9.1 Všeobecné kritériá

Príslušné orgány by mali vykonať starostlivé a komplexné preskúmanie opatrení, procesov a mechanizmov týkajúcich sa interného riadenia žiadajúcej úverovej inštitúcie, pričom by mali mať na pamäti, že podľa článku 10 ods. 2 CRD v prípade, že daná inštitúcia nepreukáže riadne a efektívne riadenie rizík, príslušné orgány musia odmietnuť udelenie povolenia.

Cieľom CAM stanoveného v tomto dokumente je usmerniť príslušné orgány pri posudzovaní dokumentov k žiadosti týkajúcich sa interných riadiacich opatrení, operačnej štruktúry, politík a procesov. CAM poskytuje usmernenie týkajúce sa hlavných prvkov a aspektov, ktoré majú posúdiť príslušné orgány na účely udelenia povolenia, a nemá vplyv na uplatňovanie dodatočných častí Usmernení EBA o vnútornom riadení (druhé revidované znenie)²⁷ , Usmernení EBA a ESMA k posúdeniu vhodnosti členov riadiaceho orgánu a osôb zastávajúcich kľúčové funkcie (revidované znenie)²⁸ , Usmernení EBA o odmeňovaní (revidované znenie)²⁹ , Usmernení EBA k outsourcingu³⁰ a Usmernení EBA o riadení rizík v oblasti IKT a bezpečnosti³¹ . Posúdenie príslušných orgánov by sa malo zamerať na zabezpečenie súladu úverovej inštitúcie s uvedenými Usmerneniami EBA.

²⁷ EBA/GL/2021/05 z 2. júla 2021, dostupné na https://www.eba.europa.eu/guidelines - int ernal- governance - second - revision

²⁸ EBA/GL/2021/06 z 2. júla 2021, dostupné na https://www.eba.europa.eu/joint -esma- and -eba- guidel ines-assessment - suitability -members- management - body - revised

²⁹ EBA/GL/2021/04 z 2. júla 2021, dostupné na https://www.eba.europa.eu/regulation - and - policy/remuneration/guidelines -on- sound - remuneration - policies - second -revision

³⁰ EBA GL/2019/02 z 25. februára 2019, dostupné na https://eba.europa.eu/regulation - and - policy/internal - governance/guidelines -on- outsourcing - arrangements

³¹ EBA/GL/2019/04 z 29. novembra 2019, dostupné na https://eba.europa.eu/regulation - and - policy/internal - governance/guidelines -on- ict - and - security - risk - management

Na účely tohto oddielu a v súlade s odsekom 13, rámec riadenia, najmä rámec vnútornej kontroly vrátane rámca riadenia rizík, zahŕňa aj riziko prania špinavých peňazí a financovania terorizmu a mal by sa pri posúdení primeranosti zásad a postupov žiadajúcich úverových inštitúcií v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu posudzovať v súlade s Usmerneniami EBA o rizikových faktoroch prania špinavých peňazí a financovania terorizmu³² .

³² EBA/GL/2021/02 z 1. marca 2021, dostupné na https://www.eba.europa.eu/regulation - and - policy/anti - money - laundering - and -e- money/revised - guidelines -on-ml- tf - risk - factors

Príslušné orgány by mali dosiahnuť komplexné pochopenie toho, ako je úverová inštitúcia organizovaná, a jasný prehľad o jej štruktúre riadenia a prevádzky, ako aj o iných opatreniach, procesoch a mechanizmoch, ktoré by mali byť dobre navrhnuté. Žiadateľ by mal byť primerane vybavený, aby sa považoval za dostatočne schopného vykonávať cielené činnosti riadnym a obozretným spôsobom.

Príslušné orgány by sa mali ubezpečiť, že dokumenty k žiadostí predpokladajú opatrenia, procesy a mechanizmy, ktoré primerane preukazujú existenciu jasnej, transparentnej a pevnej riadiacej štruktúry zabezpečujúcej efektívne rozhodovanie a dobré riadenie a že právomoci a zodpovednosti sú jasne rozdelené na všetkých úrovniach organizácie a medzi riadiacimi orgánmi.

Intenzita posúdenia požiadaviek interného riadenia príslušnými orgánmi by mala zohľadňovať kritériá proporcionality stanovené v odsekoch 17 – 21 týchto usmernení a individuálny rizikový profil žiadateľa.

Posúdenie by malo vychádzať z dokumentov a informácií predložených žiadajúcou úverovou inštitúciou najmä podľa článku 1 písm. l), článku 4 písm. g) a h) a článku 5 ods. 1 písm. b) až f) RTS týkajúcich sa informácií na účely povolenia a akýkoľvek ďalší dokument, ktorý príslušný orgán požaduje v súlade s článkom 10 ods. 1 týchto RTS.