4.2 Teabe hankimine

Lisaks punktis 9 märgitule peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused oma poliitikas ja menetlustes sätestama kliendi tuvastamiseks vajaliku teabe, dokumentide, andmete või teabe liigid, millega krediidi- ja finantseerimisasutus kontrollib kliendi isikusamasust, ning kuidas seda teavet kontrollitakse.

Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid tagama, et:

• a) klientide kaugtuvastamise lahenduse abil saadud teave on ajakohane ja piisav, et täita kohaldatavaid kliendi suhtes rakendatavate esialgsete hoolsusmeetmete õiguslikke ja regulatiivseid standardeid;
• b) kõik kujutised, videod, helid ja andmed hõivatakse loetavas vormingus ja piisava kvaliteediga, et klient oleks üheselt äratuntav;
• c) tuvastamisprotsess ei jätku, kui avastatakse tehnilisi puudusi või ootamatuid ühenduse katkestusi.

Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid pidama punkti 24 kriteeriumid täidetuks, kui lahenduses kasutatakse üht järgmistest:

• a) e-identimise süsteemid, millest on teatatud määruse (EL) nr 910/2014 artikli 9 kohaselt ja mis vastavad sama määruse artikli 8 kohastele usaldusväärsuse tasemete „märkimisväärne” või „kõrge” nõuetele;
• b) asjakohased kvalifitseeritud usaldusteenused, mis vastavad määruse (EL) nr 910/2014, eelkõige selle III peatüki 3. jao ja artikli 24 lõike 1 teise lõigu punkti b nõuetele.

Kaugtuvastusprotsessi ajal kogutud dokumendid ja teabe, mida tuleb säilitada direktiivi (EL) 2015/849 artikli 40 lõike 1 punkti a kohaselt, peaks krediidi- ja finantseerimisasutus varustama ajatempliga ja säilitama turvaliselt. Salvestatud andmete, sealhulgas kujutiste, videote, heli ja andmete sisu peaks olema loetavas vormingus ja võimaldama järelkontrolli. 4.2.2 Füüsiliste isikute tuvastamine

Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid määrama oma poliitikas, nagu on sätestatud punkti 4.1.1 alapunktis 9, teabe, mida nad vajavad klientide kaugtuvastuseks kooskõlas direktiivi (EL) 2015/849 artikli 13 lõike 1 punktidega a ja c. Lisaks peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused määratlema,

• a) mis teabe sisestab klient käsitsi;
• b) mis teave võetakse automaatselt kliendi esitatud dokumentidest;
• c) mis teave kogutakse muudest sise- või välisallikatest.

Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid kehtestama ja säilitama asjakohased mehhanismid tagamaks, et teave, mida nad hõivavad automaatselt kooskõlas punktiga 27, on usaldusväärne. Nad peaksid kohaldama kontrolle, et käsitleda seonduvaid riske, sealhulgas selliste andmete automaatkogumisega seotud riske nagu kliendi seadme IP-aadresside asukoha varjamine või teenused, näiteks virtuaalsed privaatvõrgud (VPN).

4.2.3 Juriidiliste isikute tuvastamine

Kui krediidi- ja finantseerimisasutused kaugtuvastavad kliendiks juriidilisi isikuid, peaksid nad oma poliitikas ja menetlustes, nagu on sätestatud jaotise 4.1.1 punktis 9, määratlema, mis kategooria juriidilisi isikuid nad kaugtuvastavad, arvestades iga kategooriaga seotud rahapesu ja terrorismi rahastamise riski taset ning tuvastusandmete valideerimiseks vajalikku inimsekkumise taset.

Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid tagama, et klientide kaugtuvastamise lahendusel on järgmise kogumise funktsioonid:

• a) kõik asjakohased andmed ja dokumendid juriidilise isiku tuvastamiseks ja kontrollimiseks;
• b) kõik asjakohased andmed ja dokumendid, et kontrollida, kas juriidilise isiku nimel tegutseval füüsilisel isikul on seaduslik õigus sellisena tegutseda;
• c) teave tegelike tulusaajate kohta kooskõlas EBA riskitegurite suuniste punktiga 4.12⁶ .

⁶ EBA/GL/2021/02

Juriidilise isiku nimel tegutseva füüsilise isiku korral peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused kohaldama punktis 4.2.2 kirjeldatud tuvastusprotsessi.

4.2.4 Ärisuhte olemus ja eesmärk

Kui krediidi- ja finantseerimisasutused hindavad ja asjakohasel juhul saavad teavet ärisuhte eesmärgi ja kavandatava olemuse kohta kooskõlas direktiivi (EL) 2015/849 artikli 13 lõike 1 punktiga c, nagu on täpsemalt sätestatud EBA riskitegurite suuniste punktis 4.38, peaks neil käesolevate suuniste kohaldamiseks olema asjakohased meetmed valminud enne klientide kaugtuvastamise protsessi lõppu.