9.1 Általános kritériumok

Az illetékes hatóságoknak alaposan és átfogóan felül kell vizsgálniuk a kérelmező hitelintézet belső irányításával kapcsolatos rendszereket, folyamatokat és mechanizmusokat, szem előtt tartva, hogy a CRD 10. cikkének (2) bekezdése értelmében az illetékes hatóságoknak meg kell tagadniuk az engedély megadását abban az esetben, ha az adott intézmény nem mutat be hatékony és eredményes kockázatkezelést.

Az ebben az iránymutatásban meghatározott közös értékelési módszertan célja, hogy iránymutatást nyújtson az i lletékes hatóságok számára a kérelmek belső irányítási rendszerrel, a működési struktúrával, a politikákkal és a folyamatokkal kapcsolatos dokumentációjának értékeléséhez. A közös értékelési módszertan iránymutatást nyújt az illetékes hatóságok által az en gedély megadása céljából értékelendő főbb elemekről és szempontokról, és nem érinti az EBH belső irányításról szóló iránymutatása (második felülvizsgálat)²⁷ , az EBH és az ESMA vezető testületi tagok és a kulcspozíciót betöltő személyek alkalmasságának értékeléséről szóló (felülvizsgált) iránymutatásai²⁸ , az EBH javadalmazásról szóló (felülvizsgált) iránymutatása²⁹ , az EBH kiszervezésről szóló iránymutatása³⁰ és az IKT– és biztonsági kockázatok kezelésre vonatkozó EBH iránymutatás³¹ további részeinek alkalmazását. Az illetékes hatóságok értékelésének annak biztosítására kell irányulnia, hogy a hitelintézet megfeleljen a hivatkozott EBH-iránymutatásnak .

²⁷ EBA/GL/2021/05, 2021. július 2., elérhető a következő internetcímen: https://www.eba.europa.eu/guidelines - internal-governance-second-revision

²⁸ EBA/GL/2021/06, 2021. július 2., elérhető a következő internetcímen: https://www.eba.europa.eu/joint -esma-and-eba-guidelines-assessment-suitability-members-management-body-revised

²⁹ EBA/GL/2021/04, 2021. július 2., elérhető a következő internetcímen: https://www.eba.europa.eu/regulation -and-policy/remuneration/guidelines-on-sound-remuneration-policies-second-revision

³⁰ EBH GL/2019/02, 2019. február 25., elérhető a következő internetcímen: https://eba.europa.eu/regulation -and-policy/internal-governance/guidelines-on-outsourcing-arrangements

³¹ EBA/GL/2019/04, 2019. november 29., elérhető a következő internetcímen: https://eba.europa.eu/regulation -and-policy/internal-governance/guidelines-on-ict-and-security-risk-management

E szakasz alkalmazásában és a 13 . bekezdéssel összhangban az irányítási rendszer, különösen a belső kontroll rendszer, beleértve a kockázatkezelési rendszert is, kiterjed a pénzmosási és a terrorizmusfinanszírozási kockázatra is, és azt a pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázati tényezőkről szóló EBH iránymutatásokkal³² összhangban kell értékelni a kérelmező hitelintézetek pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelmet célzó politikái és eljárásai megfelelőségének értékel ésekor.

³² EBA/GL/2021/02, 20 21. március 1., elérhető a következő internetcímen: https://www.eba.europa.eu/regulation -and-policy/anti-money-laundering-and-e-money/revised-guidelines-on-ml-tf-risk-factors

Az illetékes hatóságoknak átfogó képet kell kapniuk a hitelintézet szervezeti felépítéséről, és pontos képet kell alkotniuk a hitelintézet irányítási és működési struktúrájáról, valamint egyéb, jól megtervezett rendszerekről, folyamatokról és mechanizmusokról. A kérelmezőnek megfelelő felszereltséggel kell rendelkeznie ahhoz, hogy úgy lehessen tekinteni, hogy a célzott tevékenységeket körültekintő és megbízható módon tudja folytatni.

Az illetékes hatóságoknak meg kell győződniük arról, hogy a kérele m dokumentumai olyan rendszereket, folyamatokat és mechanizmusokat irányoznak elő, amelyek megfelelően mutatják be a hatékony döntéshozatalt és a jó irányítást biztosító egyértelmű, átlátható és megbízható irányítási struktúra meglétét, valamint, hogy a hatáskörök és feladatok egyértelműen megoszlanak a szervezet minden szintjén és az irányító szervek között.

A belső irányítási követelmények illetékes hatóságok általi értékelése intenzitásának figyelembe kell vennie az ezen iránymutatás 17–21. bekezdésében meghatározott arányossági kritér iumokat és a kérelmező egyedi kockázati profilját.

Az értékelésnek a kérelmező hitelintézet által különösen az engedélyezéshez szükséges információkra vonatkozó szabályozástechnikai standard 1. cikkének l) pontja, 4. cikkének g) és

• h) pontja, valamint 5. cikke (1) bekezdésének b)–f) pontja alapján benyújtott dokumentumokon és információkon, valamint az illetékes hatóság által az említett szabályozástechnikai standard 10. cikkének (1) bekezdésével összhangban kért bármely kiegészítő dokumentumon kell alapuln ia.