9.1 Üldkriteeriumid

Pädevad asutused peaksid hoolikalt ja põhjalikult läbi vaatama tegevusluba taotleva krediidiasutuse sisejuhtimiskorra, menetlused ja mehhanismid, pidades silmas, et vastavalt kapitalinõuete direktiivi artikli 10 lõikele 2 peavad pädevad asutused tegevusloa andmisest keelduma, kui asjaomane krediidiasutus ei tõenda, et ta suudab tagada usaldusväärse ja tõhusa riskijuhtimise.

Käesolevates suunistes esitatud ühise hindamismetoodika eesmärk on suunata pädevaid asutusi sisejuhtimiskorra, tegevusstruktuuri, tegevuspõhimõtete ja menetlustega seotud taotlusdokumentide hindamisel. Ühine hindamismetoodika annab juhised peamiste elementide ja aspektide kohta, mida pädevad asutused peavad hindama tegevusloa andmisel, ning ei takista täiendavalt kohaldamast järgmiste dokumentide osi: EBA suunised sisejuhtimise kohta (teine versioon)²⁷ , EBA ja ESMA suunised juhtorgani liikmete ja võtmeisikute sobivuse hindamise kohta (muudetud)²⁸ , EBA suunised tasustamise kohta (muudetud)²⁹ , EBA suunised tegevuse edasiandmise kohta³⁰ ja EBA suunised IKT- ja turberiskide juhtimise kohta³¹ . Pädevate asutuste hindamise eesmärk peaks olema tagada krediidiasutuse vastavus viidatud EBA suunistele .

²⁷ EBA/GL/2021/05, 2. juuli 2021, avaldatud aadressil https://www.eba.europa.eu/guidelines-internal-governance-second-revision

²⁸ EBA/GL/2021/06, 2. juuli 2021, avaldatud aadressil https://www.eba.europa.eu/joint-esma-and-eba-guidelines-assessment-suitability-members-management-body-revised

²⁹ EBA/GL/2021/04, 2. juuli 2021, avaldatud aadressil https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/remuneration/guidelines-on-sound-remuneration-policies-second-revision

³⁰ EBA/GL/2019/02, 25. veebruar 2019, avaldatud aadressil https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/internal-governance/guidelines-on-outsourcing-arrangements

³¹ EBA/GL/2019/04, 29. november 2019, avaldatud aadressil https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/internal-governance/guidelines-on-ict-and-security-risk-management

Käesoleva jaotise kohaldamisel ja kooskõlas lõiguga 13 tuleb juhtimisraamistiku, eelkõige sisekontrolliraamistiku ja sealhulgas riskijuhtimisraamistiku korral käsitleda ka rahapesu- ja terrorismi rahastamise riski ning taotlevate krediidiasutuste rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise põhimõtete ning menetluste piisavust tuleks hinnata kooskõlas rahapesu ja terrorismi rahastamise riskitegureid käsitlevate EBA suunistega³² .

³² EBA/GL/2021/02, 1. märts 2021, avaldatud aadressil https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/anti-money-laundering-and-e-money/revised-guidelines-on-ml-tf-risk-factors

Pädevad asutused peaksid saama täieliku ettekujutuse sellest, milline on krediidiasutuse organisatsiooniline korraldus, ning selge ülevaate krediidiasutuse juhtimis- ja tegevusstruktuurist, samuti muudest kordadest, protsessidest ja mehhanismidest, mis kõik peaksid olema hästi kavandatud. Tegevusloa taotleja peaks olema nõuetekohaselt varustatud, et teda saaks pidada piisavalt suutlikuks, tegelemaks sihipäraste tegevustega kindlalt ja usaldusväärselt.

Pädevad asutused peaksid veenduma, et taotlusdokumentides on kavandatud korrad, protsessid ja mehhanismid, mis tõendavad asjakohaselt selget, läbipaistvat ja usaldusväärset juhtimisstruktuuri, millega tagatakse tõhus otsustamine ja hea valitsemistava ning volituste ja kohustuste selge jaotuse organisatsiooni kõigil tasanditel ja juhtorganite vahel.

Pädevate asutuste sisejuhtimise nõuete hindamise põhjalikkuse otsustamisel tuleks arvestada käesolevate suuniste lõikudes 17–21 sätestatud proportsionaalsuskriteeriume ja tegevusloa taotleja individuaalset riskiprofiili.

Hindamine peaks põhinema dokumentidel ja teabel, mille tegevusluba taotlev krediidiasutus on esitanud eelkõige vastavalt tegevusloa andmisel nõutava teabe regulatiivsete tehniliste standardite artikli 1 punktile l, artikli 4 punktidele g ja h ning artikli 5 lõike 1 punktidele b–f, ning täiendavatel dokumentidel, mida pädev asutus on nõudnud kooskõlas nimetatud standardite artikli 10 lõikega 1.