преглед на правилата, процесите и механизмите, свързани с вътрешното управление на кредитната институция — заявител, като имат предвид, че съгласно член 10, параграф 2 от ДКИ в случай на липса на надеждно и ефективно управление на риска от страна на тази институция компетентните органи трябва да откажат издаването на лиценз.

Предвидената тук ОМО има за цел да направлява оценката на компетентните органи на документите по заявлението, свързани с правилата за вътрешно управление, оперативната структура, политиките и процесите. ОМО предоставя насоки относно основните елементи и аспекти, които трябва да бъдат оценени от компетентните органи за целите на издаването на лиценз, и не засяга прилагането на допълнителни части от Насоките на ЕБО относно вътрешното управление (второ преразглеждане)²⁷ , Насоките на ЕБО и ЕОЦКП за оценка на пригодността на членовете на ръководния орган и на лицата, заемащи ключови позиции (преразгледани)²⁸ , Насоките на ЕБО относно възнагражденията (преразгледани)²⁹ , Насоките на ЕБО за възлагане на дейности на външни изпълнители³⁰ и Насоките на ЕБО относно управлението на риска в областта на ИКТ и сигурността³¹ . Оценката на компетентните органи следва да има за цел да гарантира, че кредитната институция спазва посочените насоки на ЕБО .

²⁷ EBA/GL/2021/05 от 2 юли 2021 г., достъпни на адрес: https://www.eba.europa.eu/guidelines - internal - governance - second - revision

²⁸ EBA/GL/2021/06 от 2 юли 2021 г., достъпни на адрес: https://www.eba.europa.eu/joint -esma- and -eba- guidelines - assessment- suitability - members -management- body - revised

²⁹ EBA/GL/2021/04 от 2 юли 2021 г., достъпни на адрес: https://www.eba.europa.eu/regulation - and - policy/remuneration/guidelines -on- sound - remuneration -policies- second - revision

³⁰ EBA GL/2019/02 от 25 февруари 2019 г., достъпни на адрес: https://eba.europa.eu/regulation - and -policy/i nternal - governance/guidelines -on- outsourcing - arrangements

³¹ EBA/GL/2019/04 от 29 ноември 2019 г., достъпни на адрес: https://eba.europa.eu/regulation - and - policy/internal - governance/guidelines -on-ict- and - security - risk -management

За целите на настоящия раздел и в съответствие с точка 13 рамката за управление, по - специално рамката за вътрешен контрол, включително рамката за управление на риска, обхваща и риска от ИП/ФТ и следва да се оценява в съответствие с Насоки относно рисковите фактори, свързани с ИП/ФТ³² , когато се оценява адекватността на политиките и процедурите на кредитните институции - заявители за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.

³² EBA/GL/2021/02 от 01 март 2021 г., достъпни на адрес: https://www.eba.europa.eu/regulation - and -policy/anti-money- laundering - and -e- money/revised - guidelines -on-ml-tf- risk - factors

Компетентните органи следва да постигнат цялостно разбиране за организацията на кредитната институция и ясна представа за нейната управленска и оперативна структура, както и за други правила, процеси и механизми, които следва да бъдат добре разработени. Заявителят следва да бъде подходящо подготвен, за да бъде считан за достатъчно способен да извършва целевите дейности по надежден и разумен начин.

Компетентните органи следва да се уверят, че документите по заявлението предвиждат правила, процеси и механизми, които адекватно показват наличието на ясна, прозрачна и стабилна структура на управление, осигуряваща ефективно вземане на решения и добро управление, и че правомощията и отговорностите са ясно разпределени на всички нива на организацията и между управителните органи.

Интензивността на оценката от страна на компетентните органи на изискванията за вътрешно управление следва да отчита критериите за пропорционалност, посочени в точки 17—21 от настоящите насоки, и индивидуалния рисков профил на заявителя.

Оценката следва да се основава на документите и информацията, предоставени от кредитната институция - заявител по - специално съгласно член 1, буква л), член 4, букви ж) и з) и член 5, параграф 1, букви б) — е) от РТС относно информацията за лицензиране , както и всички допълнителни документи, които компетентният орган изисква в съответствие с член 10, параграф 1 от тези РТС.