Scope

Käesolevaid suuniseid kohaldatakse pädevatele asutustele, kes teevad oma jurisdiktsiooni kuuluvatele järelevalvesubjektidele esitatud kaebuste käsitlemise järelevalvet. See hõlmab juhtumeid, kui pädev asutus kontrollib Euroopa Liidu ja liikmesriigi õiguse alusel, kuidas käsitlevad kaebusi järelevalvesubjektid, kes tegutsevad nende jurisdiktsioonis teenuste osutamise vabaduse või asutamisvabaduse raames.

Mittekrediidiasutustest krediidiandjate ja krediidivahendajate suhtes kohaldatakse suuniseid ulatuses, mil nad on pädevad tagama hüpoteeklaenude direktiivi selliste sätete kohaldamist ja jõustamist, millega käesolevad suunised on seotud.

Käesolevaid suuniseid ei kohaldata, kui järelevalvesubjekt saab kaebuse:

• a. muu tegevuse kohta kui see, mille üle pädevad asutused teevad järelevalvet kooskõlas ESMA määruse artikli 4 lõikega 3 või EBA määruse artikli 4 lõikega 2 või hüpoteeklaenude direktiivi artikliga 5, või
• b. muu asutuse tegevuse kohta, mille eest järelevalvesubjekt juriidiliselt või regulatiivselt ei vastuta (ja kui selline tegevus on kaebuse ese). Järelevalvesubjekt peaks kaebusele vastama ning selgitama oma seisukohta kaebuse suhtes, ja/või kui asjakohane, siis täpsustama, mis järelevalvesubjekt või muu finantseerimisasutus vastutab kaebuse käsitlemise eest.

Järgimis- ja aruandluskohustus ning kohaldamiskuupäev

Suunised on välja antud kooskõlas Euroopa järelevalveasutuste määruste artikliga 16.¹ Artikli 16 lõike 3 kohaselt peavad pädevad asutused ja finantseerimisasutused tegema kõik endast oleneva, et suuniseid järgida.

¹ Euroopa Väärtpaberiturujärelevalve (ESMA) – Euroopa Parlamendi ja nõukogu 24. novembri 2010. aasta määrus (EL) nr 1095/2010, millega asutatakse Euroopa Järelevalveasutus (Euroopa Väärtpaberiturujärelevalve), muudetakse otsust 716/2009/EÜ ning tunnistatakse kehtetuks komisjoni otsus 2009/77/EÜ.

Käesolevates suunistes esitatakse ESMA ja EBA arusaam asjakohastest järelevalvetavadest Euroopa Finantsjärelevalve Süsteemis ja liidu õiguse kohaldamisest. Seepärast eeldavad ESMA ja EBA, et käesolevaid suuniseid järgivad kõik pädevad asutused ja finantseerimisasutused, kellele need on adresseeritud. Pädevad asutused, kellele käesolevaid suuniseid kohaldatakse, peaksid suuniseid järgima, võttes need asjakohasel viisil üle oma järelevalvetavadesse (nt muutes oma õigusraamistikku või järelevalveprotsesse) ka juhul, kui suunised on adresseeritud eelkõige finantseerimisasutustele.

Pädevad asutused peavad kahe kuu jooksul ESMA ja EBA tõlgete avaldamisest teatama ESMA-le ja/või EBA-le, kas nad järgivad suuniseid või kavatsevad hakata neid järgima, või vastasel juhul mittejärgimise põhjused, järgmistel e-posti aadressidel: JCguidelines.complaintshandling@esma.europa.eu ja compliance@eba.europa.eu. Kui osutatud tähtaja jooksul ei vastata, peetakse pädevat asutust aruandlusnõudeid mittetäitvaks. Teate vorm on avaldatud ESMA ja EBA veebilehel.

Neid suuniseid kohaldatakse alates punktis 7 osutatud aruandlusnõude kuupäevast. Selliste asutuste suhtes, kes on pädevad tegema järelevalvet kaebuste käsitlemise üle, mida teevad krediidivahendajad ja mittekrediidiasutustest krediidiandjad hüpoteeklaenude direktiivi kohaselt ning makseasutused, kes osutavad üksnes makse algatamise või kontoga seotud teabe teenuseid, makseteenuste direktiivi alusel, kohaldatakse neid suuniseid alates 1. maist 2019.

Olenemata sellest, kas EBA määruse artikli 4 lõike 2 kohane asutus on punktides 2 ja 3 nimetatud, juhul kui liikmesriik on kooskõlas direktiivi 2014/17/EL artikliga 5 määranud mitu asutust ja üks neist ei ole EBA määruse artikli 4 lõike 2 kohane asutus, peab direktiivi 2014/17/EL artikli 5 kohaselt määratud EBA määruse artikli 4 lõike 2 kohane pädev asutus, ilma et see piiraks direktiivi 2014/17/EL artikli 5 lõike 3 alusel vastu võetud riigisiseste kokkulepete kohaldamist:

• a) teavitama viivitamata teist määratud asutust nimetatud suunistest ja nende kohaldamise kuupäevast;
• b) esitama sellele asutusele kirjaliku taotluse, et ta kaaluks suuniste kohaldamist;
• c) esitama asjaomasele asutusele kirjaliku taotluse, et ta teataks EBA-le või EBA määruse artikli 4 lõikele 2 vastavale ametiasutusele kahe kuu jooksul alates punktis a nimetatud teatamisest, kas ta kohaldab või kavatseb kohaldada käesolevaid suuniseid, ja
• d) esitama EBA-le viivitamata punkti c alusel saadud teabe, kui see on asjakohane.

Kui ei ole määratletud teisiti, on käesolevates suunistes kasutatud mõistetel sama tähendus kui järgmistes valdkondlikes õigusaktides:

• a. finantsinstrumentide turgude direktiiv (edaspidi „MiFID“),
• b. alternatiivsete investeerimisfondide valitsejate direktiiv (edaspidi „AIFMD“),
• c. vabalt võõrandatavatesse väärtpaberitesse ühiseks investeerimiseks loodud ettevõtjaid käsitlev direktiiv (edaspidi „eurofondide direktiiv“),
• d. kapitalinõuete direktiiv ja kapitalinõuete määrus,
• e. makseteenuste direktiiv,
• f. e-raha direktiiv ja
• g. hüpoteeklaenude direktiiv.

Alljärgnevas tabelis on ainult siin suunistes kasutamiseks soovituslikud määratlused, mis ei ole ülimuslikud riigisiseste õigusaktide samaväärsete määratluste suhtes.

² Kui jõustuvad uued ELi direktiivid, millega tuuakse uued finantstegevused ja/või finantsinstitutsioonid Euroopa järelevalveasutuse pädevusse, konsulteerib nimetatud Euroopa järelevalveasutus suuniste kohaldatavuse suhtes neid ettevõtteid ja tegevusi.