9.1 Criterii generale

Autoritățile competente trebuie să efectueze o examinare atentă și temeinică a dispozițiilor, proceselor și mecanismelor legate de cadrul de administrare a activității instituției de credit solicitante, ținând seama de faptul că, în conformitate cu articolul 10 alineatul (2) din CRD, în cazul în care instituția nu reușește să facă dovada unei administrări corecte și eficace a riscurilor, autoritățile competente trebuie să refuze acordarea autorizației.

Metodologia comună de evaluare prevăzută în prezentul document are scopul de a oferi autorităților competente îndrumări cu privire la evaluarea documentelor aferente cererii, referitoare la mecanismele de guvernanță internă, structura operațională, politici și procese. Metodologia comună de evaluare oferă îndrumări cu privire la principalele elemente și aspecte care trebuie evaluate de autoritățile competente în scopul acordării autorizației și nu aduce atingere aplicării altor părți din Ghidul ABE privind cadrul de administrare a activității (a doua revizuire)²⁷ , din Ghidul ABE și ESMA privind evaluarea adecvării membrilor organului de conducere și a persoanelor care dețin funcții - cheie (revizuit)²⁸ , din Ghidul ABE privind remunerarea (revizuit)²⁹ , din Ghidul ABE privind externalizarea³⁰ și din Ghidul ABE privind administrarea riscurilor TIC și de securitate³¹ . Evaluarea efectuată de autoritățile competente trebuie să urmărească asigurarea respectării de către instituția de credit a ghidurilor ABE menționate.

²⁷ EBA/GL/2021/05 din 2 iulie 2021, disponibil la adresa: https://www.eba.europa.eu/guidelines -internal-governance-second-revision

²⁸ EBA/GL/2021/06 din 2 iulie 2021, disponibil la adresa: https://www.eba.europa.eu/joint -esma-and-eba-guidelines-assessment-suitability-members-management-body-revised

²⁹ EBA/GL/2021/04 din 2 iulie 2021, disponibil la adresa: https://www.eba.europa. eu/regulation-and-policy/remuneration/guidelines-on-sound-remuneration-policies-second-revision

³⁰ EBA GL/2019/02 din 25 februarie 2019, disponibil la adresa: https://eba.europa.eu/regulation -and-policy/internal-governance/guidelines-on-outsourcing-arrangements

³¹ EBA/GL/2019/04 din 29 noiembrie 2019, disponibil la adresa: https://eba.europa.eu/regulation -and-policy/internal-governance/guidelines-on-ict-and-security-risk-management

În sensul pre zentei secțiuni și în conformitate cu punctul 13, cadrul de administrare a activității , în special cadrul de control intern, inclusiv cadrul de administrare a riscurilor, acoperă și, riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului și trebuie evaluat în conformitate cu Ghidul ABE privind factorii de risc de spălare a banilor și de finanțare a terorismului³² atunci când se evaluează caracterul adecvat al politicilor și procedurilor de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului ale instituțiilor de credit solicitante .

³² EBA/GL/2021/02 din 1 martie 2021, disponibil la adresa: https://www.eba.europa.eu/regulation -and-policy/anti-money-laundering-and-e-money/revised-guidelines-on-ml-tf-risk-factors

Autoritățile competente trebuie să dobândească o înțelegere temeinică a modului în care este organizată instituția de credit și să - și formeze o opinie clară cu privire la guvernanța și structura operațională a acesteia, precum și cu privire la alte dispoziții, procese și mecanisme, care ar trebui să fie bine concepute. Solicitantul trebuie să dispună de echipamente corespunzătoare pentru a fi considerat suficient de capabil să desfășoare în mod corect și prudent activitățile vizate.

Autoritățile competente trebuie să se asigure că documentele aferente cererii prevăd dispoziții, procese și mecanisme care demonstrează în mod adecvat prezența unui cadru de administrare a activității clar, transparent și solid care să asigure un proces decizional eficace și o bună guvernanță, precum și că competențele și responsabilitățile sunt repartizate în mod clar la toate nivelurile or ganizației și între organele de conducere.

Intensitatea evaluării de către autoritățile competente a cerințelor privind cadrul de administrare a activității trebuie să țină seama de criteriile de proporționalitate prevăzute la punctele 17-21 din prezentul ghid și de profilul de risc individual al solicitantului.

Evaluarea trebuie să se bazeze pe documentele și informațiile transmise de instituția de credit solicitantă, în special în temeiul articolului 1 litera (l), al articolului 4 literele (g) și (h) și al articolul 5 alineatul (1) literele (b)-(f) din STR privind informațiile pentru autorizare și în temeiul oricăror documente suplimentare pe care autoritatea competentă le solicită în conformitate cu articolul 10 alineatul (1) din aceste standarde tehnice de reglementare.