Scope

Настоящите насоки се прилагат по отношение на органите, които са компетентни да упражняват надзор върху разглеждането на жалби от страна на дружества, намиращи се под тяхна юрисдикция. Това включва обстоятелства, при които компетентният орган осъществява надзо р върху разглеждането на жалби съгласно правото на ЕС и националното законодателство от дружества, осъществяващи дейност в тяхната юрисдикция по силата на свободата на предоставяне на услуги или свободата на установяване.

По отношение на кредиторите, които не са кредитни институции, и кредитните посредници насоките се прилагат, доколкото тези органи са определени като компетентни за осигуряване на прилагането и изпълнението на разпоредбите на Директивата за ипотечните кредити, към която се отнасят настоящите насоки.

Настоящите насоки не се прилагат, когато дружество получи жалба относно:

• а. дейности, различни от тези, които са под надзора на „компетентните органи“ съгласно член 4, параграф 3 от Регламента за ESMA, член 4, параграф 2 от Регламента за ЕБО или член 5 от Директивата за ипотечните кредити; или
• б. дейностите на друг субект, за който това дружество не носи правна или регулаторна отговорност (и когато тези дейности представляват същността на жалбата).

Това дружество обаче следва да отговори, когато това е възможно, като представи своето становище по жалбата и/или, когато е уместно, като предостави данни за дружеството или друга финансова институция, която отговаря за разглеждането на жалбата.

Задължения за спазване, задължения за докладване и дата на прилагане

Настоящите насоки са издадени в съответствие с член 16 от регламентите за ЕНО¹ . Съгласно член 16, параграф 3 компетентните органи и финансовите институции трябва да полагат всички усилия за спазване на насоките.

¹ ЕОЦКП — Регламент (ЕС) № 1095/2010 на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2010 г. за създаване на Европейски надзорен орган (Европейски орган за ценни книжа и пазари), за изменение на Решение № 716/2009/ЕО и за отмяна на Решение 2009/77/ЕО на Комисията. ЕБО — Регламент (ЕС) № 1093/2010 на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2010 г. за създаване на Европейски надзорен орган (Европейски банков орган), за изменение на Решение № 716/2009/ЕО и за отмяна на Решение 2009/78/ЕО на Комисията.

В настоящите насоки са представени становищата на ESMA и ЕБО относно подходящите надзорни практики в Европейската система за финансов надзор и това как следва да се прилага правото на Съюза. Следователно ESMA и ЕБО очакват настоящите насоки да бъдат спазвани от всички компетентни органи и финансови институции, за които те се отнасят. Компетентните органи, за които се прилагат настоящите насоки, следва да ги спазват, като ги включат в надзорните си практики по подходящ начин (напр. като изменят своята правна рамка или надзорните си процеси), включително когато насоките са ориентирани основно към институциите.

Компетентните органи трябва да уведомят ESMA и/или ЕБО дали спазват или възнамеряват да спазват насоките, като изложат основанията си за неспазването, в срок от два месеца от датата на публикуването на преведените версии от ESMA и ЕБО на адрес: JCguidelines.complaintshandling@esma.europa.eu и compliance@eba.europa.eu. При липса на отговор в този срок ще се счита, че компетентните органи не спазват насоките. На уебсайтовете на ESMA и ЕБО е публикуван образец за уведомление.

Настоящите насоки се прилагат от датата на изискването за докладване, посочено в точка 7. По отношение на органите, които са компетентни да упражняват надзор върху разглеждането на жалби от страна на кредитните посредници и кредиторите, които не са кредитни институции съгласно „Директива относно договорите за кредити за жилищни недвижими имоти за потребители“ и платежните институции, които предоставят само услуги по иницииране на плащане или предоставяне на информация за сметка съгласно Директивата за платежните услуги, насоките се прилагат от 1 май 2019 г.

Независимо дали даден орган съгласно член 4, параграф 2 от Регламента за ЕБО е компетентен или не съгласно точки 2 и 3, когато държава членка е определила повече от един орган в съответствие с член 5 от Директива 2014/17/ЕС и един от тях не е орган съгласно член 4, параграф 2 от Регламента за ЕБО, органът съгласно член 4, параграф 2 от Регламента за ЕБО, определен съгласно член 5 от Директива 2014/17/ЕС, без да се засягат националните разпоредби, приети съгласно член 5, параграф 3 от Директива 2014/17/ЕС, следва:

• а) да информира без забавяне другия определен орган по отношение на настоящите насоки и датата, от която се прилагат;
• б) да отправи писмена покана към този орган за прилагане на насоките;
• в) да отправи писмена покана към този орган да информира ЕБО или органа по член 4, параграф 2 от Регламента за ЕБО в срок от два месеца от получаване на уведомлението по буква a) дали прилага или възнамерява да прилага настоящите насоки; и
• г) когато е приложимо, да препрати без забавяне към ЕБО получената информация във връзка с буква в).

Освен ако не е посочено друго, термините, използвани в следното секторно законодателство, имат същото значение в настоящите насоки:

• а. Директивата за пазарите на финансови инструменти (ДПФИ);
• б. Директивата относно лицата, управляващи алтернативни инвестиционни фондове (ДЛУАИФ);
• в. Директивата относно предприятията за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа (Директива за ПКИПЦК);
• г. Директивата за капиталовите изисквания (ДКИ) и Регламента за капиталовите изисквания (РКИ);
• д. Директивата за платежните услуги (ДПУ);
• е. Директивата за електронните пари (ДЕП); и
• ж. Директива относно договорите за кредити за жилищни недвижими имоти за потребители, Директива за ипотечните кредити (ДИК).

Примерните определения, представени в таблицата по-долу, са разработени само за целите на

² Ако влязат в сила допълнителни директиви на ЕС, чрез които нови финансови дейности и/или финансови институции бъдат включени в обхвата на действие на ЕНО, въпросният ЕНО ще се консултира относно евентуалното разширяване на приложимостта на насоките към тези дружества и дейности.