9.1 Kryteria ogólne

Właściwe organy powinny przeprowadzić staranny i kompleksowy przegląd zasad, procesów i mechanizmów dotyczących zarządzania wewnętrznego wnioskującej instytucji kredytowej, pamiętając, że zgodnie z art. 10 ust. 2 CRD w przypadku niewykazania należytego i skutecznego zarządzania ryzykiem przez tę instytucję właściwe organy muszą odmówić udzielenia zezwolenia.

Celem wspólnej metodyki oceny ustanowionej w niniejszym dokumencie jest udzielenie wskazówek właściwym organom co do oceny dokumentacji wniosku dotyczącej wewnętrznych ustaleń w zakresie zasad zarządzania, struktury operacyjnej, strategii i procesów. Wspólna metodyka oceny zawiera wytyczne dotyczące głównych elementów i aspektów, które powinny zostać ocenione przez właściwe organy w celu udzielenia zezwolenia, i pozostaje bez uszczerbku dla stosowania dodatkowych części wytycznych EUNB w sprawie zarządzania wewnętrznego (druga wersja)²⁷ , wytycznych EUNB i ESMA w sprawie oceny odpowiedniości członków organu zarządzającego i osób pełniących najważniejsze funkcje (zmienione)²⁸ , wytycznych EUNB dotyczących prawidłowej polityki wynagrodzeń (zmienione)²⁹ , wytycznych EUNB w sprawie outsourcingu³⁰ oraz wytycznych EUNB w sprawie zarządzania ryzykiem związanym z technologiami i bezpieczeństwem ICT³¹ . Ocena właściwych organów powinna mieć na celu zapewnienie zgodności instytucji kredytowej z wymienionymi wytycznymi EUNB .

²⁷ EBA/GL/2021/05 z dnia 2 lipca 2021 r., dokument dostępny pod adresem: https://www.eba.europa.eu/guidelines - internal-governance-second-revision.

²⁸ EBA/GL/2021/06 z dnia 2 lipca 2021 r., dokument dostępny pod adresem: https://www.eba.europa.eu/joint -esma-and-eba-guidelines-assessment-suitability-members-management-body-revised.

²⁹ EBA/GL/2021/04 z dnia 2 lipca 2021 r., dokument dostępny pod adresem: https://www.eba.europa.eu/regulation -and-policy/remuneration/guidelines-on-sound-remuneration-policies-second-revision.

³⁰ EBA GL/2019/02 z dnia 25 lutego 2019 r., dokument dostępny pod adresem: https://eba.europa.eu/regulation -and-policy/internal-governance/guidelines-on-outsourcing-arrangements.

³¹ EBA/GL/2019/04 z dnia 29 listopada 2019 r., dokument dostępny pod adresem: https://eba.europa.eu/regulation -and-policy/internal-governance/guidelines-on-ict-and-security-risk-management.

Dla celów niniejszej sekcji oraz zgodnie z pkt 13 ramy zarządzania, w szczególności ramy kon troli wewnętrznej, w tym ramy zarządzania ryzykiem, obejmują również ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu i powinny być oceniane zgodnie z wytycznymi EUNB w sprawie czynników ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu³² przy ocenie adek watności strategii i procedur w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu stosowanych przez wnioskujące instytucje kredytowe .

³² EBA/GL/2021/02 z dnia 1 marca 2021 r., dokument dostępny pod adresem: https://www.eba.europa.eu/regulation - and-policy/anti-money-laundering-and-e-money/revised-guidelines-on-ml-tf-risk-factors.

Właściwe organy powinny uzyskać pełne zrozumienie sposobu organizacji instytucji kredytowej oraz jasny obraz jej struktury zarządzania i struktury operacyjnej, a także innych ustaleń, procesów i mechanizmów, które powinny być dobrze zaprojektowane. Wnioskodawca powinien być odpowiednio wyposażony, aby można go było uznać za wystarczająco zdolnego do prowadzenia docelowej działalności w sposób należyty i ostrożny.

Właściwe organy powinny być przekonane , że dokumentacja wniosku przewiduje ustalenia, procesy i mechanizmy, które w odpowiedni sposób wykazują istnienie jasnej, przejrzystej i solidnej struktury zarządzania zapewniającej skuteczne podejmowanie decyzji i dobre zarządzanie, oraz że uprawnienia i obowiązki są wyraźnie rozdzielone na wszystkich szczeblach organizacji oraz pomiędzy organami zarządzającymi.

Intensywność oceny wymogów w zakresie zarządzania wewnętrznego dokonywanej przez właściwe organy powinna uwzględniać kryteria proporcjonalności określone w pkt 17–21 niniejszych wytycznych oraz indywidualny profil ryzyka wnioskodawcy.

Ocena powinna opierać się na dokumentach i informacjach przedłożonych przez wnioskującą instytucję kredytową, w szczególności na podstawie art. 1 lit. l), art. 4 lit. g) i h) oraz art. 5 ust. 1 lit. b) – f) regulacyjnych standardów technicznych dotyczących informacji w zakresie zezwoleń oraz wszelkich dodatkowych dokumentów, których zażąda właściwy organ zgodnie z art. 10 ust. 1 tychże standardów.